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Commerzbank Geschäftskonto Premium (mit Plus-Option)

Das Premium Geschäftskonto der Commerzbank

Premium Geschäftskonto mit Plus OptionDie Commerzbank ist die zweitgrößte Bank in Deutschland und bietet zwei verschiedene Geschäftskonten an.

Das günstige Geschäftskonto Klassik finden Sie (hier). Das im Folgenden vorgestellte Geschäftskonto Premium beinhaltet 50 beleglose und 5 beleghafte Buchungen. Mit der Plus Option kann die Anzahl der inklusiven beleglosen Buchungen auf 500 erweitert werden.

Die monatliche Kontoführungsgebühr offenbart jedoch schnell, dass es sich um kein Geschäftskonto für kleinere "Unternehmungen" handelt.

 

 

Commerzbank Geschäftskonto Premium - das Komplettangebot für Selbständige

Geschäftskonto Test Bewertung: 3
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Kontoanbieter Commerzbank
Kontogebühr 18,90€ - 39,90€ im Monat bei Beantragung der "Plus Option"
Kostenloses Geschäftskonto Nein - Keine Kostenbefreiung möglich
Bankkarte
0€ - 1 Karte inklusive (mit Plus Option 2 ec-Karten kostenlos zum Geschäftskonto)
Kreditkarte
0€ - 1 Business Card Premium inklusive (mit Plus Option 2 Kreditkarten kostenlos zum Geschäftskonto)
Filialen
Ja - Bundesweit ca. 1.200 Filialen
Geld abheben 1€ - Fünf Freiposten je Monat, die auch für Einzahlungen zählen.Ddanach je 1€ an Geldautomaten der Cashgroup (Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Hypo Vereinsbank) und 2,50€ am Schalter bzw. an der Kasse.
Mögliche Kontoinhaber

Selbstständige, Freiberufler und juristische Personen (u.a. Gewerbetreibende, GmbH, UG, Ltd., AG und Co KG, OHG, KG)

 

Buchungskosten

 

Buchungskosten

Beleglose Buchung
0,10€ - 50 Freiposten p.m. (mit Plus Option 500 beleglose Buchungen inkl.)
Beleghafte Buchung
1,5€ - 5 Freiposten p.m. (z.B. Scheckeinreichung, oder Überweisung in Papierform an die Bank schicken, Bareinzahlung Schalter/Automat)
Geld einzahlen
Ja - Einzahlung am Schalter (2,50€) und am Automat (1€) möglich (je 5 Freiposten im Monat, die auch für die Abhebungen zählen)

 

Zinssätze und Kreditlinien

 

Zinssätze

Guthabenzins Nein - Guthaben wird nicht verzinst
Tagesgeldkonto Inklusive - Verzinsung nicht eindeutig angegeben
Kreditlinie auf Anfrage
Geduldete Überziehung auf Anfrage

 

Sonstiges

 

Sonstiges

Prämie / Startguthaben Geld-zurück-Garantie und Sachprämien
"Schnittstellen" z.B. für DATEV (optional)
  • COINFO (Elektronische Bereitstellung von Konto-Umsatzinformationen) 0€ p.m.
  • COTRANSFER (Automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen sowie beleglose Weiterleitung an Dritte) 0€ p.m.
Besonderheiten
  • Gutes Komplettangebot mit vielen Freibuchungen p.m.
  • Geld-zurück-Garantie bei Nichtgefallen im 1. Jahr der Kontoeröffnung
  • Willkommens-Prämien bei Online-Eröffnung für Neukunden
Bewertung

1. Konditionen: Geschäftskonto Test 2. Buchungskosten: Geschäftskonto Test 3. Sonstiges: Geschäftskonto Test

  1. Auf den ersten Blick hohe Kontoführungsgebühr. Das Geschäftskonto lohnt sich nur bei  Nutzung (fast) aller Freiposten
  2. Noch halbwegs günstige Buchungskosten (0,10€). Bei vielen Buchungen lohnt sich die Plus Option (500 Freibuchungen im Monat).
  3. Kreditkarte und EC-Karte gehören zum Konto dazu. Schnittstellen für die Datenverarbeitung werden kostenlos angeboten. Durch die Geld zurück Garantie kann man sich die Kontoführungsgebühren nach 12 Monaten bei Nichtgefallen erstatten lassen.
Tel. Commerzbank
(069) 98 66 09 66
Öffnungszeiten Callcenter 24 h Beratung und Terminvereinbarung
Zum Anbieter Konto eröffnen

Was bietet das Geschäftskonto Premium der Commerzbank?

Das Geschäftskonto Premium der Commerzbank wird für eine monatliche Kontoführungsgebühr von 18,90€ angeboten und ist damit deutlich teurer als das Klassik Geschäftskonto für 6,90€ im Monat. Im Gegensatz zum Klassik Konto ist das "große" Geschäftskonto allerdings mit einer ec- und Kreditkarte ausgestattet. Beim "kleinen" Geschäftskonto der Commerzbank fallen für die Karten zusätzliche Kosten an.

Darüber hinaus werden die in der Tabelle genannten Schnittstellen kostenlos angeboten. Unternehmer können ihre Bankdaten leichter herunterladen und verarbeiten und unter anderem auch Zahlungsaufträge und Daten beleglos an Dritte weiterleiten. Gerade bei größeren Unternehmen vereinfachen solche Schnittstellen die Arbeit der Buchhaltung und eventuell des Controllings.

Teurere Buchungskosten als bei der Konkurrenz

Beim Premium Geschäftskonto der Commerzbank fallen Buchungskosten in Höhe von 0,10€ für eine beleglose und 1,50€ für eine beleghafte Buchung an. Vorgänge am Schalter oder unter Einbeziehung eines Mitarbeiters (z.B. Dauerauftragsänderung am Schalter oder Einzahlung an der Kasse) gelten als beleglose Buchung. Sämtliche online Vorgänge oder Bankgeschäfte am SB-Automat (auch am Einzahlungsautomat) gelten als beleglose Buchung.

50 beleglose und 5 beleghafte Buchungen sind in der monatlichen Kontogebühr enthalten. Jede weitere elektronische Buchung kostet 0,09€, was im Vergleich mit anderen Geschäftskonten recht günstig ist.

Deutlich günstiger sind die Buchungskosten beim Geschäftskonto "Business Komfort Konto" der Deutschen Bank. Das Konto kostet zwar 19,90€ im Monat, aber die Buchungskosten liegen mit je 0,05€ deutlich unter denen der Commerzbank.

Premium Kreditkarte mit Rückvergütung

Zum Premium Geschäftkonto der Commerzbank gehört eine Premium Kreditkarte von MasterCard. Diese Kreditkarte würde normalerweise (z.B. zum Klassik Geschäftkonto) 79.90€ im Jahr kosten. Bei Buchung der Plus Option (siehe unten) würde man insgesamt zwei dieser Kreditkarten ohne Mehrkosten zum Geschäftskonto erhalten.

Einer der Vorteile der Premium Businesskarte ist die Rückvergütung bei Kartenzahlungen im Handel. 0,55% der getätigten Kartenumsätze erhält man als Rückvergütung zurück. Jede Kreditkartenzahlung bringt somit einen Rabatt von 0,55%.

Plus Option bringt Vorteile

Wer bereit ist insgesamt 39,90€ im Monat für sein Geschäftskonto auszugeben, der erhält 450 weitere beleglose Buchungen zum Konto dazu. Insgesamt werden durch die Plus Option die ersten 500 beleglosen und 5 beleghaften Buchungen kostenlos abgewickelt. Zusätzlich erhalten Geschäftskunden durch die Plus Option eine weitere Bankkarte und Kreditkarte kostenlos dazu.

Für welche Unternehmen bzw. Selbständigen lohnt sich das Geschäftskonto Premium?

Wir können hier direkt vorwegnehmen, dass für Selbständige bzw. Unternehmer, die nicht auf die angesprochenen Schnittstellen des Geschäftskontos oder auf die Möglichkeit günstig vor Ort Bargeld einzahlen zu können angewiesen sind die Fidor Bank die bessere Wahl ist. Bei der Fidor Bank werden weder Gebühren für die Kontoführung, noch für beleglose Buchungen in rechnung gestellt.

Das Commerzbank Premium Konto eignet sich aufgrund der höheren Kontoführungsgebühr nicht für sehr kleine Unternehmen mit wenigen Buchungen. Für kleinere Unternehmen ist das Geschäftskonto Klassik der Commerzbank oder das kostenlose Geschäftskonto der netbank die bessere Wahl. Für Unternehmen, bei denen jedoch eine große Anzahl an Buchungen anfällt, ist das Geschäftskonto Premium zu empfehlen. Gerade bei Unternehmen mit vielen Kontoumsätzen lohnt sich die auf den ersten Blick teure "Plus Option" für 21€ Aufpreis im Monat. Ab ca. 750 Buchungen im Monat favorisieren wir jedoch das Geschäftskonto "Business Best" der Deutschen Bank, mit Buchungskosten von nur 0,05€ (und ebenfalls 500 Freiposten im Monat).

Ein Wechsel der unterschiedlichen Kontenmodelle ist bei der Commerzbank übrigens problemlos möglich. Unternehmer können also mit dem kleinen Klassik Geschäftskonto starten und bei wachsenden Buchungszahlen zum Premium Konto wechseln.

Stärken und Schwächen des Firmenkontos

  • Auf den ersten Blick hohe Kontoführungsgebühr (+/-)
  • 50 beleglose und 5 beleghafte Buchungen im Monat inklusive (++)
  • Kreditkarte und Bankkarte kostenlos zum Geschäftskonto (++)
  • Günstige Buchungskosten nach Freiposten (0,10€) (++)
  • Filialbank mit der Möglichkeit vor Ort Bargeld einzuzahlen (+)
  • Plus Option für 21€ Aufpreis im Monat bringt 450 weitere Freibuchungen + 1 zusätzliche EC- und Kreditkarte (+++)
  • Kontoführungsgebühren werden bei Nichtgefallen und Kündigung nach 12 Monaten (bei Begründung) erstattet  (+)

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