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Tagesgeld Alternativen - Bessere Renditen als beim normalen Tagesgeldkonto

 

Tagesgeld Alternative

Seit einigen Jahren kennen die Zinssätze für Tagesgeldkonten und sichere Sparanlagen nur eine Richtung, nämlich nach unten. Wir stellen sichere Alternativen zum normalen Tagesgeldkonto und besonders attraktive (Neukunden) Angebote vor.

Die vorgestellten Alternativen zum Tagesgeldkonto sind nicht für jeden zu empfehlen. Teilweise ist die Flexibilität schlechter, wodurch man nicht täglich über das angelegte Geld verfügen kann.

Dafür liegen die Zinssätze bei allen Angeboten über denen der normalen Tagesgeldkonten.

Alternativen zum "normalen" Tagesgeldkonto

Anbieter

Zins

Anlage

Sicherheit

Garantie

Besonderheiten Zum Anbieter
Targobank Depotübertrag 2% bis 40.000€ Gesetzliche Einlagensicherung + Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V 12 Monate Nur bei Übertrag von Wertpapieren zur Targobank (Depotwechsel oder nur einzelne Papiere übertragen) von mindestens 7.000€. Der hohe Zinssatz gilt für maximal 40.000€ bzw. den Wert des Übertrags.

zum Anbieter

 

2%   bis 20.000€  Gesetzliche Einlagensicherung + Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V 12 Monate

Inzwischen wird auch das normale Tagesgeldkonto der Consorsbank mit 2,10% verzinst

Nur bei Depotwechsel im Wert von mindestens 6.000€. Altes Depot muss geschlossen und Wertpapiere komplett zur Consorsbank übertragen werden.

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RaboDirekt X  bis 100.000€ Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€    90 Tage Die Rabo Bank hat ihr Geschäft in Deutschland eingestellt  

WeltSparen.de

bis 3% ab 2.000€ Je nach Bank unterschiedlich   bis 120 Monate

Über das Portal Weltsparen.de können Anleger Festgeldkonten bei unterschiedlichen Banken in Europa eröffnen. Die Verzinsung ist oft deutlich höher als in Deutschland. Es gibt Festgeldkonten mit Laufzeiten von 3 bis 120 Monate.

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ZinsPilot

bis 3% ab 1€ Je nach Bank unterschiedlich je nach Angebot

Zinspilot bietet Festgeldkonten aus Deutschland, aber auch aus anderen Ländern Europas an. Das Angebot ähnelt dem von Weltsparen.de. Allerdings bietet Zinspilot zusätzlich einige Tagesgeldkonten an.

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(Tagesgeld in Fremdwährung)        

Die anderen Alternativen sind durchweg Euro Anlagen. Anlage auf Tagesgeldkonten in einer Fremdwährung bringen teilweise hohe Zinssätze. Allerdings ist diese Anlageform aufgrund möglicher Währungsverluste und - gewinne recht spekulativ. Einen Artikel erreichen Sie unter Informationen.

Informationen

 

Welches ist die beste Alternative zum normalen Tagesgeldkonto?

Wir halten das "Depotwechselangebot" der Consorsbank für die beste Alternative zu den normalen Tagesgeldangeboten. Ein Zinssatz von 2% für 12 Monate ist sehr stark. Das Angebot kann jedoch nur wahrgenommen werden, wenn man bisher noch nicht Kunde bei der Consorsbank ist und bei einer anderen Bank ein Depot hat. Die im Depot der anderen Bank befindlichen Wertpapiere müssen vollständig zur Consorsbank übertragen werden und danach muss das Depot der alten Bank geschlossenen werden. Am besten "kreuzt" man die Auswahl altes Depoit schließen direkt auf dem bei der Consorsbank erhältlichen Formular zum Depotübertrag an.

Es besteht natürlich die Möglichkeit kurz vorher bei einer anderen (Direkt) Bank ein Depot zu eröffnen, Wertpapiere über 6.000€ zu erwerben und diese dann über den Depotwechselauftrag zr Consorsbank zu übertragen. Wer das Depotwechselangebot von Cortal Consors nutzt, der kann sich gewiss sein für die nächsten 12 Monate den höchsten Zinssatz auf einem Tagesgeldkonto zu erhalten.

Festgeld mit kurzen Laufzeiten als Alternative zum Tagesgeldkonto

Die meisten Anleger parken seit Jahren größere Beträge auf Tagesgeldkonten. Die Hoffnung kurzfristig steigende Zinsen oder gut verzinste Alternativen zu sehen, wird nicht fallen gelassen.

Wer zumindest ein Teil seiner Liquidität für 12 Monate anlegen möchte und kann, der erhält die Möglichkeit höhere Renditen zu erzielen. Der Anbieter Moneyou bot bisher ein recht gut verzinstes Festgeldkonto mit einer Laufzeit von nur 6 Monaten an. Leider wurden die Zinssätze so stark abgesenkt, dass wir Interessenten eher zu den Angeboten von Zinspilot oder Weltsparen raten würden. Die Tagesgeld Alternativen werden so langsam weniger. Wer sein Geld zumindest für 90 Tage fest anlegen kann, erhält bei RaboDirekt immerhin einen Zinsaufschlag von ca. 0,2% im Vergleich zum normalen Tagesgeldkonto.

Festgeldkonten bieten jedoch in vielen Fällen höhere Zinsen als Tagesgeldkonten. Wie erwähnt lassen die meisten Anleger Geld seit Jahren auf ihren Giro- oder Tagesgeldkonto liegen und geben sich mit Minizinsen zufrieden. Zumindest ein Teil kann in den meisten Fällen problemlos für einen Zeitraum von bis zu einem Jahr fest angelegt werden.

Geld bei europäischen Banken anlegen

Das Internetportal weltsparen.de ermöglicht deutschen Anlegern Geld bei ausländischen Banken anzulegen. Bisher können Privatpersonen (fast) nur Banken nutzen, die auch aktiv auf dem deutschen Markt tätig sind. Weltsparen.de sucht auch Festgeldangebote aus dem europäischen Ausland heraus. Die Einlagen unterliegen dadurch zwar nicht der deutschen Einlagensicherung, aber die Sicherungssysteme von Ländern wie z.B. Norwegen gelten als ähnlich sicher. Nicht alle Angebote von weltsparen.de halten wir für interessant. Ein Blick auf das Angebot lohnt sich jedoch immer.

Risiko durch Wechselkursschwankungen vermeiden

Um kein erhöhtes Risiko einzugehen, sollte man nur Tagesgeldkonten die in Euro geführt werden in Erwägung ziehen. Wer sein Geld in z.B. in Türkischer Lira anlegt, macht trotz erhöhtem Zinssatz Verlust, wenn sich der Wechselkurs der Lira im Vergleich zum Euro ungünstig entwickelt. Anleger sollten bei besonders verlockenden Zinssätzen lieber zweimal schauen, ob es sich bei dem Tagesgeld- oder Festgeldkonto wirklich um eine Anlage in Euro handelt.

Wir haben uns in einem anderen Beitrag Tagesgeld- und Festgeldkonten in Fremdwährungen angesehen. Die Zinssätze sind z.T. deutlich höher als bei Anlagen in Euro, allerdings darf man diese Produkte nicht mit einem sicheren Tagesgeldkonto in Euro vergleichen.

Was sind Geldmarktfonds und welche Vor- bzw. Nachteile haben sie im Vergleich mit Tagesgeld?

Geldmarktfonds sind Investmentfonds, die in kurzfristige Schuldtitel wie Treasury-Bills, Anleihen von Unternehmen mit guter Bonität und Zertifikate von Depositen investieren. Sie sind in der Regel risikoärmer als Aktienfonds und bieten daher eine niedrigere Rendite als diese. Der Zweck von Geldmarktfonds ist es, eine höhere Rendite zu erzielen als bei einem Tagesgeldkonto bei einer Bank, während das Kapital gleichzeitig liquide bleibt und jederzeit verfügbar ist.

Einige Vorteile von Geldmarktfonds im Vergleich zu Tagesgeldkonten sind:

  • Höhere Rendite: Da Geldmarktfonds in Schuldtitel investieren, die eine höhere Rendite bieten als Tagesgeld, können sie eine höhere Rendite erzielen.

  • Diversifikation: Da Geldmarktfonds in eine Vielzahl von Schuldtiteln investieren, kann die Diversifikation das Risiko reduzieren.

  • Professionelles Management: Geldmarktfonds werden von professionellen Fondsmanagern verwaltet, die die Schuldtitel auswählen, in die der Fonds investiert.

  • Steuerliche Vorteile: In manchen Ländern können Geldmarktfonds steuerlich vorteilhafter sein als Tagesgeldkonten.

Allerdings gibt es auch einige Nachteile von Geldmarktfonds im Vergleich zu Tagesgeldkonten:

  • Höhere Kosten: Geldmarktfonds haben in der Regel höhere Kosten als Tagesgeldkonten, da sie von Fondsmanagern verwaltet werden müssen.

  • Keine Einlagensicherung: Im Gegensatz zu Tagesgeldkonten, die meistens durch eine Einlagensicherung geschützt sind, gibt es keine Garantie dafür, dass das investierte Geld in einem Geldmarktfonds wiederhergestellt werden kann.

  • Marktvolatilität: Der Wert von Geldmarktfonds kann durch Veränderungen im Marktzins beeinflusst werden, was zu Wertschwankungen führen kann.

Es ist wichtig zu betonen, dass es bei Geldmarktfonds auch unterschiedliche Risikoaufteilungen gibt, und dass es am besten ist die spezifischen Angebote und Bedingungen zu prüfen um einen Vergleich zu Tagesgeld zu ziehen.