Logo Udongo.de

Kostenlose Fonds- und ETF-Sparpläne im Vergleich

 

Sparpläne Vergleich

Welche Banken bieten kostenlose ETF, Fonds, ETC oder Zertifikate Sparpläne an?

Die meisten Banken bieten Ihren Kunden Fonds-, Aktien- und ETF-Sparpläne an. Inzwischen werben sogar einige Banken mit kostenlosen Sparplänen. Auf den Ausgabeaufschlag beim Fonds bzw. auf die Kaufgebühren beim ETF wird dann von Seiten der Bank verzichtet.

Wir haben uns Banken angesehen, die mindestens einen kostenlosen ETF-Sparplan bzw. Fondssparplan anbieten. Was ist von den Angeboten zu halten und fallen wirklich keine Gebühren an?

Fonds und ETF Sparplanangebote der Banken im Vergleich

In der Tabelle nennen wir die üblichen Gebühren bei Sparplänen und gehen besonders auf die kostenlosen Sparplanangebote ein. Im Sparplan Vergleich finden Sie zu jeder Bank bzw. jedem Broker die Anzahl der angebotenen kostenlosen Sparpläne für ETFs, Fonds, ETCs und Zertifikaten. Über einen Klick auf "Informationen" gelangen Sie zu einer Übersichtsseite zum Depot des jeweiligen Anbieters. 

Die onvista Bank hat ihre Konditionen überarbeitet und bietet inzwischen leider keine kostenlosen Sparpläne mehr an. Stattdessen werden 1€ je Ausführung eines ETF- oder Fondssparplans in Rechnung gestellt. Günstig ist diese Gebühr zumindest bei größeren Sparraten und Fonds, die von der Konkurrenz nicht als komplett kostenloser Sparplan angeboten werden.

Banken mit kostenlosen ETF- und Fondssparplänen im Kostenvergleich

Anbieter

Gebühr

pro Monat

Sparplan Gebühren

Gebühren ohne Sparplan Angebote

Kostenlose Sparpläne

(Mit Link zu den Fonds / ETFs)

Details

(weitere Infos)

onvista Depot

0€

Fonds- und ETF-Sparplan je Ausführung 1€

Möglichkeit Wertpapiere generell kostenlos kaufen über Freebuys

(Details unter Informationen)

  • Inzwischen immer 1€ je Sparplan Ausführung
  • 154 ETF Sparpläne (hier)
  • 79 Fonds Sparpläne (hier)
  • Zertifikate Sparpläne

weitere Informationen

zum Anbieter

Comdirect Depot

0€*

1.000 handelbare ETFs, 150 für Sparplan (davon ca. 90 kostenlos)

Normalerweise Ausgabeaufschlag oder 1,5% des Ordervolumens (max. 4,90€) bei ETFs

  • 170 kostenlose ETF Sparpläne (hier)
  • 25 Fonds als Sparplan ohne Ausgabeaufschlag (hier)
  • Eröffnung des Depots und Sparpläne auch für Kinder

weitere Informationen

zum Anbieter

Consorsbank

0€

Normalerweise 1,5% des Ordervolumens

  • Knapp 300 kostenlose ETF Sparpläne (von x-trackers, Lyxor und BNP Paribas) Liste hier
  • Fondssparpläne z.T. ohne Ausgabeaufschlag (hier)
  • (Bester Anbieter für Aktiensparpläne)
  • Depot kann bereits als Kinderdepot eröffnet werden
  • Sparraten bereits ab 10€

weitere Informationen

zum Anbieter

DKB Depot 0€ Kein Ausgabeauschlag bei 200 Fondssparplänen
  • 1.800 Fonds-Sparpläne zur Auswahl
  • 190 davon als gebührenfreien Fondssparplan
  • 119 ETF Sparpläne für 0,49€ je Ausführung

weitere Informationen

zum Anbieter

S-Broker Depot 0€*

ETF Sparplan:

Normalerweise 2,5% des Ordervolumens

  • Kostenlose wikifolio Sparpläne (Zetifikate) (hier)
  • Viele ETF Sparpläne von der Deka Bank ohne Orderentgelt!

weitere Informationen

zum Anbieter

maxblue Sparplan 0€  

Sparplan Gebühren:

Normalerweise 2,5€ + 0,4% des Ordervolumens

  • Alle angebotenen ETFs von X-trackers & ComStage als kostenloser Sparplan
  • 6 Fonds Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag
  • Alle angebotenen X-trackers ETCs als Sparplan für 0€ kaufen
  • Produktliste Sparplan hier
  • Depoteröffnung und Sparpläne auch für Kinder
 

weitere Informationen

zum Anbieter

 1822direkt Sparplan  0€  

85 Sparplanfähige ETFs

Normalerweise 2,95€ je Sparplan

  • 101 sparplanfähige ETFS von ComStage 24 Monate ohne Gebühren kaufen
  • Nach spätestens 24 Monaten fallen die Kaufgebühren an!
 

weitere Informationen

zum Anbieter

 

ING DiBa Tagesgeldkonto

0€

ETF-, Aktien- und Zertifikate-Sparpläne:

Normalerweise 1,75% Orderprovision

  • 60 kostenlosen ETF-Sparpläne (hier)
  • 150 ETFs ohne Kaufgebühren bei Kauf für mind. 500€
  • 50€ Prämie leicht zu erhalten(Depotwert 2.000€ nach 4 Wochen)

weitere Informationen

zum Anbieter

 

* Depot nicht bedingungslos kostenlos. Bedingungen siehe Detailseite des jeweiligen Depots.

Wie verdienen Banken an Fonds- bzw. ETF-Sparplänen?

Beim Kauf von Fonds muss üblicherweise ein Ausgabeaufschlag (Agio) gezahlt werden, der eine prozentuale Gebühr auf den gekauften Anteilwert ist. Fonds werden von der Fondsgesellschaft (KAG) bezogen. ETFs und Zertifikate werden dagegen frei an der Börse gehandelt. Bei ihnen fällt kein Agio an, sondern die "normalen"  Kaufgebühren der Bank bzw. des Brokers.

Die Banken verdienen jedoch nicht nur am Agio oder den Kaufgebühren , sondern zusätzlich noch an einer jährlichen Verwaltungsgebühr. Bei gängigen ETFs liegt die jährliche Gebühr bei 0% bis 0,80% und bezieht sich auf den Anteilswert. Bei Fonds ist diese Gebühr in der Regel höher. Fonds werden aktiv gemanagt, weshalb von der Fondsgesellschaft höhere Gebühren in Rechnung gestellt werden. Möchte man längerfristig in ETFs oder Fonds sparen, sollte man sich daher unbedingt die Gesamtkostenquote ansehen. Wir zeigen im Folgenden, bei welchem Anbieter man die Gebühren wo finden kann.

Fallen bei einem kostenlosen ETF Sparplan wirklich keine Kosten an?

Langfristig sparenIm Internet liest man immer wieder über kostenlose ETF Sparpläne. Vorweg nehmen können wir, dass diese Angebote sehr interessant sind. Andere Banken verlangen für den Kauf exakt der selben ETFs bzw. Fonds Gebühren, wodurch man bei einem "kostenlosen Sparplan" gerade langfristig einen sehr großen Kostenvorteil hat. Bei manchen Banken fallen bei einem Sparplan über 50€ monatlich im Jahr ca. 40€ an Gebühren an, die bei anderen Banken nicht erhoben werden! 

Dennoch entstehen auch bei den umworbenen ETF- oder Fondssparplänen Kosten. Die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio) zeigt für jeden Investmentfonds, wie hoch die jährliche Fondsgebühr ist. Diese Kosten fallen jedoch bei jedem Fonds oder ETF an, unabhängig davon, ob der Broker Kaufgebühren verlangt hat oder nicht. Möchte man monatlich in ETFs sparen, empfehlen sich tatsächlich kostenlose Sparpläne.

Welche ETFs werden kostenlos angeboten?

In den meisten Fällen handelt es sich bei den kostenlosen ETF Sparplänen um ETFs von ComStage oder db X-trackers. ComStage ist ein Tochterunternehmen der Commerzbank und db X-trackers gehört zur Deutschen Bank.

Der Sbrojer bietet dagegen ETF-Sparpläne von der Deka Bank (gehört zu den Sparkassen) ohne Kaufgebühren an. Die meisten kostenlosen ETF Sparpläne werden bei Trade Republic und der consorsbank angeboten, wobei das ETF Sparplan Angebot nur minimal größer als das der onvista Bank ist.

ETFs ohne Verwaltungsgebühr bzw. mit 0% Gesamtkostenquote

Weiter oben haben wir erklärt, dass beim Kauf eines Fonds oder ETFs Kosten durch den Ausgabeaufschlag bzw. den Transaktionsgebühren entstehen und jährlich (selbst bei kostenlosen Sparplänen) zumindest eine Verwaltungsgebühr / Managementgebühr anfällt. Eigentlich sollten hier nun ein paar ETFs mit einer Total Expanse Ratio von 0% folgen, allerdings wurden diese inzwischen eingestellt oder werden zumindest nicht mehr als Sparplan ohne Kaufgebühren angeboten. Folgende ETFs haben zumindest eine sehr geringe Total Expense Ratio (Gesamtkostenquote) und lassen sich u.a. bei der comdirect als Sparplan ohne Kaufgebühren besparen:

 

  • COMSTAGE 1 DAX UCITS - WKN: ETF901 (DAX - TER: 0,15%)

  • COMSTAGE 1 DIVDAX UCITS - WKN: ETF903 (Dividenden - TER: 0,25%)

  • COMSTAGE 1 MDAX UCITS - WKN: ETF907 (MDAX - TER: 0,30%)

  • COMSTAGE 1 EURO STOXX 50 - WKN: ETF950 (Euro Stoxx - TER: 0,15%)

 

"Normale" Fonds mit einer Gesamtkostenquote von 0% gibt es übrigens nicht (zumindest nicht ohne Ausgabeaufschlag). ETFs sind insgesamt die günstigeren Produkte. Nur wenige aktiv gemanagte Fonds schlagen unter Berücksichtigung der Gesamtkosten vergleichbare ETFs (gleiches Anlageziel wie z.B. Deutsche Standartwerte). In der Regel liegen die jährlichen Kosten eines ETFs bei 0,10% bis 0,70%, allerdings gibt es auch einige teurerer Produkte. Die Gebühr wird direkt aus dem Fondsvermögen entnommen, so dass der Anleger keine Rechnung erhält oder anderweitig die Fondskosten tragen muss.

Ein ETF oder Fonds sollte man jedoch nicht nur aufgrund seiner Gebühren bzw. Kosten auswählen. Ein Sparplan muss auch von anderen Kriterien passen.

Warum bieten Banken kostenlose ETF- und Fondssparpläne an?

Die kostenlosen Wertpapiersparpläne werden hauptsächlich von Direktbanken angeboten. Diese online Banken haben eine andere Kostenstruktur als Filialbanken und verdienen selbst bei dem Verzicht auf die üblichen Transaktionsgebühren über die jährliche Verwaltungsgebühr (die ETF Anbieter geben einen Teil der Gebühr an die Banken weiter) noch ausreichend.

Außerdem befinden sich die Banken in Deutschland in einem harten Wettbewerb und werben in vielen Bereichen mit Prämien um Neukunden. Die Angebote machen vor einer Prämie beim Girokonto nicht halt, sondern finden sich auch bei den Wertpapierdepots. Mit kostenlosen Sparplanangeboten ziehen die Banken Interessenten an, die später eventuell auch andere Produkte nachfragen, bei denen dann doch Transaktionsgebühren anfallen.

Für Kunden sind die Sparplan Angebote jedoch eine Bereicherung. Die ETFs von ComStage und X-trackers werden von den meisten Banken und Brokern angeboten, doch die wenigsten Banken verzichten auf ihre Transaktionsgebühren bei jeder Sparplan Ausführung. Gerade für langfristige Sparer lohnt es sich beim ETF-Kauf die Kaufgebühren zu vermeiden oder zumindest besonders gering zu halten.

Wie viel Geld kann man durch einen kostenlosen ETF Sparplan sparen?

Die zur Frankfurter Sparkasse gehörende 1822direkt bietet Kunden (auf maximal 24 Monate befristet) einige kostenlose ETF Sparpläne an. Möchte man allerdings in einen anderen ETF monatlich sparen, würden bei 1822direkt 2,95€ je Ausführung anfallen. Im Jahr käme man somit auf Ordergebühren in Höhe von 35,40€ (12 x 2,95€) für jeden ETF Sparplan bei einem Anlagebetrag von 600€ (ohne Berücksichtigung von Kursänderungen). Nach 10 Jahren hätte man bereits 354€ an Transaktionsgebühren bezahlt. Dieser Betrag wäre für jeden einzelnen ETF Sparplan angefallen.

(1822direkt ist dabei nicht einmal der teuerste Anbieter und bietet immerhin eine gute Auswahl an kostenlosen ETF Sparplänen an.)

Bei Fondssparplänen sehen die Kosten ähnlich aus. Fonds haben üblicherweise Ausgabeaufschläge zwischen 3% und 5%. Ist man Kunde beim falschen Broker, zahlt man ebenfalls über Jahre hinweg Gebühren, die bei einer der vorgestellten Direktbanken vielleicht nicht angefallen wären.

 Ob sich ein Fonds oder ETF gut entwickelt weiß man vor dem Kauf nicht. Nur die Gebühren für die Orderkosten stehen bereits vorher fest. Wer langfristig Geld sparen möchte sollte unbedingt die Gebühren im Blick behalten und einen günstigen bzw. kostenlosen Broker wählen. Gerade bei einem längeren Anlagezeitraum summieren sich die Ordergebühren zu einem großen Kostenblock, den das gewählte Finanzprodukt erst einmal verdienen muss.

Sparen Sie bereits in ETFs oder Fonds und zahlen für Ihren Sparplan Gebühren? Dann überprüfen Sie am besten, ob Sie nicht den gleichen ETF (bzw. ein Produkt mit ähnlichen Anlageschwerpunkt) über einen anderen Broker günstiger bzw. sogar kostenlos erwerben können.