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Depot ohne Postident eröffnen und sofort nutzen


Depot ohne PostidentMöglichkeiten ein Depot ohne Postident zu eröffnen und (fast) sofort Wertpapiere zu kaufen

Banken sind verpflichtet die Kundenidentität zu überprüfen. Kann dies nicht direkt in einer Bankfiliale erfolgen - z.B. bei Direktbanken und online Brokern - nutzen Anbieter gern das Postident-Verfahren, bei dem ein Postmitarbeiter die Ausweisdaten überprüft.

Nachteil des Postident-Verfahrens ist jedoch die Zeitverzögerung bis zur tatsächlichen Eröffnung.

Wir stellen online Broker vor, bei denen die Depoteröffnung deutlich schneller und ohne Postident möglich ist.

Direktbanken und online Broker ohne Postident

Anbieter
Gebühr Orderkosten Beispiel
Identitätsprüfung Besonderheiten Details
heavy-trader 0€ z.B. bei Aktien über Xetra 0,09% (min 1,99€)
  1.  Ausweiskopie und Adressnachweis (z.B. Strom- oder DSL-Rechnung) müssen hochgeladen werden
  • Depot online eröffnen und (sofort) nutzen
  • 2.000€ Mindesteinzahlung
  • Depotverwaltung sitzt im Ausland
  • Günstiger online Broker
  • Abgeltungssteuer wird nicht automatisch abgeführt!
Informationen

Comdirect

0€ außerbörslich ab 9,90€
  1. Postident
  2. Videoident

  • Legitimationsprüfung per Videochat oder Postident möglich
  • Comdirect wirbt inzwischen mit sofortiger Eröffnung

Informationen

DKB

0€ ab 10€ über tradegate
  1. Postident
  2. Webident
  • Nur zwei unterschiedliche Ordergebühren
Informationen
S Broker 0€ ab 10,97€ über Xetra
  1. Postident Verfahren
  2. Sparkassen Ident
  • 300€ Orderguthaben für Neukunden
  • Identifikationsprüfung in jeder Sparkasse möglich
Informationen
 

Legitimationsprüfung bei Deutschen (Direkt)Banken

Banken sind zur Identitätsfeststellung ihrer Kunden verpflichtet. Konten und Depots dürfen nicht ohne eine Legitimationsprüfung eröffnet werden. Diese Pflicht soll Geldwäsche- und Steuerhinterziehung vermeiden. Banken mit Filialen führen die Legitimationsprüfung vor Ort in einer Geschäftsstelle durch. Direktbanken haben diese Möglichkeit nicht und greifen inzwischen auf zwei Verfahren der Identitätsüberprüfung zurück:

  • Postident-Verfahren - Bei dem Verfahren besucht der Neukunde mit den ausgedruckten Depoteröffnungsunterlagen und dem PostidentCoupon die nächste Postfiliale und durchläuft dort eine Legitimationsprüfung (kurze Überprüfung der Ausweispapiere).
  • Video-Ident-Verfahren - Bei dem moderneren Verfahren kann die Legitimationsprüfung über eine Webcam am Smartphone, Tablet oder PC in Rahmen eines kurzen Webchats durchgeführt werden. Das Haus muss dafür nicht mehr verlassen werden bzw. das Video-Identifikationsverfahren kann auch von unterwegs durchgeführt werden.

Videoident als Alternative zum Postident-Verfahren beim Wertpapierdepot

Das Videoident-Verfahren wird für die Depoteröffnung bisher erst von einer kleinen Anzahl an Direktbanken angeboten. Das Verfahren wurde bereits von der BAFIN überprüft und anerkannt. Vermutlich aus Kostengründen bieten viele Direktbanken und online Broker weiterhin nur das Postident Verfahren an und überlassen ihren Kunden nicht die Auswahl zwischen beiden Verfahren (wie z.B. die Comdirect und DKB).

Zusammenarbeit vieler online Broker mit Interactive Brokers aus den USA

In Deutschland gibt es eine Vielzahl an online Brokern, die mit Interactive Brokers aus den USA zusammenarbeiten. Die online Broker sind Deutsche Unternehmen, nutzen jedoch für die Abwicklung der Wertpapierorders und auch für die Depotführung Interactive Brokers.

Interactive Brokers ist ein Discount-Broker und einer der größten online Broker in den USA. Das Unternehmen besteht seit 1993 und ist an der Nasdaq notiert. Viele deutsche online Broker wie z.B. Heavy-trader, captrader, LynxBanx usw. lagern somit das eigentliche Handelsgeschäft und die Verwahrung der Wertpapiere an den ausländischen Discount-Broker aus. Kunden haben durch die Zusammenarbeit Zugang zu fast allen Börsenplätzen der Welt und profitieren von z.T. extrem günstigen Konditionen, die zumindest nach unseren Untersuchungen keine deutsche (Direkt)Bank oder Sparkasse anbieten kann.

Legitimationsprüfung bei Depotführung im Ausland  (Interactive Broker)

Die online Broker, die mit Interactive Brokers zusammenarbeiten, bieten in der Regel kein Postident oder Webident Verfahren an. Die Legitimationsprüfung fällt unkomplizierter aus und besteht meistens aus der Übermittlung (Post, Fax oder Hochladen) zweier Unterlagen:

  1. Kopie des Ausweises: Reisepass, Personalausweis (Vorderseite und Rückseite) oder z.T. reicht der Führerschein
  2. Kopie eines Adressnachweises: z.B. Strom- oder Telefonrechnung nicht älter als 3 Monate oder aktuelle Kreditkartenabrechnung mit Wohnort

Bei den weiter o.g. online Brokern kann somit ein Depot ohne Postident eröffnet werden. Die Unterlagen können in den meisten Fällen hochgeladen, per Mail nachgereicht oder an den Anbieter gefaxt werden.

Depot eröffnen und sofort nutzen?

Bei den meisten Anbietern muss man trotz der sehr schnellen Verfahren der Legitimationsprüfung ein paar Tage warten, bis das Depot zum Wertpapierkauf genutzt werden kann.

Heavy-trader dagegen gibt die Dauer der Depoteröffnung mit nur 8 Minuten an. Der Anbieter verspricht, dass man bereits wenige Stunden nach der Depoteröffnung seine Zugangsdaten erhält (nach Einreichung aller Unterlagen) und mit dem Handeln beginnen kann. Allerdings muss für die sofortige Depotnutzung bereits die erforderliche Mindesteinlage auf dem Depotkonto eingegangen sein. Sein Startkapital (mindestens 2.000€) überweist man auf ein deutsches Konto von Interactive Brokers, welches bei der Citti Bank geführt wird.

Es ist jedoch fraglich, ob der Geldeingang auch sofort verzeichnet wird. Leider ist die einzige Einzahlungsmöglichkeit die Banküberweisung, so dass es ohne eine kostenpflichtige Eilüberweisung eigentlich ausgeschlossen ist, dass Interactive Broker den Geldeingang tagesgleich registriert und das Depot wirklich sofort zum Traden genutzt werden kann.

Ein Test durch uns steht noch aus. Zumindest scheint die Depoteröffnung über Heavy-trader sehr schnell möglich zu sein. Mit einer normalen Überweisung und einer kurzen Reaktionszeit von heavy-trader sollte man zumindest nach einem Tag Wartezeit mit dem Traden beginnen können. Ganz eilige Trader werden nur mit einer Eilüberweisung und der Kontaktaufnahme des Supports taggleich handeln können.

Abgeltungssteuer bei Interactive Broker

Nutzt man einen der online Broker, die mit Interactive Broker zusammenarbeiten wird die Abgeltungssteuer nicht automatisch abgeführt. Gewinne (und Verluste) aus dem Handel mit Wertpapieren werden also nicht automatisch in Form der Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt, sondern müssen selbständig in der Einkommenssteuererklärung angegeben werden. Die betroffenen Broker stellen diesen Umstand immer als deutlichen Mehrwert durch den Liquiditätsvorteil dar. Unbestritten hat die nachträgliche Erfassung der Steuern aus Börsengeschäften seine Vorteile, allerdings sollte der Mehraufwand durch die Angabe in der Steuererklärung auch nicht verschwiegen werden.

Die Discount Broker bieten für Vieltrader viele Vorteile. Bei sehr häufigen Trades kann auch die nicht automatische Abführung der Abgeltungssteuer ein großer Pluspunkt sein. Für Personen, die nur selten Aktien und andere Wertpapiere handeln, sind die genannten Broker trotz der oft sehr günstigen Ordergebühren vermutlich nicht die beste Wahl. Für Details in der steuerlichen Behandlung hält man am besten vor der Depoteröffnung Rücksprache mit seinem Steuerberater.

Depot ohne Postident eröffnen - ein Fazit

Es existieren einige Möglichkeiten ein Wertpapierdepot ohne Postident zu eröffnen. Inzwischen wird das Videoident Verfahren von den Banken comdirect und der DKB auch für die Depoteröffnung genutzt. Durch das Videoident Verfahren spart man sich den Weg zu Post und kann die Depoteröffnung um einige Tage verkürzen.

Die ebenfalls vorgestellten "Discount Broker" arbeiten meist mit einem Depotanbieter im Ausland zusammen. Neben deutlich günstigerer Konditionen bieten diese Broker auch eine schnelle Depoteröffnung ohne Postident an. Es muss nur die Kopie eines Ausweispapiers und ein Adressnachweis hochgeladen bzw. an den Broker gefaxt werden. Die Wertpapierverwahrung und die Abwicklung erfolgt jedoch durch den ausländischen Partner Interactive Brokers. Aus diesem Grund wird die Abgeltungssteuer nicht automatisch abgeführt. Dies kann ein Nach- aber auch ein Vorteil sind.

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