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Mastercard: Informationen zu Mastercard Kreditkarten

Mastercard LogoMastercard ist neben Visa das wohl bekannteste Unternehmen für Kredit- und Debitkarten. In diesem Artikel gehen wir hauptsächlich auf die angebotenen Mastercard Kreditkarten und das Unternehmen an sich ein. Deutlich mehr Informationen zu den ebenfalls zum Mastercard Konzern gehörenden Maestro Karten finden Sie hier: Maestro Karte

Seit wann gibt es Mastercard Kreditkarten?

Die erste Mastercard wurde laut Informationen von Mastercard bereits 1951 durch die Franklin Bank in New York herausgegeben. Das eigentliche Kreditkartenunternehmen wurde allerdings erst 1966 unter dem Namen Interbank Card Association (ICA) gegründet und 1979 in MasterCard umbenannt. Zu diesem Zeitpunkt hatte Mastercard bereits angefangen ein internationales Netzwerk für Kartenzahlungen aufzubauen.

Die Entwicklung von Mastercard ist wie bei vielen anderen globalen Unternehmen auch, von vielen Übernahmen geprägt. Neben vielen kleineren Unternehmenskäufen wurde 1985 z.B. der Zahlungsdienstleister Europay (damals noch EuroCard) übernommen und bereits 1988 wurde das Cirrus® ATM (Geldautomaten) Netzwerk aufgekauft. 2008 folgte die Übernahme der Orbiscom Ltd., ein vermutlich nur in Fachkreisen bekannten Anbieter von Software für Zahlungsabwicklungen.

Trotz vieler strategischer Übernahmen und der Entwicklung und Einführung vieler Unternehmen ist der große Erfolg von Mastercard vermutlich am ehesten mit dem Aufbau eines globalen Netzwerkes zu erklären. Mastercard hat schnell erkannt, dass man durch eine nicht nur nationale, sondern am besten weltweite Akzeptanz der eigenen Kreditkarten einen deutlichen Wettbewerbsvorteil hat und einen unverzichtbaren Mehrwert für Karteninhaber bietet.

Neben VISA ist Mastercard das weltweit größte Kreditkartenunternehmen. Inzwischen beschäftigt Mastercard weltweit ca. 7.000 Mitarbeiter.

Schnell Navigation
  1. Mastercard historisch
  2. Kreditkarte Vorderseite
  3. Kreditkarte Rückseite
  4. Weitere Symbole / Zeichen
  5. Mastercard Akzeptanz
  6. Kostenlose Mastercard
  7. Wie verdient Mastercard?
  8. Visa oder Mastercard?

Wie sieht eine MasterCard Kreditkarte aus bzw. was bedeuten die Zeichen und Symbole auf der Karte?

Vorderseite einer Mastercard Kreditkarte

Mastercard Kreditkarte VorderseiteAm Beispiel der Vorderseite der kostenlosen Mastercard Kreditkarte der norisbank wollen wir erklären, wie eine Mastercard Kreditkarte aussieht, welche Symbole bzw. Zeichen auf jeder Mastercard zu finden sind und warum die Karten sich in vielen anderen Dingen je nach Kartenherausgeber unterscheiden:

  1. Branding bzw. Logo des Herausgebers: Mastercard vergibt Lizenzen für die Herausgabe seiner Karte. Banken bzw. Herausgeber können diese Karten optisch relativ frei gestalten und verzieren die Karten meist mit ihrem eigenen Logo. Aus diesem Grund unterscheidet sich z.B. eine Mastercard der Norisbank sehr von der number26 Mastercard Kreditkarte, auch wenn es sich bei beiden Karten um MasterCard Kreditkarten handelt. Bei den Konditionen (und Extras) sind die Banken ebenfalls nicht an Vorgaben gebunden. Manche Banken verlangen eine Jahresgebühr oder einen Kaufpreis für ihre Mastercard, andere Unternehmen bieten die Karten ihren Kunden dagegen kostenlos an.
  2. Kartenchip: Seit 2011 werden Kreditkarten in Deutschland mit einem EMV-Chip ausgestattet. Dieser Chip findet sich auch auf den meisten normalen Bankkarten (girocard). Auf dem Chip sind sicherheitsrelevante Daten gespeichert. Diese können nicht von Betrügern (Skimming Betrug) ausgelesen werden. Aufgrund fehlender Akzeptanz außerhalb Europas sind diese Daten jedoch zusätzlich auf dem Magnetstreifen gespeichert (siehe Rückseite). Die PIN wird allerdings bei Kreditkarten nicht auf der Karte gespeichert, sondern kann nur durch eine online Anfrage beim Kartenherausgeber überprüft werden.
  3. Kreditkartennummer:  Jede Kartennummer wird nur einmal vergeben. Bei Visa und Mastercard besteht die Kartennummer aus 16 Stellen. Mastercard Kreditkarten beginnen immer mit der 5 an erster Stelle. Früher war eine Hochprägung der Kartennummer notwendig, da mit die Nummer von Imprintern (umgangssprachlich "Ritsch-Ratsch Maschine") auf Belege gedruckt werden konnte. Ohne die Hochprägung hätte sich die Kreditkartennummer nicht auf das Durchschreibepapier bzw. Kohlepapier des Belegs drücken lassen. Inzwischen werden Imprinter kaum noch genutzt. Die Kartennummer wird elektronisch vom Magnetstreifen oder Kartenchip ausgelesen.
  4. Kartennummer Index: Der vierstellige Kartennummer Index muss identisch mit den ersten vier Zahlen der Kreditkartennummer sein. Der Kartennummer Index ist ein Sicherheitsmerkmal.
  5. Name des Karteninhabers: Der Name des Karteninhabers ist bei allen Kreditkarten auf die Karte geprägt und zusätzlich auf dem Magnetstreifen bzw. Chip gespeichert. Nur bei einigen Geschenkkarten (dann immer Prepaid Karten) fehlt der Name des Inhabers auf der Karte.
  6. Ablaufdatum der Kreditkarte: Das Datum gibt den Monat an, an dem die Mastercard ausläuft. Die Karte wird nach diesem Monat nicht mehr akzeptiert und wird gesperrt. Normalerweise schicken Banken bzw. Kartenherausgeber ihren Kunden bereits einige Wochen vor Ablauf der alten Karte eine neue Kreditkarte zu.
  7. Mastercard Logo: Auf wirklich jeder Kreditkarte von Mastercard findet sich das Mastercard Zeichen mit den beiden Ringen. Ob es sich um eine "echte" Kreditkarte oder z.B. eine Prepaid Kreditkarte handelt lässt sich nicht am Logo erkennen (z.T. aber über die 5. Stelle der Kartennummer möglich). Allerdings ist das Logo bei bestimmten Karten anders designt. Bei der für Normalsterbliche unerreichbare"World Elite Mastercard" ist das Logo z.B. in grau bzw. Platin gehalten.

 

Rückseite einer Mastercard Kreditkarte

Mastercard Kredikaret RückseiteAm Beispiel einer weiteren Mastercard Kreditkarte soll hier die Rückseite einer Kreditkarte dargestellt werden. Die Rückseite einer Kreditkarte ist jedoch nicht besonders spektakulär und ähnelt sehr einer normalen EC-Karte.

  1. Magnetstreifen: Auf dem Magnetstreifen sind die meisten Kartendaten gespeichert. Bei einer Kartenzahlung können diese Daten schnell ausgelesen und verarbeitet werden. Die Pin ist allerdings nicht auf dem Magnetstreifen gespeichert. Die z.B. beim Geld abheben eingegebene Karten-Pin kann nur durch eine online Anfrage beim Kreditkarteninstitut überprüft werden. Magnetstreifen können jedoch ausgelesen und kopiert werden. Die PIN-Eingabe (bei EC- und Kreditkarten) wird von Betrügern gern mittels versteckter Kameras gefilmt. Die Karteninstitute setzen inzwischen vermehrt auf die neuen EMV-Chips, die (bisher noch) nicht von Betrügern ausgelesen bzw. kopiert werden können. In einigen Jahren wird der Magnetstreifen daher vermutlich von Bank- und Kreditkarten verschwunden sein.
  2. Karten Prüfziffer: Die dreistellige Prüfziffer ist am Ende des Unterschriftsfeldes aufgedruckt. Die Prüfziffer ist nicht auf dem Magnetstreifen gespeichert und kann somit nicht ausgelesen werden. Die Nummer wird häufiger bei Zahlungen im Internet benötigt, damit die Kartenzahlung bestätigt werden kann. Wer die Prüfziffer weiß, muss die Karte zumindest mal in der Hand gehalten haben und die Prüfzimmer gemerkt haben.
  3. Unterschriftsfeld: Wie bei einer normalen Bankkarte findet sich auch bei einer Mastercard Kreditkarte ein Unterschriftsfeld auf der Karte. Bei Kreditkartenzahlungen unterschreibt man meist nur einen Beleg, worauf der Kassierer die Unterschrift auf dem Beleg mit der Unterschrift auf der Karte abgleicht. Die Eingabe der Kreditkarten Pin ist häufiger im Ausland und immer beim Abheben am Geldautomaten notwendig.

 

Weitere Symbole und Zeichen auf einer Mastercard Kreditkarte

Kontaktlos bezahlen mit der Kreditkarte

NFC-KreditkarteIst das Wellensymbol auf einer Kreditkarte abgebildet (meist auf der Vorderseite), dann kann mit ihr kontaktlos bezahlt werden. Die Kreditkarte verfügt somit über einen Chip und nutzt die Near Field Communication Technologie (NFC). Mit NFC-fähigen Karten kann man bezahlen, ohne die Karte in ein Kassengerät stecken zu müssen. Es reicht die Karte wenige Zentimeter vom Bezahlterminal entfernt zu halten, damit eine Verbindung aufgebaut und der Betrag vom Kartenkonto abgebucht werden kann.

Das kontaktlose bezahlen ist keine Eigenheit von Mastercard, sondern wird auch von VISA oder girocard angeboten. Bei girocard wird die Funktion unter girogo beworben.

MasterCard paypass - Kontaktlos bezahlen mit einer MasterCard Kreditkarte

Mastercard PaypassDas Logo für das kontaktlose bezahlen ist das allgemeine Logo für diese Funktion und sieht bei Visa genauso aus. Mastercard umwirbt diese Technik als "paypass". Möchte man mit seiner Mastercard kontaktlos bezahlen, sollte man an Kassen auf das paypass Logo achten. Das paypass Zeichen findet sich selten auf einer Kreditkarte, sondern eher an Kassen oder Tafeln, die auf die Bezahlmöglichkeiten des jeweiligen Restaurants oder Geschäftes hinweisen.

Mit Mastercard paypass können Kleinbeträge bis maximal 25€ kontaktlos bezahlt werden. Bei Beträgen dieser Größenordnung muss kein Beleg unterschrieben oder eine PIN eingegeben werden. Für größere Beträge kann man ebenfalls paypass nutzen, aber eine Unterschrift auf dem Beleg oder die Eingabe einer PIN ist dann nicht vermeidbar. Sowohl bei Visa (paywave), als auch bei Mastercard wird der Betrag direkt von der Kreditkarte abgebucht. Bei girogo (auf der normalen EC-Karte bzw. girocard) handelt es sich dagegen um eine Prepaid-Funktion, die vorher geladen werden muss.

 Wo kann man überall mit MasterCard bezahlen und Geld abheben?

Mit einer Mastercard Kreditkarte kann man nicht nur in Deutschland, sondern sogar weltweit bezahlen und Geld abheben. Mastercard hat weltweit ca. 36 Millionen Akzeptanzstellen (Geldautomaten, Geschäfte usw.), was von allen Kreditkarten die höchste Anzahl ist. Die Akzeptanz von Mastercard ist z.B.  in Südamerika und Asien noch besser als die von Visa.

Kartenzahlung im AuslandIm Ausland stoßen girocard oder auch andere Kreditkarten gern an ihre Grenzen. Mit einer Mastercard kann man im außereuropäischen Ausland am ehesten bezahlen. Aus eigener Erfahrung kann ich berichten, dass z.B. in Brasilien selbst an vielen Marktständen und sogar in kleineren Ortschaften Mastercard akzeptiert wird. Mit Maestro oder selbst Visa hätte man vielerorts nicht bezahlen können. Mastercard punktet jedoch nicht nur durch die Möglichkeit weltweit zu bezahlen. Die Akzeptanz an Geldautomaten ist ebenfalls sehr hoch. Man benötigt somit nur eine Karte und kann fast überall im Ausland zahlen und Geld abheben. Mit der norisbank Mastercard kann man sogar kostenlos im Ausland Geld abheben.

Woher weiß ich, ob Mastercard akzeptiert wird?

Wer sich nicht sicher ist, ob er mit seiner Mastercard bezahlen kann, sollte bereits am Eingang des Geschäftes bzw. Restaurants auf das Mastercard Logo achten. Normalerweise kleben die Logos der akzeptierten Karten bereits an der Tür. In den meisten Fällen befinden sich die Zeichen der akzeptierten Zahlungsmittel ebenfalls an der Kasse bzw. am Bezahlterminal.

Kostenlose Mastercard Kreditkarten

Fast jede Bank und Sparkasse bietet Kreditkarten von Mastercard an. Wir beschränken uns bei unserer Liste daher auf kostenlose Kreditkarten, die wir getestet haben. Auf den jeweiligen Detailseiten finden Sie deutlich mehr Informationen zu den Kreditkarten. Bei den Karten handelt es sich um unterschiedliche Kreditkartenarten (siehe Klammer). Hier erklären wir die unterschiedlichen Kreditkartenarten, die es auch von Visa, Amex oder DinersClub gibt.

Die in Deutschland am häufigsten genutzte Kreditkartenart ist die der Charge-Karte. Bei dieser Kartenart werden Kreditkartenumsätze gesammelt und einmal im Monat vom in Rechnung gestellt. Bei den meisten Banken wird die Kreditkartenrechnung dann automatisch vom Konto abgebucht. Zinskosten fallen nicht an, auch wenn die jeweiligen Kartenzahlungen erst später in einer Summe vom Konto abgebucht werden. Eine Ratenzahlung ist im Gegensatz zu den Revolving-Cards jeoch nicht möglich. Die Kreditkartenrechnung ist einmal im Monat fällig und muss dann bezahlt werden bzw. wird direkt vom Girokonto abgebucht.

Wie verdienen Mastercard und die Banken an ihren Karten?

Mastercard vergibt Lizenzen an Banken, die wiederum die Mastercard Kreditkarten mit eigenem Branding an ihre Kunden herausgeben können. Für die Lizenz zahlen die Banken selbstverständlich eine Gebühr an Mastercard. Viele Banken verlangen daher eine jährliche Kartengebühr. Inzwischen vergeben allerdings besonders die Direktbanken häufig kostenlose Kreditkarten an ihre Kunden, denn Banken (und Mastercard) verdienen bei Bank- und Kreditkarten noch an einer weiteren Stelle:

Händler zahlen bei jeder Kartenzahlung (egal ob EC- oder Kreditkarte) eine Gebühr an das Karteninstitut. Banken und Kartenherausgeber erhalten einen Teil dieser Transaktionsgebühr und haben daher ein großes Interesse daran, dass ihre Kunden die Karten häufig einsetzen. Die Händler wiederum profitieren durch einen gesunkenen Bargeldbestand in der Kasse und reduzieren somit ihr Risiko Falschgeld zu erhalten bzw. überfallen zu werden. Außerdem setzen viele Kunden inzwischen voraus, dass sie im Geschäft mit (Kredit)Karte bezahlen können.

Noch bis Mitte 2015 lagen die vom Händler zu zahlenden Gebühren bei teilweise 2% des Zahlungsbetrages. Inzwischen hat das Europaparlament die Gebühren auf maximal 0,3% bei Kreditkarten und auf maximal 0,2% bei Debitkarten (z.B. girocard) begrenzt (siehe Artikel Frankfurter Allgemeine). Für die Banken brach somit eine lukrative Einnahmequelle weg, die gerade bei den Filialbanken inzwischen häufig zu erhöhten Jahresgebühren bei Kreditkarte geführt hat. Die Direktbanken bieten in den meisten Fällen weiterhin kostenlose Kreditkarte an.

Mastercard oder VISA, welche Kreditkarten sind besser?

Zwischen Kreditkarten von MasterCard oder VISA gibt es kaum Unterschiede. Mastercard Kreditkarten haben jedoch in Asien oder Südamerika eine etwas bessere Akzeptanz. In Großstädten weltweit sollte man mit VISA und Mastercard ähnlich gut bezahlen können, allerdings sollten z.B. Backpacker, die auch in abgelegenere Regionen vorstoßen, eher auf Mastercard setzen.

Dennoch sollte man nicht nur auf auf die Akzeptanz der Kreditkarten sondern zusätzlich auf die Konditionen der Karten achten. Wer eine Reise ins außereuropäische Ausland plant oder generell viel mit Kreditkarte zahlt, sollte sich unbedingt den folgenden Artikel ansehen: Kostenvergleich Kreditkarten im Ausland

Wir zeigen in diesem Artikel ausführlich, welche Kosten bei Kreditkarten von Mastercard bzw. Visa bei Kartenzahlungen und beim Geld abheben anfallen können und welche Banken eventuell auf diese Gebühren verzichten bzw. das beste Gesamtpaket anbieten.