Commerzbank Geschäftskonto Premium (Plus)

Das Premium Geschäftskonto der Commerzbank

Die Commerzbank ist die zweitgrößte Bank in Deutschland und bietet drei verschiedene Geschäftskonten an. Das günstige Geschäftskonto Klassik finden Sie (hier). Das im Folgenden vorgestellte Geschäftskonto Premium beinhaltet 50 beleglose Buchungen. Weitere Buchungen werden mit je 0,15€ abgerechnet, was mehr ist als bei den "großen" Geschäftskonten der Postbank oder Deutschen Bank. Die monatliche Kontoführungsgebühr offenbart jedoch schnell, dass es sich um kein Geschäftskonto für kleinere "Unternehmungen" handelt.

Commerzbank Geschäftskonto Premium - das Komplettangebot für Selbständige

Bewertung: 3
Kontoanbieter
Kontogebühr	29,90€
Kostenloses Geschäftskonto	Nein - Keine Kostenbefreiung möglich
Bankkarte	0€ - 1 Karte inklusive (bei Plus Konto 2 girocards kostenlos zum Geschäftskonto)
Kreditkarte	0€ - 1 Business Card Premium inklusive (bei Plus 2 Kreditkarten kostenlos zum Geschäftskonto)
Filialen	Ja - Bundesweit ca. 1.200 Filialen
Geld abheben	1€ - 10 Freiposten je Monat, die auch für Einzahlungen zählen. Danach je 1€ an Geldautomaten der Cashgroup (Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, HypoVereinsbank) und 2,50€ am Schalter bzw. an der Kasse.
Mögliche Kontoinhaber	Selbstständige, Freiberufler und juristische Personen (u.a. Gewerbetreibende, GmbH, UG, Ltd., AG und Co KG, OHG, KG)
Buchungskosten	Buchungskosten
Beleglose Buchung	0,15€ - 50 Freiposten p.M.
Beleghafte Buchung	2,5€ - z.B. Scheckeinreichung, oder Überweisung in Papierform an die Bank schicken, Bareinzahlung Automat
Geld einzahlen	Ja - Einzahlung am Schalter (3,50€) und am Automat (2,50€) möglich
Zinssätze und Kreditlinien	Zinssätze
Guthabenzins	Nein - Guthaben wird nicht verzinst
Tagesgeldkonto	Inklusive - Verzinsung nicht eindeutig angegeben
Kreditlinie	auf Anfrage
Geduldete Überziehung	auf Anfrage
Sonstiges	Sonstiges
Prämie / Startguthaben	Geld-zurück-Garantie und Sachprämien
"Schnittstellen" z.B. für DATEV (optional)	COINFO (Elektronische Bereitstellung von Konto-Umsatzinformationen) 0€ p. M. COTRANSFER (Automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen sowie beleglose Weiterleitung an Dritte) 0€ p. M.
Besonderheiten	Gutes Komplettangebot mit vielen Freibuchungen p. M. Premium Konto kostet nur 17,90€ (zwei Jahre lang) für Unternehmen nicht älter als 3 Jahre Willkommens-Prämien bei Online-Eröffnung für Neukunden
Bewertung	1. Konditionen: 2. Buchungskosten:  3. Sonstiges: Auf den ersten Blick hohe Kontoführungsgebühr. Das Geschäftskonto lohnt sich nur bei  Nutzung (fast) aller Freiposten. Noch halbwegs günstige Buchungskosten (0,15€).  Kreditkarte und EC-Karte gehören zum Konto dazu. Schnittstellen für die Datenverarbeitung werden kostenlos angeboten. Geringerer Kontenpreis für Gründer und junge Unternehmen.
Tel. Commerzbank	(069) 98 66 09 66
Öffnungszeiten Callcenter	24 h Beratung und Terminvereinbarung
Zum Anbieter

Was bietet das Geschäftskonto Premium der Commerzbank?

Das Geschäftskonto Premium der Commerzbank wird für eine monatliche Kontoführungsgebühr von 29,90€ angeboten und ist damit deutlich teurer als das Klassik Geschäftskonto für 12,90€ im Monat. Im Gegensatz zum Klassik Konto ist das "große" Geschäftskonto allerdings mit einer Premium Kreditkarte und 50 Freiposten für beleglose Buchungen ausgestattet. 

Darüber hinaus werden die in der Tabelle genannten Schnittstellen kostenlos angeboten. Unternehmer können ihre Bankdaten leichter herunterladen und verarbeiten und unter anderem auch Zahlungsaufträge und Daten beleglos an Dritte weiterleiten. Gerade bei größeren Unternehmen vereinfachen solche Schnittstellen die Arbeit der Buchhaltung und eventuell des Controllings.

Teurere Buchungskosten als bei der Konkurrenz

Beim Premium Geschäftskonto der Commerzbank fallen Buchungskosten in Höhe von 0,15€ für eine beleglose und 2,50€ für eine beleghafte Buchung an. Vorgänge am Schalter oder unter Einbeziehung eines Mitarbeiters (z.B. Dauerauftragsänderung am Schalter oder Einzahlung an der Kasse kosten 3,50€. Sämtliche online Vorgänge oder Bankgeschäfte am SB-Automat (auch am Einzahlungsautomat) gelten als beleglose Buchung.

50 beleglose Buchungen sind in der monatlichen Kontogebühr enthalten. Jede weitere elektronische Buchung kostet 0,15€, was im Vergleich mit anderen Premium Geschäftskonten eher teuer ist.

Premium Kreditkarte mit Rückvergütung

Zum Premium Geschäftskonto der Commerzbank gehört eine Premium Kreditkarte von MasterCard. Diese Kreditkarte würde normalerweise (z.B. zum Klassik Geschäftskonto) 79.90€ im Jahr kosten. Beim Premium Plus Geschäftskonto (siehe unten) würde man insgesamt zwei dieser Kreditkarten ohne Mehrkosten zum Geschäftskonto erhalten.

Einer der Vorteile der Premium Businesskarte ist die Rückvergütung bei Kartenzahlungen im Handel. 0,55% der getätigten Kartenumsätze erhält man als Rückvergütung zurück. Jede Kreditkartenzahlung bringt somit einen Rabatt von 0,55%.

Für welche Unternehmen bzw. Selbständigen lohnt sich das Geschäftskonto Premium?

Wir können hier direkt vorwegnehmen, dass für Selbständige bzw. Unternehmer, die nicht auf die angesprochenen Schnittstellen des Geschäftskontos oder auf die Möglichkeit günstig vor Ort Bargeld einzahlen zu können angewiesen sind die Fidor Bank die bessere Wahl ist. Bei der Fidor Bank werden weder Gebühren für die Kontoführung, noch für beleglose Buchungen in Rechnung gestellt. Allerdings ist die Fidor Bank nur noch für wenige Rechtsformen nutzbar.

Das Commerzbank Premium Konto eignet sich aufgrund der höheren Kontoführungsgebühr nicht für sehr kleine Unternehmen mit wenigen Buchungen. Für kleinere Unternehmen ist das Geschäftskonto Klassik der Commerzbank oder das kostenlose Geschäftskonto von Fyrst die bessere Wahl. Für Unternehmen, bei denen jedoch eine große Anzahl an Buchungen anfällt, ist das Geschäftskonto Premium Plus zu empfehlen. Gerade bei Unternehmen mit vielen Kontoumsätzen lohnt sich das auf den ersten Blick teure Konto. 

Ein Wechsel der unterschiedlichen Kontenmodelle ist bei der Commerzbank übrigens problemlos möglich. Unternehmer können also mit dem kleinen Klassik Geschäftskonto starten und bei wachsenden Buchungszahlen zum Premium Konto wechseln.

Stärken und Schwächen des Firmenkontos

• Auf den ersten Blick hohe Kontoführungsgebühr (+/-)
• 50 beleglose Buchungen im Monat inklusive (++)
• Kreditkarte und Bankkarte kostenlos zum Geschäftskonto (++)
• Günstige Buchungskosten nach Freiposten (0,10€) (++)
  
• Filialbank mit der Möglichkeit vor Ort Bargeld einzuzahlen (+)
• Kontoführungsgebühren werden für Gründer bzw. junge Unternehmen reduziert (+)
• 100 Euro Bonus nach dem ersten Beratungsgespräch (+)