Kreditkarten für Selbständige im Vergleich

Kostenlose und günstige Kreditkarten für Selbständige und Freiberufler

Anbieter	Gebühren		Karte	Besonderheiten	Details
Kostenlose Geschäftskonten mit (kostenloser) Kreditkarte
N26	0€	Kostenlose Kreditkarte		Debit-Kreditkarte (Sofortige Abbuchung vom Girokonto) Kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler und Selbständige 0,1% Cashback auf Kartenzahlungen Weltweit kostenlos Geld abheben mit Kreditkarte Kontoeröffnung komplett online in nur wenigen Minuten	zum Anbieter
DKB	15€	Kostenlose Kreditkarte		DKB-Business-Kontoinzwischen kostenpflichtig Angebot nur für spezielle Freiberufler!	zum Anbieter
Kreditkarten zum bestehenden Geschäftskonto
Miles&More	55€	ab 55€ Jahresgebühr		Prämienprogramm: 1€ Umsatz = 1 Meile Zwei Kreditkarten zu Auswahl (55€ oder 110€ Jahresgebühr) Kreditkarte zu jedem Geschäftskonto Inkl. Auslandsreise-Krankenversicherung und Reise-Rücktrittskosten Versicherung	zum Anbieter
Amex	70€	70€ Jahresgebühr		Bis zu 9 Zusatzkarten zu je 30€ möglich Kleines Versicherungspaket (Reiseversicherungen)	zum Anbieter
Amex	700€	700€ Jahresgebühr		Mit bis zu acht Zusatzkarten (je 250€ Jahresgebühr) Inkl. 2x Priority Pass, Startguthaben und viele Rabatte / Vorteile Concierge Service, großes Versicherungspaket, Punkte sammeln Umfangreiche Zusatzleistungen (am besten direkt beim Anbieter ansehen) Erst für größere Unternehmen sinnvoll	zum Anbieter
Postbank	30€	30€ Jahresgebühr		Alternativ Visa Gold Business für 80€ (inkl. Versicherungspaket und Rückvergütung) Für einmalig 256€ mit Aufdruck Firmenlogo Geschäftskonten der Postbank hier ansehen	zum Anbieter
Amex	140€	140€ Jahresgebühr		Im ersten Jahr keine Jahresgebühr! Mit bis zu neun Zusatzkarten (40€ für erste Zusatzkarte) Umfangreiche Zusatzleistungen (am besten direkt beim Anbieter ansehen) Versicherungspaket und Startguthaben	zum Anbieter

Wozu eine geschäftliche Kreditkarte?

Ob eine geschäftliche Kreditkarte benötigt wird hängt sicherlich auch von der Art des Unternehmens ab. Wer vertrieblich aktiv ist und häufiger Rechnungen für Restaurantbesuche oder auch z.B. für Hotel- und Flugbuchungen bezahlen muss, für den macht die Anschaffung einer Kreditkarte in vielen Fällen Sinn. Außerdem lässt sich bei Bestellungen im Internet oft am bequemsten mit einer Kreditkarte bezahlen. Eine Kreditkarte für Selbständige kann einige Vorteile bringen, wie z.B. die folgenden:

• Verlängertes Zahlungsziel - Kreditkartenumsätze werden nur einmal im Monat abgebucht. Die Liquiditätslage wird verbessert (Bei Debit Karten wie bei N26 werden Kartenzahlungen jedoch immer sofort dem Konto belastet)

• Höhere Akzeptanz - Im Ausland und auch in einigen Internetshops ist die Akzeptanz von Kreditkarten am höchsten

• Status - Ein allerdings nur bei sehr exklusiven Kreditkarten gegebener Vorteil ist der eventuelle "Prestige-Effekt"

• Kurzfristiger, kostenloser Kreditrahmen - Ausgaben werden erst später dem Konto belastet

• Extras je nach Karte - Versicherungspaket, Punkte sammeln bei Einkaufen, Weltweit kostenlos Bargeld abheben

• Leichte Abrechnung - Trennung privater und geschäftlicher Ausgaben durch eine geschäftliche Kreditkarte

Trotz vermeintlicher Vorteile sollten sich Selbständige und Unternehmer die Anschaffung einer Kreditkarte überlegen. Gerade bei den kostenpflichtigen Kreditkarten stellt sich die Frage, ob die Jahresgebühr den Nutzen der Karte wert ist.

Kostenlose Kreditkarten nur in Kombination mit einem Geschäftskonto

Für Privatleute werden zahlreiche kostenlose Kreditkarten angeboten. Für Selbständige ist die Anzahl an kostenlosen Kreditkarten überschaubar. Es ist natürlich möglich, dass man als Selbständiger eine private Kreditkarte nutzt und die geschäftlichen Umsätze von den privaten trennt und separat abrechnet. Etwas einfacher ist es in vielen Fällen, wenn man (zumindest bei häufigen Kreditkartenzahlungen) eine extra Karte für geschäftliche Ausgaben nutzt.

Kostenlos können Selbständige eine Kreditkarte nur erhalten, wenn sie bereit sind ebenfalls ein kostenloses Geschäftskonto zu eröffnen. N26, die DKB oder auch die Fidor Bank geben ihre Kreditkarten nur an Geschäftskonto Kunden heraus. Ohne ein kostenloses Geschäftskonto zu eröffnen, kann man bei den drei Direktbanken die Kreditkarte für Selbständige leider nicht erhalten. Die Fidor Bank hat Ende 2018 leider die Jahresgebühr für ihre Kreditkarte deutlich erhöht.

Kreditkarten für Selbständige im Detail:

1. N26 MasterCard Business - Kostenloses Geschäftskonto mit Debit-Kreditkarte

N26 ist eine reine Direktbank, die ein kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler anbietet. Beim Konto fallen weder eine feste Kontogebühr, noch die sonst bei Geschäftskonten üblichen Kosten für beleglose Buchungen an. Zum Konto gehört eine kostenlose MasterCard Business, bei der man 0,10% Cashback auf jede Kartenzahlung erhält. Das Geschäftskonto wird ohne irgendwelche Verpflichtungen (z.B. fester Geld- oder Gehaltseingang) angeboten. In unserem Test hat das Geschäftskonto sehr gut abgeschnitten (N26 Geschäftskonto). Aufgrund der fehlenden Fixkosten lohnt es sich sogar das Geschäftskonto nur wegen der kostenlosen Kreditkarte zu eröffnen.

Bei der Kreditkarte handelt es sich um einer Mastercard Debit-Karte. Bei dieser Kartenart werden, ähnlich wie bei einer EC-Karte, Zahlungen sofort dem Girokonto belastet.

2. Fidor Bank Mastercard Debit - Kostenloses Geschäftskonto mit halbwegs günstiger Kreditkarte

Die Fidor Bank bietet ein Geschäftskonto für die Gesellschaftsformen GmbH und Einzelunternehmer an. Die Besonderheit bei der Fidor Bank ist, dass nicht nur Selbständige, sondern auch GmbHs weder Kontoführungsgebühren, noch Buchungskosten zahlen. Das Fidor Geschäftskonto wird ohne EC Karte angeboten. Die Debit MasterCard Kreditkarte kostet 36€ im Jahr. Einkäufe mit der Mastercard werden sofort dem Geschäftskonto belastet. Die Fidor MasterCard Business bietet kontaktloses Bezahlen und Zugang zu einigen Rabattaktionen.

Alternativ bietet die Fidor Bank eine kostenlose virtuelle Debit-Mastercard an. Mit dieser Karte bzw. den Daten kann zumindest im Internet bezahlt werden.

3. DKB VISA Business - Leider inzwischen kostenpflichtiges Konto mit Kreditkarte für Freiberufler

Ein ehemals und gutes kostenloses Geschäftskonto mit einer ebenfalls kostenlosen Kreditkarte wurde von der DKB angeboten. Leider hat die DKB 2021 überraschend Kontogebühren in Höhe von 15€ eingeführt, weshalb unserer Meinung nach weder das Geschäftskonto, noch die Kreditkarte empfehlbar sind. Wer ein einfaches Geschäftskonto mit Business Kreditkarte sucht, muss inzwischen weiter suchen.

Alternativ empfehlen wir die kostenloses Kreditkarte von N26 für Selbständige und Freiberufler.

4. Lufthansa VISA World Business - Prämienmeilen sammeln bei Kartenzahlung

Die Miles&More Kreditkarte "Visa World Business" wird für Selbständige und Unternehmer angeboten. Die Karte kostet ab 55€ im Jahr (zwei Karten zur Auswahl) und kann mit jedem bereits existierenden (Geschäfts)Konto genutzt werden.

Eine Auslandsreise Krankenversicherung und eine Reise Rücktrittskosten Versicherung gehören zur größeren World Business Kreditkarte (110€ im Jahr) dazu. Außerdem lassen sich mit der Kreditkarte Punkte (Prämienmeilen) sammeln. Je ein Euro Kartenumsatz erhält man eine Prämienmeile gutgeschrieben. Wer sich die Jahresgebühr sparen möchte, der kann dafür auch gesammelte Prämienmeilen eintauschen.

Das Sammeln der Prämienmeilen ist "nett" allerdings ist die daraus resultierende Rückvergütung sehr gering. Das Angebot richtet sich eher an berufliche Vielflieger, die neben dem Meilenprogramm auch die Reiseversicherungen zu schätzen wissen.

5. American Express Business Kreditkarten - Lösungen für mittelständische Unternehmen

American Express (kurz Amex) bietet drei unterschiedliche Business Kreditkarten an. Neben der grünen Amex Business Kreditkarte werden noch eine Gold und eine Platin Kreditkarte angeboten. Bei American Express kann jede Kreditkarte durch weitere Zusatzkarten erweitert werden, die über einen eigenen Verfügungsrahmen verfügen. Beschäftigt ein Unternehmen z.B. mehrere Berater, die Kreditkarten zum Tanken und für Abrechnung ihrer Spesen erhalten sollen, so machen die Zusatzkarten Sinn. 

Allerdings sind die Unternehmenskreditkarten von Amex nicht besonders günstig. Die Platin Kreditkarte bietet zwar zahlreiche Zusatzleistungen, welche jedoch nicht von jedem Selbständigen bzw. Unternehmen benötigt werden. Aufgrund der hohen Jahresgebühr sollte man sich die Anschaffung der Kreditkarte gut überlegen und am besten zusätzlich die Geschäftskundenabteilung seiner Bank oder Sparkasse auf ähnliche Angebote ansprechen.

6. Postbank VISA Business Kreditkarten - Eigenes Logo auf der Karte möglich

Die Postbank bietet eine Business Kreditkarte ohne "störende" Extras an. Dafür ist die Jahresgebühr mit 30€ überschaubar. Wer ein Geschäftskonto besitzt und eine Kreditkarte benötigt, bekommt bei seiner Hausbank (Deutsche Bank, HypoVereinsbank usw.) üblicherweise ähnliche Karten und Preise angeboten.

Eine Besonderheit bei der Business Kreditkarte der Postbank ist jedoch die Möglichkeit sich ein Firmenlogo oder einen Slogan auf die Karte drucken zu lassen. Dieses nette Extras ist mit einmalig 256€ allerdings nicht ganz billig. Eine Goldkarte mit Versicherungspaket wird übrigens für 80€ im Jahr angeboten. Die Postbank Kreditkarte kann man zu einem Postbank Geschäftskonto oder als Ergänzung zum Businesskonto einer anderen Bank beantragen.

Beste Kreditkarte für Selbständige

Wir empfehlen Selbständigen die kostenlose Kreditkarte von N26. Zur Kreditkarte muss zwar ein kostenloses Konto eröffnet werden, allerdings bringt das N26 Geschäftskonto weitere Vorteile. Die Eröffnung lohnt sich aufgrund der fehlenden Kontoführungsgebühr selbst, wenn man nur an der Kreditkarte für Selbständige interessiert ist. Sollte man dennoch mit dem Geschäftskonto unzufrieden sein, kann man es auch privat zum kostenlosen Geld abheben im In- und Ausland nutzen. 

Die kostenpflichtigen Business Kreditkarten bringen nur wenige Vorteile. In Sachen Geld abheben macht N26 (weltweit kostenlos Bargeld beziehen) sogar von allen Anbieter das beste Angebot. Wer eine einfache Kreditkarte für die geschäftliche Nutzung benötigt, der kann auch seine Hausbank fragen, allerdings gehen die Kartenpreise in der Regel erst bei ca. 30€ los (siehe Geschäftskonto Vergleich) und werden in den unteren Preisklassen normalerweise ohne irgendwelche Extras angeboten..