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Firmenkredit: Kredite für Unternehmen im Vergleich

 

Firmenkredit Vergleich

Wird ein Firmenkredit benötigt, wenden sich die meisten Unternehmer ausschließlich an ihre Hausbank, da diese das Unternehmen unter Umständen bereits seit Jahren kennt und begleitet hat.

Inzwischen gibt es jedoch eine Reihe an alternativen Anbietern, die zum Teil sehr schnell über die Kreditvergabe an Unternehmen entscheiden und in vielen Fällen günstigere Zinsen bieten können.

Außerdem gibt es neben dem klassischen Firmendarlehen eine Reihe weiterer Finanzierungsarten für Unternehmen, die wir in diesem Artikel zusätzlich vorstellen.

Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung

Spätestens wenn man als Unternehmer Investitionen tätigen möchte, für die die eigenen Mittel nicht ausreichen, muss man sich über eine Finanzierung Gedanken machen. Bei vielen Personen ist die Unternehmensfinanzierung allerdings bereits bei der Existenzgründung ein Thema. Wir stellen an dieser Stelle die in diesem Artikel behandelten Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung kurz vor.

  • Firmenkredit (Klassischer Bankkredit für Unternehmen oder Kontokorrentkredit als Kreditlinie zum Abrufen)
  • Factoring (Verkauf eigener Forderungen)
  • Crowdfunding (Finanzierung von Projekten über viele Investoren / Kleinanleger)
  • Fördergelder, Zuschüsse und Existensgründungskredite
  • Leasing ("Miete" von z.B. Fahrzeugen und somit Entlastung der Bilanz und steuerliche Vorteile)

Firmenkredit Vergleich

Möchte man einen Firmenkredit aufnehmen, sollte man sich zuerst an seine Hausbank wenden. Die kontoführende Bank bzw. Sparkasse kennt normalerweise die Situation und die Umsätze seines Kunden gut und kann in der Regel recht zügig Konditionen nennen und über die Kreditvergabe entscheiden. Im Idealfall nutzt man als Unternehmen mehrere geschäftliche Bankverbindungen und kann somit Kreditangebote von mehreren Banken erhalten.

Parallel sollte man bei weiteren Anbietern von Firmenkrediten Angebote einholen. In der Tabelle stellen wir eine Reihe solcher Anbieter vor. Eine genauere Beschreibung der jeweiligen Unternehmen und Kreditprodukte finden Sie unter der Tabelle.

Anbieter von Krediten für Unternehmen und Selbständige im Vergleich

Anbieter
 Die wichtigsten Details

 

Compeon Firmenkredit

  • Compeon vermittelt Kredite, Darlehen, Factoring, Leasing und weitere Finanzierungsmöglichkeiten.
  • Arbeitet mit über 200 Banken, Sparkassen und weiteren Finanzpartnern zusammen.
  • Große Auswahl an Finanzierungen und günstige Zinssätze möglich.
  • Eine Anfrage ersetzt das selbständige Recherchieren und Kontaktieren zahlreicher Banken.
iwoca Kreditlinie
  • Iwoca bietet Kredite von 1.000€ bis 100.000€ zu kurzen Laufzeiten an (kann verlängert werden)
  • Kreditantrag in wenigen Minuten machbar und Zusage bereits nach wenigen Stunden!
  • 2% Zinsen je Monat auf genutzte (abgerufene) Beträge.
  • Richtet sich an Selbständige und kleinere Unternehmen ab 10.000€ Jahresumsatz
Funding Circle Firmendarlehen
  • Funding Circle ist eine Kreditplattform für P2B-Kredite (Kredit von Privatpersonen an Unternehmen).
  • Unternehmen mit Finanzierungsbedarf treffen auf viele Anleger, die in Kredite "investieren".
  • Kreditentscheidung nach nur 24 Stunden und Auszahlung in der Regel nach 7 Tagen.
  • Firmenkredite zwischen 5.000€ und 250.000€ möglich.
auxmoney Kredit Selbständige
  • Kredite nur für Selbständige und Freiberufler (keine GmbH, UG usw.).
  • Kredite werden über private Anleger finanziert, die Geld anlegen wollen (P2P Kredite).
  • Sehr schnelle Kreditprüfung und Vergabe möglich
  • Kann für die Existenzgründung genutzt werden
 
Smava Unternehmenskredit
  • Kredit nur für Selbständige und Freiberufler (keine GmbH, UG usw.).
  • Kredite werden über private Anleger finanziert, die Geld anlegen wollen (P2P Kredite).
KFW
  • KFW bietet unterschiedliche Förderangebote (hauptsächliche Firmenkredite) für den Mittelstand.
  • Zum Teil sehr enge Vorgaben an den Verwendungszweck je nach Programm.
  • Gute Konditionen möglich. Hängt vom jeweiligen Programm ab.

In der Tabelle nennen wir Anbieter, die Kredite für Unternehmen und Selbständige anbieten. Es existieren noch viele weitere Banken und Anbieter, die sich an Firmenkunden bzw. Selbständige und Freiberufler wenden. Wir haben uns aus Übersichtsgründen auf eine Auswahl an Unternehmen und Produkte mit unterschiedlichen Schwerpunkten und Stärken beschränkt.

Warum ist compeon im Bereich der Unternehmensfinanzierung so beliebt?

Compeon hat den großen Vorteil, dass sie als Vermittler tätig sind und mit zahlreichen Banken, Sparkassen und Kreditgebern zusammenarbeiten. Wer über Compeon eine Kreditanfrage stellt, spart sich das aufwendige Kontaktieren zahlreicher Banken und potentieller Kreditgeber. Benötigte Unterlagen müssen über Compeon ebenfalls nur einmal eingereicht werden. Außerdem werden in vielen Fällen günstige Firmenkredite über Finanzinstitute finanziert, die man von alleine nicht auf dem "Radar" gehabt hätte. 

Zusätzlich bietet compeon nicht nur Firmenkredite, sondern ebenfalls weitere Finanzierungsmöglichkeiten wie z.B. Factoring, Firmenleasing, Kontokorrentkredite oder die gewerbliche Immobilienfinanzierung an. Für kleinere und mittlere Unternehmen halten wir Compeon für einen der besten Kreditvermittler.

Die Anfrage und Suche nach einer passenden Finanzierung ist für den Interessenten kostenlos. Gebühren würden erst mit der Annahme eines Kreditangebotes anfallen, die im angebotenen Zinssatz enthalten sind.

Was bietet iwoca Selbständigen und Firmenkunden?

iwoca bietet bisher nur ein Produkt für Firmenkunden und Selbständige an, und zwar eine Art Abrufkredit (laut iwonca Annuitätendarlehen). Aufgrund der etwas schwammigen Produktbeschreibung direkt bei iwoca und der oft fehlerhaften Darstellung auf vielen anderen Vergleichsseiten, wollen wir das Angebot von iwoca hier etwas genauer darstellen.

Über iwoca lassen sich Annuitätendarlehen (Ratenkredit) mit sehr kurzen Laufzeiten aufnehmen. Bei einem Annuitätendarlehen wird ein fester Rückzahlungsbetrag ausgemacht, der über gleich bleibende Raten (bestehend aus Zinsen und Tilgung) zurückgezahlt wird. Bei iwoca kann man Kreditlinien zwischen 1.000€ und 100.000€ beantragen. In der Regel werden 10% des Jahresumsatzes gebilligt. Hat man einen Kredit über 10.000€ gebilligt bekommen, kann man sich auch einen niedrigeren Betrag von z.B. 5.000€ auszahlen lassen. Für diesen genutzten Betrag gelten nun die Raten, um den Kreditbetrag in der gewählten Laufzeit von maximal einem Jahr zurückzuzahlen. Sondertilgungen sind ebenfalls jederzeit kostenlos möglich. Erst sobald man 30% der bewilligten Summe getilgt hat, kann man sich nach einer erneuten Kreditprüfung weiteres (bereits getilgtes) Geld vom Kreditkonto überweisen und / oder sogar die Kreditsumme erhöhen lassen.

Beidem Kredit von iwoca handelt es sich also nicht um einen echten Abrufkredit, sondern um einen Ratenkredit, der nach teilweiser Rückzahlung erneut in Anspruch genommen werden kann. Ganz so flexibel wie bei anderen Vergleichsseiten dargestellt ist der Firmenkredit von iwonca somit nicht. Nachteilig sind ebenfalls die kurzen Laufzeiten, die allerdings nach einer kurzen Kreditprüfung verlängert werden können (jedoch sicherlich nicht immer, wenn sich das geschäftliche Umfeld eingetrübt hat) und die hohen Zinssätze von 2% im Monat.

iwoca können wir daher nur für die kurzfristige Finanzierung bzw. Beschaffung von Liquidität empfehlen. Vorteilhaft ist die sehr schnelle Kreditprüfung und Auszahlung. Planungssicherheit erhält man dagegen nur bei Firmenkrediten mit längeren Laufzeiten.

Kreditmarktplätze für Selbständige und Unternehmer - Funding Circle, auxmoney und smava

Nicht nur seitdem die Zinssätze ein historischer niedriges Niveau erreicht haben, suchen Privatanleger nach alternativen Möglichkeiten ihr Geld anzulegen. Bereits seit einigen Jahren existieren Kreditmarkpltätze auf denen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld leihen können  (sogenannte P2P-Kredite). Die Plattformen übernehmen in der Regel die Prüfung der Kreditwürdigkeit des Interessenten und kümmern sich um die komplette Abwicklung (z.B. Überprüfung der Rückzahlung und Auszahlung an die Anleger). In der Regel finanziert nicht nur ein Anleger einen Kredit, sondern Kreditwünsche werden durch jeweils kleinere Beträge zahlreicher Anleger finanziert.

Inzwischen bieten einige Kreditplattformen auch die Finanzierung von Selbständigen und Unternehmen an. Ein Vorteil dieser bankunabhängigen Firmenkredite ist, neben oft günstigeren Konditionen, dass man durch eine gute und interessante Beschreibung seines "Projekts" Anleger eher zum Investieren bewegen und somit die Chancen auf eine Kreditvergabe erhöhen kann. Selbständige erklären nämlich kurz und in anonymer Form auf den Marktplätzen, wofür der Kreditbetrag benötigt wird. Möchte man in ein "spannendes" Geschäftsfeld investieren oder gibt sich besondere Mühe bei der Beschreibung, sind private Anleger sicherlich eher bereit einen Kredit zu gewähren, als es ein Bankmitarbeiter tun würde, der nur auf die "nackten" Zahlen des Betriebes schaut.

Über die Kreditmarktplätze smava und auxmoney werden nur Kredite an Selbständige und Freiberufler und nicht an Unternehmen (z.B. GmbH, UG, Limited oder KG) vergeben. Sicherheiten müssen weder von Selbständigen, noch von Freiberuflern erbracht oder eingereicht werden. Die Bonitätsprüfung führen smava bzw. auxmoney über eine Schufaanfrage bzw. mittels anderer Möglichkeiten durch.

Funding Circle ist dagegen ein P2B Markplatz, bei denen Privatanleger Gelder in Unternehmenskredite investieren können. Unternehmen können somit bankenunabhängig Firmenkredite aufnehmen. Funding Circle teilt Unternehmen bereits nach 24 Stunden mit, ob die Kreditvergabe möglich ist und welche Zinssätze zu erwarten sind. Außerdem wird der gewünschte Kreditbetrag bereits nach ca. einer Woche ausgezahlt, was deutlich schneller ist als bei einer klassischen Bank.

Funding Circle bietet unseren Erfahrungen nach Kreditnehmern und Kreditgebern gute Konditionen und ermöglicht in vielen Fällen selbst dann die Kreditvergabe, wenn die eigene Hausbank bereits abgelehnt hat.

Alternativen zum Firmenkredit

Neben dem klassischen Firmenkredit bzw. Firmendarlehen existieren noch weitere Möglichkeiten der Finanzierung. Die weiteren Möglichkeiten stellen wir im Folgen etwas verkürzt vor. Factoring und Leasing sollte ebenfalls jeder Firmenkundenberater einer Bank oder Sparkasse anbieten können. Der weiter o.g. Anbieter Compeon vermittelt über sein Netzwerk ebenfalls Firmenleasing und Factoring.

Was ist Factoring und welche Anbieter gibt es?

Factroring ist der Verkauf von Forderungen. Ein Unternehmen kann somit seine Forderungen an Kunden, z.B. aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen, an ein Factroing-Unternehmen (bzw. eine Bank oder Sparkasse) verkaufen. Das verkaufende Unternehmen muss das Bezahlen des Kunden nicht abwarten und erhält sofort ca. 80% bis 90% der Forderungshöhe vom Factroing-Unternehmen ausgezahlt. Nachdem der Kunde seine Rechnung bezahlt hat, erhält das Unternehmen einen weiteren Teilbetrag und ein Teil verbleibt normalerweise beim Käufer der Forderungen als Provision. Ein weiterer Vorteil ist, dass das Ausfallrisiko an das Factroing-Unternhemen übergeht. Kommt ein Kunde seiner Verpflichtung nicht nach, kümmert sich das Factroing-Institut um das Eintreiben der offenen Zahlung.

Factroing bedeutet in der Regel den regelmäßigen und nicht nur einmaligen Forderungsverkauf und wird über einen Vertrag zwischen dem Verkäufer und den Factoring-Unternehmen festgehalten. Einige Spezialanbieter ermöglichen jedoch auch den nur gelegentlichen Verkauf von Forderungen ohne eine längerfristige Geschäftsbeziehung eingehen zu müssen.

Man unterscheidet stilles und offenes Factoring. Beim offenen Factoring zahlt der Kunde direkt an das Factoring-Institut. Der Kunden bemerkt also, dass er Rechnungen nicht direkt an das Unternehmen zahlen soll, sondern an ein anderes Unternehmen. Das Factoring-Unternehmen kennt somit die Kunden seines Kunden und kann das Risiko von Zahlungsausfällen besser einschätzen, was die Gebühren für das factoring senkt.

Stilles Factoring bedeutet, dass der Kunde nichts vom Verkauf der Forderungen erfährt. Er bezahlt Rechnungen in der Regel weiterhin direkt an das Unternehmen oder überweist auf ein neutrales Konto. Daurch sind dem Factoring Institut in der Regel die Kunden des Unternehmens nicht bekannt. Aufgrund des größeren Risikos für das Factoring Unternehmen verlangt dieses deutlich höhere Gebühren.

Normalerweise sollte selbst eine normale Hausbank mit Firmenkundenbereich Factoring anbieten können. Oft arbeiten die Banken mit Factoring Instituten zusammen und vermitteln ihre Kunden nur weiter, was die Kosten für den Kunden erhöht. Normalerweise richtet sich Factoring jedoch nur an größere Unternehmen, bei denen monatlich eine Masse an Forderungen anfallen. Es gibt jedoch inzwischen einige spezielle Unternehmen, die sich sogar an Freiberufler, Einzelunternehmer und kleinere Unternehmen richten.

Anbieter von Factroring für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige

Anbieter
 Die wichtigsten Details

 

Compeon Firmenkredit

  • Compeon arbeitet mit 220 Banken, Sparkassen und weiteren Finanzpartnern zusammen.
  • Compeon vermittelt u.a. Factoring und kann auf großes Netzwerk zurückgreifen.
decimo Factoring
  • Decimo bietet Factoring selbst für Freiberufler und kleinere Unternehmen an.
  • Offene Rechnungen werden innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.
  • Decimo bietet einen Ausfallschutz und übernimmt das Mahnwesen.
  • Gebühren sind individuell vereinbar, fangen jedoch bereits bei nur 0,5% an
Finiata Factoring
  • finiate bietet eine Art stilles Factoring an (kein Inkasso oder Mahnwesen)
  • Unternehmen erhalten im Endeffekt Kurzzeitkredit für 30, 60 oder 90 Tage
  • Als Sicherheit reicht man gestellte Rechnungen ein
  • Höhere Gebühren im Vergleich mit decimo oder compeon aufgrund des stillen Factoring
  • Auszahlungen von 1.000€ bis 200.000€ innerhalb von 24 Stunden möglich

 

Von den Anbietern von Factoring halten wir compeon für am Interessantesten. Compeon arbeitet mit vielen Banken und Factoring-Instituten zusammen und kann somit auf eine große Auswahl möglicher Interessenten für den Forderungsankauf zurückgreifen. Kleinere Unternehmen und Freiberufler sollten sich jedoch ebenfalls decimo ansehen, bei denen recht günstige Gebühren möglich sind. Außerdem bietet decimo aufgrund der sehr kurzen Bearbeitungszeiten einen Zeitvorteil.

Im Vergleich mit decimo deutlich teurer ist finiata. finiata bietet dafür eine Art stilles Factoring an und der Kunde des Unternehmens erfährt nichts vom Verkauf der Forderungen. Im Endeffekt handelt es sich bei dem stillen Factoring jedoch nur um die Vergabe von Kurzzeitkrediten. Alternativ sollten Interessenten sich daher iwoca ansehen (in der Tabelle bei den Firmenkrediten), die ebenfalls eine Art Kurzzeitkredit für Unternehmen anbieten, der nach einer erneuten Überprüfung verlängert bzw. neu vergeben werden kann.

Die Konditionen beim stillen Factoring sind immer deutlich schlechter als beim offenen Factoring, da der Kreditgeber ein erhöhtes Risiko hat. Wir würden andere Finanzierungsformen dem Factoring vorziehen, falls Geschäftspartner nicht über den Verkauf der Forderung informiert werden sollen.

Unternehmensfinanzierung durch Crowdfunding?

Statt mittels eines Firmenkredites von einer Bank können Unternehmen oder Gründer sich alternativ Kapital übers Crowdfunding beschaffen. Crowdfunding bedeutet übersetzt in etwa "Gruppenfinanzierung". Beim Crwodfunding finanziert eine große Gruppe an Personen Projekte, Produkte oder Geschäftsideen.

Im Internet existieren zahlreiche Crowdfunding-Plattformen, die den weiter oben vorgestellten P2P-Kreditplattformen ähneln. Im Vordergrund des Crowdfunding steht jedoch die Idee, die umgesetzt werden soll. Unternehmen schreiben auf der Plattform ihr zu finanzierendes Projekt oder Produkt und viele Privatpersonen beteiligen sich mit kleinen Beträgen daran, um die nötige Finanzierung zusammenzubekommen.

Vorteile Crowdfunding aus Sicht des Unternehmens / des Gründers

  • Interessante und bankenunabhängige Finanzierungsmöglichkeit für Existenzgründer und Unternehmen
  • Gute Konditionen möglich
  • Kostenlose Bekanntmachung der eigenen Marke / des eigenen Produktes
  • Feedbeck von Interessenten und Investoren
  • Engere Bindung der Geldgeber zum Unternehmen und der zu finanzierenden Produkte
  • (Je nach Plattform sind Produktmuster (Exklusivprodukte und ähnliches) statt Zinsen und der Rückzahlung möglich

Nachteile Crowdfunding aus Sicht des Unternehmens / des Gründers

  • Crowdfunding lässt sich fast nur für die Finanzierung einzelner Produkte / Projekte nutzen (z.B. Immobilienfinanzierung oder Gelder für Warenaufstockung kaum möglich)
  • Durch die Beschreibung seines Produktes / Projektes gibt man sehr viele produktspezifische Informationen bereits vor der Markteinführung bekannt
  • Prototyp sollte bereits vor der Einwerbung von Kapital auf einer Crowdfunding Plattform existieren
  • Für Unternehmen mit Kapitalbedarf

Crowdfunding lässt sich nicht von jedem Unternehmen sinnvoll nutzen. Dennoch sollten sich Unternehmer und besonders Existenzgründer mit innovativen Produkten ebenfalls mit der Möglichkeit des Crodfundings beschäftigen. Über eine Listung bei einer Crowdfundingplattform erhält das eigene Unternehmen bzw. Projekt bereits eine gewisse mediale Aufmerksamkeit.

Außerdem kann man so bereits vorab testen, ob die eigene Idee wirklich marktfähig ist. Finden sich keine privaten Investoren, kann dies nämlich auch an einer eventuell nicht ganz ausgereiften Produktidee liegen. Die privaten Geldgeber sind alles potenzielle Kunden und investieren in der Regel nur in Produkte und Unternehmen, von denen sie überzeugt sind.

Anbieter
 Die wichtigsten Details

 

SeedmatchCrwodfunding

  • Seedmatch ist die Plattform mit den meisten Finanzierungsrunden in Deutschland
  • Mehr als 29 Millionen Euro wurden bisher über Seedmatch vermittelt
  • Finanzierung als partiarisches Nachrangdarlehen
  • Für Unternehmen mit Kapitalbedarf zwischen 100.000€ und ca. 2.500.000€

Neben Seedmatch existieren zahlreiche weitere Crowdfunding-Plattformen in Deutschland und im Ausland. Wir stellen an dieser Stelle nur Seedmatch vor, da es sich um den Marktführer handelt. Andere Plattformen bieten bereits Finanzierungen deutlich kleinerer Summen an und haben sich zum Teil auf bestimmte Branchen / Genres spezialisiert.

Förderkredite und Existensgründungskredite

Den Bereich der Förderkredite können wir in diesem Artikel nur kurz streifen, da er sehr umfangreich ist und viele Anbieter und Finanzierungsmöglichkeiten existieren.

Das Bundesministerium für Wirtschaft und Energie bietet eine Förderdatenbank an, auf der man nach für seine Zwecke dienlichen Förderprogrammen suchen kann. In der Regel ist man dennoch aufgrund der Vielzahl an möglichen Förderprogrammen für Unternehmen und Existenzgründer erschlagen. Bei vielen Programmen muss man außerdem oft sehr spezielle Auflagen erfüllen und die Programme richten sich nur an bestimmte Branchen, Unternehmensgrößen und Verwendungszwecke. Dennoch lohnt es sich nach passenden Förderprogrammen zu suchen.

Um sich detaillierter über mögliche Förderprogramme zu informieren, kann man sich auch an seine örtliche IHK oder direkt an die KfW wenden, die bei der Mittelstandsfinanzierung besonders stark ist.

Leasing: Steuerliche Vorteile und erhöhte Liquidität

Leasing bedeutet, dass man ein Anlageobjekt nicht selber erwirbt, sondern mietet bzw. pachtet. Dies schont das Eigenkapital und normalerweise können Leasingraten steuerliche abgesetzt werden. Dennoch kann leasen teurer sein als ein direkter Kauf des Anlageobjektes, daher ist eine genaue Kalkulation und der Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsformen sehr wichtig.

 

Anbieter
 Die wichtigsten Details

 

Compeon Firmenkredit

  • Compeon (siehe oben) vermittelt ebenfalls Leasing und hilft Finanzierungsmöglichkeiten zu vergleichen.

 

Welche Art der Unternehmensfinanzierung ist die beste?

Jede Finanzierungsform hat Vor- und Nachteile. Am besten grenzt man zuerst die für sich möglichen Formen der Unternehmensfinanzierung ein und sucht dann den für sich besten und günstigsten Anbieter.

Wir hoffen Ihnen Alternativen zum normalen Firmenkredit nahegebracht und Ihnen bei der Recherche zur Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung geholfen zu haben.

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