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Schufafreier Kredit bzw. Kredite trotz Schufa

 

Kreditvergleich

Einen Kredit trotz negativer Schufa-Einträge aufnehmen

Gerade im Bereich der schufafreien Kredite wird im Internet sehr viel versprochen und nur wenig gehalten.

Viele unseriöse Kreditvermittler tummeln sich in diesem Bereich und versuchen Betroffene mit hohen Gebühren und Zusatzkosten "abzuziehen".

Wir haben uns dem Thema angenommen und erklären wann man noch eine Chance auf einen "Kredit trotz Schufa" hat und für wen die Kreditaufnahme definitiv unmöglich ist. Außerdem gehen wir auf die Kosten und Nachteile eines schufafreien Kredites ein, was anderswo oft nur unzureichend behandelt wird.

Kredit trotz Schufa - Seriöse Anbieter im Vergleich

Anbieter
Zinsspanne
Laufzeit in Monaten Beträge Details Details

Maxda Sofortkredit

3,99%

-

15,95%

12 - 60

3.000€

-

7.500€

  • Für Angestellte, Arbeiter und Beamte mit regelmäßigen monatlichen Einkommen von mind. 1.130€
  • Keine Schufaanfrage notwendig
  • Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung möglich

Informationen

zum Abieter

auxmoney Kreditangebote

3,95%

-

16,3%

12 - 120

1.000€

-

25.000€

  • Marktplatz für Kredite von Privat (Anleger wollen Geld in Form von Krediten anlegen und Zinsen erhalten)
  • Kredit trotz Schufa möglich

Informationen

zum Anbieter

Bon Kredit

4,90%

-

15,99%

12 - 120

200€

-

100.000€

  • Sogar Baufinanzierung trotz Schufa möglich
  • Netto Einkommen von min. 1.300€ im Monat
  • Personen ohne Einkommen (z.B. Hartz 4) benötigen Mitantragssteller mit Einkommen

Informationen

zum Anbieter

Creditolo 12% 40

3.500€

-

7.500€

  • Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.150€ notwendig
  • Nur drei Beträge beim Kredit trotz Schufa (3.500€, 5.000€ oder 7.500€)
  • Kredit ohne Schufa (Keine Anfrage oder Eintragung nötig)

Informationen

zum Anbieter

CrediMaxx

2,80%

-

14,80%

48 - 120

400€

-

100.000€

  • Kredite ohne Schufaprüfung
  • Barkredit möglich (ab 850€ Nettoeinkommen)
  • Kein Postident notwendig

Informationen

zum Anbieter

creditSUN

12% 40

3.500€

-

7.500€

  • Einkommen von mindestens 1.100€ Voraussetzung
  • Höchstalter von 70 Jahren
  • Kredite mit und ohne Schufaprüfung möglich

Informationen

zum Anbieter

 

Unterschied Kredit trotz Schufa bzw. Kredit ohne Schufa?

Kreditvergabe möglich?Die Schufa ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland und hat Daten von über 66 Millionen Privatpersonen gespeichert. So gut wie alle Deutschen Banken und Sparkassen greifen auf die Daten der Schufa oder einer anderen Auskunftei zurück, wenn es um die Bonitätsbeurteilung eines Kunden geht. Hat man zum Beispiel in der Vergangenheit einen Kredit nicht zurückgezahlt ist dies bei der Schufa vermerkt. Man unterscheidet bei den gespeicherten Daten zwischen positiven und negativen Merkmalen, wobei es bei den negativen Merkmalen noch einige Abstufungen vom Härtegrad her gibt. Ein Mahnverfahren hat z.B. eine andere Gewichtung als die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung (EV) oder gar ein Haftbefehl (wenn z.B. die Abgabe der EV verweigert wurde).

Kredit trotz Schufa

Die meisten Banken und Sparkassen lehnen die Kreditvergabe generell ab, wenn bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei negative Merkmale über den Kunden gespeichert sind. Dennoch gibt es einige Anbieter bei denen man trotz negativer Schufaeinträge einen Kredit erhalten kann. Auxmoney ist z.B. ein Marktplatz für Privatkredite. Auf diesem Marktplatz treffen sich private Anleger, die Geld in Form von Krediten anlegen möchten und andere Personen, die einen Kredit benötigen. Auxmoney fungiert dabei als Vermittler und übernimmt außerdem die Bonitätsbeurteilung des möglichen Kreditnehmers. Bei negativen Schufaeinträgen kann man auf der Kreditplattform somit einen Kredit vermittelt bekommen. Eine schlechtere Bonität bzw. negative Schufaeinträge machen sich allerdings in einem deutlich erhöhten Zinssatz bemerkbar.

Ein Kredit trotz Schufa ist also ein Kredit, der trotz negativer Schufaeinträge vergeben wird.

Kredit ohne Schufa

Einige Banken und Kreditgeber arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und vergeben daher "Kredite ohne Schufa". Die Anbieter von schufafreien Krediten sitzen hauptsächlich im Ausland, speziell in der Schweiz. Aus diesem Grund liest man auch oft vom "Schweizer Kredit". Der Begriff weißt darauf hin, dass für den Kredit keine Schufaauskunft notwendig ist. Negative Einträge bei der Schufa sind somit irrelevant und der Schweizer Kredit wird selbst ebenfalls nicht der Schufa gemeldet und von dieser Auskunftei erfasst.

Wer jetzt allerdings denkt, dass somit jeder einen Kredit ohne Schufa im Ausland aufnehmen kann, der täuscht sich. Die Anbieter der schufalosen Kredite prüfen selbstverständlich ebenfalls die Bonität des potentiellen Kunden und vergeben nicht in jedem Fall einen Kredit. Dennoch besteht der Vorteil, dass man bei einem Kredit ohne Schufa erneut bei Null anfangen kann. Fehler aus der Vergangenheit zählen nicht, die Löschung alter Schufaeinträge muss für die Kreditvergabe nicht erst abgewartet werden. 

Der Nachteil eines Kredites ohne Schufa liegt jedoch in den oft deutlich höheren Zinssätzen. Die Anbieter von solchen Spezialkrediten lassen sich ihr vermeintlich höheres Risiko durch Zinssätze bezahlen, die sehr oft bei über 10%  liegen. Mit welchem Zinssatz man rechnen muss, erfährt man allerdings erst nach einer unverbindlichen Kreditanfrage.

Ein Kredit ohne Schufa ist ein Kredit, bei dem keine Schufaanfrage notwendig ist. Der Kredit selbst wird ebenfalls nicht der Schufa gemeldet. Viele dieser Anbieter sitzen in der Schweiz, weshalb sich der Begriff "Schweizer Kredit" etabliert hat.

 

Welche Voraussetzung gibt es für die Kreditaufnahme?

Banken und Kreditgeber verschenken kein Geld, sondern verleihen es nur dann, wenn Sie von einer erfolgreichen Rückzahlung nebst Zinsen ausgehen. Der angebotene Zinssatz zeigt dabei in vielen Fällen an, wie die Bank die Bonität des Kunden einschätzt.

Personen mit einer wirklich guten Bonität (z.B. Beamte, hohes Einkommen und hohen Schufa Score) können aktuell bestenfalls Ratenkredite zu Zinssätzen von 1,8% bis 3% erhalten. "Normalsterbliche" sollten eher mit Konditionen von 3% bis vielleicht 5% rechnen. Bonitätsschwache Kunden erhalten Ratenkredite in vielen Fällen nur zu Zinssätzen von 5% bis 8%. Bei den genannten Zinssätzen handelt es sich bereits um die aktuell möglichen Top-Konditionen aus unserem Ratenkredit Vergleich. Schätzt die Bank die Kundenbonität gut ein, geht sie mit einer sehr hohen Wahrscheinlichkeit von einer erfolgreichen Rückzahlung des Kreditbetrages aus. Dies quittiert sie mit einem günstigeren Zinssatz.

Personen mit einer sehr schlechten Bonität bzw. negativen Schufa Einträgen werden bei den meisten Banken sofort abgelehnt. Einige Banken und Kreditvermittler haben sich jedoch auf die schwierigen Fälle spezialisiert. Die möglichen Zinsspannen der schufafreien Kredite reichen jedoch zum Teil über 16% hinaus. Die Kreditaufnahme sollte daher wirklich gut überlegt sein.

Kredit trotz SchufaWann kann ich noch einen Kredit trotz Schufa erhalten?

Das Zauberwort heißt "regelmäßiges Einkommen". Wer Hartz4 bezieht oder kein festes Einkommen hat, kann selber keinen Kredit aufnehmen. Eine Ausnahme bilden die sehr teuren Kurzzeitkredite und Bon Kredit. Bei Bonkredit können auch Arbeitslose bzw. Empfänger von Hartz4 einen Kredit erhalten, wenn sie einen Mitantragssteller mit festem Einkommen haben. Das benötigte Einkommen liefert somit der Mitantragssteller, der ebenfalls für die Rückzahlung des Kredites verantwortlich ist und bei Zahlungsverzug in Anspruch genommen wird.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme (trotz Schufa)

  • Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • Festes Einkommen (nicht mehr in der Probezeit) von mindestens 850€ bzw. besser mindestens ca. 1.200€ (oder einen Mitantragssteller der über Einkommen verfügt)

Wer die Bedingungen nicht erfüllt, wird keinen Kredit aufnehmen können. Wie weiter oben geschrieben sind die Banken und Kreditgeber keine Samariter. Wenn aus ihrer Sicht die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Rückzahlung zu gering ist, ist die Kreditvergabe ausgeschlossen. Bei einem zu geringen Einkommen geht man nicht davon aus, dass neben den monatlichen Kosten noch Geld über ist, um die Raten zu bedienen. Bei Hartz4 oder Arbeitslosengeld gibt es außerdem Pfändungsfreibeträge. Die Kreditgeber hätten bei einer ausbleibenden Rückzahlung keine ausreichenden Möglichkeiten über Pfändungen oder eine Klage an ihr Geld zu kommen. Aus diesem Grund werden Kreditanfragen bei einem zu geringen Einkommen bzw. Hartz4 generell abgelehnt.

Kredit trotz Hartz4 bzw. für Arbeitslose

Wie weiter oben erklärt sind Kredite an Bezieher von Hartz4 nicht möglich. Der seriöse Kreditvermittler Bon Kredit, wirbt zwar ebenfalls mit solchen Krediten, aber im Endeffekt bräuchte man einen Mitantragssteller mit Einkommen, der den Kredit alleine vermutlich günstiger aufnehmen könnte.

Der Großteil der übrigen Kreditangebote für Hartz4 Bezieher ist unseriös. Ein Hartz4 Empfänger kann aus den o.g. Gründen alleine keinen Kredit erhalten. Bei vielen dieser Hartz4 Kreditangeboten sollen Interessenten für die mögliche Vermittlung in Vorkasse gehen. Ein Kredit kommt später nicht zu Stande. Die Unwissenheit und Verzweiflung wird in vielen Fällen von unseriösen Unternehmen ausgenutzt.

Welche Kredite ohne Schufa sind seriös?

Ob ein Kreditvermittler Ihnen persönlich zu einem schufafreien Kredit verhelfen kann, ist nicht sicher. Dennoch gibt es viele Erfolgsgeschichten und der Aufwand eine Kreditanfrage zu stellen ist sehr gering. Unseriöse Kreditangebote sollten Sie jedoch sofort ausschließen. Das Paradebeispiel für einen unseriösen Kredit sind Gebühren, die Sie bereits vor der Kreditvermittlung zahlen sollen, unabhängig davon, ob es zur Kreditvergabe kommt oder nicht.

Trifft einer der folgenden Punkte zu (bei den bei uns vorgestellten Angeboten ist dies nicht der Fall), sollten Sie den schufafreien Kredit lieber bei einem anderen Anbieter anfragen.

  • Vorkasse - Sie sollen für den schufafreien Kredit Geld überweisen bzw. auf anderem Wege vorab Geld bezahlen
  • Nachnahme - Notwendige Unterlagen sollen Sie gegen eine hohe Nachnahmegebühr in Empfang nehmen
  • Zusatzleistungen - Der Kredit kann angeblich nur vermittelt werden, wenn sie ein weiteres Produkt abschließen  (z.B. Bausparvertrag, Lebensversicherung, Handyvertrag).
  • (Hausbesuch - Es ist zumindest unüblich, dass Sie für die Kreditvergabe zu Hause besucht werden müssen. Ist dies angeblich notwendig, stecken häufig andere Beweggründe dahinter und es sollte auf ein anderes Angebot ausgewichen werden)

 

Kredite ohne Schufa im Vergleich

Wir haben für unseren Vergleich intensiv nach Anbietern von Krediten ohne Schufa recherchiert und uns ausgiebig über die Konditionen der letztendlich hier vorgestellten Anbieter informiert. Alle Anbieter arbeiten seriös und man kann unbedenklich eine Kreditanfrage stellen. Keines der Unternehmen arbeitet auf Vorkasse oder versucht Kreditnehmern durch andere Tricks über den Tisch zu ziehen. Die erfolgreiche Kreditvermittlung steht im Vordergrund.

Einen "besten Kredit ohne Schufa" können wir allerdings nicht nennen. Die Anbieter nennen gewöhnlich breite Zinsspannen. Welcher Zinssatz einem persönlich angeboten werden kann - wenn man überhaupt einen Kredit erhält - erfährt man erst nach einer unverbindlichen Kreditanfrage und oft einigen Tagen Wartezeit.

Beim Anbieter creditolo liegt der Zinssatz jedoch generell bei 12%. Es macht daher Sinn es zuerst bei einem anderen Anbieter zu versuchen, um einen eventuell günstigeren Kredit trotz Schufa zu erhalten.

Anbieter von Krediten trotz Schufa

Wir wollen hier die Anbieter der schufafreien Kredite im Detail vorstellen. In den meisten Fällen handelt es sich bei den vorgestellten Unternehmen nicht direkt um Banken oder Kreditgeber, sondern um Kreditvermittler. Die vorgestellten Kreditvermittler arbeiten mit einer Vielzahl an Banken und Kreditgebern im In- und Ausland zusammen und helfen bei der Kreditaufnahme. Kosten fallen in allen Fällen nur dann an, wenn ein Kredit tatsächlich vermittelt und das Kreditangebot auch durch den Kunden angenommen wurden ist.

Die Kosten für den Kredit trotz Schufa sind direkt im Zinssatz bzw. in der monatlichen Rate enthalten. Dieses Verfahren ist üblich bei Kreditvermittlern und hat nichts damit zu tun, dass es sich um einen Kredit ohne Schufa handelt. Die Vermittler nutzen ein großes Netzwerk und arbeiten mit Banken und Geldgebern zusammen, die man als Privatperson normalerweise nicht kennt. Außerdem spart die Kreditanfrage über einen professionellen Vermittler ordentlich Zeit. Wer sich mit Schufa Problemen auf die Suche nach einem Kredit macht, wird vermutlich vor einer Zusage bereits zahlreiche Absagen erhalten haben. Die Kreditvermittler wissen, wen man fragen muss und können auch ganz realistisch einschätzen, ob ein Kredit trotz Schufa realistisch ist oder welche Dinge eventuell erst zu klären sind, damit die Kreditvergabe möglich wird.

1. Maxda: Kredite trotz Schufa

Maxda Sofortkredit

Maxda ist ein Kredit- und Darlehensvermittler. Neben "normalen" Krediten vermittelt Maxda auch Ratenkredite ohne Schufa. In diesem Fall wird weder eine Schufaanfrage gestellt, noch der eventuell später bewilligte Kredit der Schufa gemeldet. Maxda wirbt damit, dass ein Kredit trotz negativer Schufaeinträge und selbst bei einer Restschuldbefreiung möglich ist. Ausgezahlt wird der Kredit über eine ausländische Bank. Maxda selbst tritt nur als Vermittler auf.

Die von Maxda angegebene Zinsspanne von 3,99% bis 15,95% ist sehr breit. Ob die Kreditvergabe möglich ist und welche Konditionen einem persönlich angeboten werden können, erfährt man erst nach einer unverbindlichen und natürlich kostenlosen Anfrage. Ein festes Einkommen ist bei Maxda selbstverständlich Voraussetzung für einen Kredit. Kreditsummen sind bei Maxda maximal bis 7.500€ möglich, was für die meisten Vorhaben allerdings ausreichend hoch sein sollte.

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2. auxmoney: online Marktplatz für Privatkredite

auxmoney Kreditangebote

Auxmoney ist ein online Marktplatz für Kredite. Die Kreditvergabe ist trotz negativer Schufaeinträge möglich.

Bei auxmoney kommen Privatanleger die Geld anlegen möchten und Personen, die einen Kredit benötigen zusammen. Potentielle Kreditnehmer beschreiben ihr Kreditprojekt in einem kurzen Text (z.B. Es werden 5.000€ für die Anschaffung eines PKWs benötigt, um zur Arbeit zu kommen) und Anleger können Beträge ab 25€ in dieses Projekt investieren. Die Anleger erhalten somit die Zinsen, die ansonsten eine Bank erhalten hätte und müssen nicht den vollen Kredit bezahlen, sondern können sich mit kleineren Summen an dem Kreditprojekt beteiligen.

Auxmoney übernimmt die Bonitätsprüfung des Kreditnehmers und erwähnt diese auch bei der Beschreibung des Kreditprojekts. Eine Schufaabfrage findet bei auxmoney statt, so dass es sich um Kredite trotz Schufa und nicht gänzlich ohne Schufaprüfung handelt.  Finden sich genug Anleger, die den Kreditwunsch finanziell unterstützen, kann auxmoney den Kredit auszahlen.

Der Vorteil vom online Kreditmarktplatz liegt darin, dass keine Bank oder ein Algorithmus, sondern Privatanleger über die Kreditvergabe entscheiden. Gibt man sich Mühe bei der Beschreibung seines Finanzierungsvorhabens, ist es möglich einen Kredit zu erhalten, obwohl die meisten Banken bei der Betrachtung der "nackten" Zahlen abgelehnt hätten. Wenn man etwas wirklich Sinnvolles (aus der Sicht der Anleger) mit dem Kredit vorhat, sind die Privatanleger eher bereit sich zu beteiligen. Ebenfalls häufiger unterstützt werden Kreditwünsche trotz Schufaproblemen, wenn die Beschreibung die Anleger emotional berührt.

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3. Bon-Kredit: Bekanntester Anbieter für Kredite ohne Schufa

Bon Kredit

Bon Kredit ist vermutlich der bekannteste Anbieter von Krediten ohne Schufa. Bon-Kredit ist seit über 40 Jahren im Geschäft und hat bereits tausende Kredite ohne Schufaprüfung vermittelt. Der Begriff "Schweizer Kredit" wurde auch durch Bon-Kredit geprägt, da Bon Kredit bzw. die dahinter stehende Master Media Group AG ihren Hauptsitz in der Schweiz hat und viele der kooperierenden Banken ebenfalls in der Schweiz sitzen.

Mögliche Kreditsummen werden bei Bon-Kredit mit bis zu 100.000€ angegeben, allerdings wird es bei einem Kredit ohne Schufa generell schwer höhere Summen zu erreichen. Bei den Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa fällt Bon-Kredit durch ein höheres Mindesteinkommen auf. Üblich sind Mindesteinkommen von 1.150€, um einen Kredit trotz seiner negativen Schufaeinträge zu erhalten. Bei Bon-Kredit wird das benötigte Nettoeinkommen dagegen mit 1.300€ angegeben.

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4. Creditolo: Kreditvermittler aus Deutschland

Creditolo

Creditolo ist ein noch junges Unternehmen aus Deutschland (Halle), dass sich auf die Vermittlung von Krediten spezialisiert hat. Relativ neu im Programm sind Kredite ohne Schufa. Für die Kreditvergabe wird keine Anfrage bei der Schufa gestellt und es werden bei einer erfolgreichen Kreditgewährung auch keine Daten über den Kredit an die Schufa übermittelt. Voraussetzung für die Vergabe eines schufafreien Kredites sind, neben einem deutschen Wohnsitz und der Volljährigkeit, ein festes Mindesteinkommen von 1.150€.

Creditolo bietet bisher erst schufafreie Kredite über 3.500€, 5.000€ oder 7.500€ an. Andere Kreditsummen sind aktuell nicht möglich. Durch die begrenzten Kreditsummen kann creditolo die Kreditanfragen relativ schnell bearbeiten.

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5. CrediMaxx: Kreditvermittler mit "durchwachsenen" Bewertungen

CrediMaxx

Bei CrediMaxx handelt es sich ebenfalls um einen Kreditvermittler. Das Unternehmen beschäftigt ca. 10 Mitarbeiter und ist einer der kleineren Anbietern von Krediten ohne Schufaprüfung.

Von uns recherchierte Erfahrungsberichte zu CrediMaxx (nicht die extrem positiv geschriebenen Fake Bewertungen auf vielen anderen Vergleichsseiten) sind oft recht negativ. Der häufigste Grund für die schlechten Erfahrungsberichte ist jedoch die Ablehnung der Kreditanfrage bzw. das Ausbleiben einer Rückmeldung. Bei CrediMaxx soll man dagegen relativ schnell eine Rückmeldung erhalten, wenn die Kreditvergabe möglich ist. Wer nach wenigen Tagen keine Rückmeldung erhält (falls eine Absage tatsächlich nicht verschickt werden sollte), weiß somit immerhin, dass er über CrediMaxx keinen Kredit vermittelt bekommt und kann weiter suchen.

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6. creditSUN: Kredite trotz Schufa oder direkt ohne Schufaanfrage

creditSUN

CreditSun ist eine Marke der Hegner & Möller GmbH, die auf die Kreditvermittlung spezialisiert sind. CreditSun bietet Kredite mit und ohne Schufaprüfung an. Hat man nur leicht negative Schufaeinträge, macht die Unterteilung Sinn, da man bei einem Kredit ganz ohne Schufaüberprüfung garantiert schlechtere Konditionen angeboten bekommt. Die den Kredit bereitstellende Bank muss bei einer fehlenden Schufaabfrage immer vom Schlimmsten ausgehen.

Wie bei allen anderen vorgestellten Kreditvermittlern fallen bei cerditSun ebenfalls keine Vorkosten an. Bei den angebotenen Kreditsummen ist creditSun allerdings ähnlich eingeschränkt wie creditolo. Die höchste Kreditsumme ohne Schufaprüfung liegt bei 7.500€ und die Laufzeit muss bei 40 Monaten liegen.

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Fazit: Kredite trotz Schufa

Kredite trotz bzw. ohne  Schufa sind möglich, wenn man über ein festes Einkommen von am besten minmdestens ca. 1.200€ verfügt. Verzichtet die Bank allerdings komplett auf eine Schufaprüfung, geht sie bei der "Vorgeschichte des Kunden" vom Schlimmsten aus. Aus diesem Grund liegen die angebotenen Zinssätze in vielen Fällen auf dem Niveau von Dispokrediten oder sogar darüber. Die Banken lassen sich das erhöhte Risiko gut bezahlen.

Aus diesem Grund sollten Interessenten unbedingt zuerst überprüfen, ob nicht doch ein "normaler" Kredit möglich ist. In unserem Ratenkredit Vergleich stellen wir eine große Auswahl an empfehlenswerten Kreditangeboten vor. Sollte man bei Kreditgebern wie z.B. der Ikano Bank, norisbank oder notfalls auch easycredit abgelehnt werden, kann man immer noch versuchen einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Aufgrund der mutmaßlich sehr hohen Zinssätze des schufafreien Kredites sollte die Kreditaufnahme sehr gut überlegt sein. Eventuell kann man sich den gewünschten Kreditbetrag zumindest zum Teil bei Freunden oder Verwandten leihen oder bestimmte Vermögenswerte verkaufen.

Bei anhaltenden finanziellen Problemen kann auch der Besuch einer Schuldnerberatung helfen.

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