Was kostet die Einzahlung von Geld über eine Bank bei der man kein Kunde ist?
In einem anderen Beitrag haben wir untersucht, bei welchen Direktbanken die Einzahlung von Bargeld kostenlos möglich ist (hier). Bei einigen Direktbanken kommt man jedoch nicht um den Umweg der Geldeinzahlung bei einer fremden Bank (Bareinzahlung zugunsten Dritter bzw. Barüberweisung) herum.
Wir zeigen welche Gebühren von den jeweiligen Banken verlangt werden und was man tun kann, um zukünftig Kosten für die Einzahlung von Bargeld zu vermeiden.
(Wer Barüberweisungen aufgrund gescheiterter Kontoeröffnung nutzt, sollte sich diesen Artikel ansehen: Schufafreie Konten)
1% auf den einzuzahlenden Betrag, jedoch mind. 5€
Bei Beträgen zwischen 1€ und 1.500€
(Gebühren zwischen 5€ und 15€)
0,01€ bis 5€ > 6,50€ Gebühren
5€ bis 5.000€ > 15€ Gebühren
je weitere volle oder angefangenen 5.000€ je 15€
(6€ statt 15€ bei Einzahlungen auf ein (nicht eigenes) Postbankkonto)
Bei Beträgen zwischen 1.000€ und 5.000€
Bei Beträgen ab 5.001€
Kosten für Bareinzahlungen je nach Sparkasse unterschiedlich (400 eigenständige Sparkassen in Deutschland). Bei unseren Stichproben Gebühren zwischen 20€ (Fördesparkasse) und 12€ (Sparkasse München)
Geld einzahlen für nicht Kunden kostet 15€ bei der Deutschen Bank (PLV S. 8)
(Bareinzahlung auf (nicht eigenes) Konto bei der Deutschen Bank je 5€)
0,2% auf den einzuzahlenden Betrag, jedoch mind. 15€
(0,1% min 5€ bei Einzahlungen auf ein Konto bei der Commerzbank)
psd Bank
SÜDWESTBANK
Zwei kostenlose Girokonten mit der Möglichkeit Geld einzuzahlen:
Kunden der Comdirect können kostenlos in Filialen der Commerzbank am Schalter oder am Einzahlautomaten Geld einzahlen. Das schufafreie Konto von Number26 ermöglicht es immerhin kostenlos in zahlreichen Supermärkten einzuzahlen. Kostenpfliche Barüberweisungen auf ein Konto können so vermieden werden.
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50€ Prämie bei Nutzung des Kontos
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Schnelle und faire Kontoeröffnung
Wer bei einer Bank ohne Filialen sein Girokonto hat oder keine Geschäftsstelle der eigenen Bank in der Nähe vorfindet, der kann auch Bargeld bei einer Fremdbank einzahlen. Die Reisebank, Postbank, Deutsche Bank, Commerzbank, Hypo Vereinsbank und die meisten Sparkassen bieten die „Bareinzahlung zu gunsten Dritter“ an.
Kunden der Direktbank DAB Bank haben z.B. nur die Möglichkeit bei der Hauptstelle in München kostenlos Bargeld einzuzahlen. Wohnt ein Kunde der DAB Bank in Kiel und möchte sich sinnigerweise den Weg nach München zum Geld einzahlen sparen, so kann er zu einer der in der Tabelle gennanten Banken fahren und dort am Schalter auf sein Konto bei der Direktbank einzahlen.
Hohe Gebühren für die Einzahlung als Nicht Kunde
Die Gebühren sind zum Teil jedoch recht happig, so dass es Sinn macht sich vorher über die Kosten zu informieren. Generell 15€ veranschlagen die Hypo Vereinsbank oder die Deutsche Bank je Einzahlung von nicht Kunden.
Bei der Commerzbank werden dagegegen 0,2%, aber mindestens 15€ je Bareinzahlung auf ein fremdes Konto verlangt. Bei höheren Summen kommen hohe Gebühren zusammen, weshalb wir die Bank nur für Einzahlungen auf Konten der Commerzbank (dann 0,1%) empfehlen können.
Banken unterliegen bei Bareinzahlungen besonderen Sorgfaltspflichten. Laut dem GWG (Geldwäschegesetz) muss außerhalb einer bestehenden Geschäftsbeziehung (kein Kunde der Bank) bei einer Transaktion ab 15.000€ der Einzahler identifiziert (Vorlage Personalausweis), Informationen erfragt (Ursprung des Geldes, Ziel usw.) und der wirtschaftliche Berechtigte (eigenes Geld oder tritt man als Treuhänder auf) geklärt werden. Die Daten / Antworten müssen dokumentiert werden.
Bei Beträgen ab 1.000€ gelten bereits erhöhte Sorgfaltspflichten. Eine gesetzliche Bestimmung zur Vorlage eines Ausweispapieres gibt es jedoch (scheinbar) nicht. Einige Quellen sprechen jedoch davon, dass die Vorlage eines Ausweisdokuments ab 1.000€ zwingend erforderlich ist.
Die Handhabung der Banken und Sparkassen bei Barüberweisungen ist inzwischen leider sehr unterschiedlich. Bei vielen Sparkassen und einigen Banken werden nur Beträge bis maximal 999€ von institutsfremden Personen angenommen. Manche Banken bestehen selbst bei Kleinbeträgen auf die Vorlage eines Personalausweises, auch wenn dies nicht erforderlich ist. Möchte man Beträge über 999€ bei einer Fremdbank einzahlen, empfiehlt es sich daher vorher anzurufen und nach dieser Möglichkeit zu fragen.
(Unabhängig von der Höhe der Einzahlung müssen Banken Transaktionen, bei denen es Hinweise für eine Straftat oder den Verdacht der Terrorismufinanzierung gibt, dem BKA melden.)
Unterscheidung zwischen Konten im Haus und fremde Konten
Die meisten Banken nehmen für die Bareinzahlungen unterschiedlich hohe Gebühren, abhängig davon, ob das Empfängerkonto bei der eigenen Bank geführt wird oder nicht. Möchte man z.B. eine Barüberweisung ausführen und besucht dafür eine Deutsche Bank Filiale, würde diese generell 15€ Gebühren verlangen. Ist das Empfängerkonto, auf welches man die Bareinzahlung vornehmen möchte, ein Konto bei der Deutschen Bank, so sinkt die Gebühr auf erträgliche 5€.
-> Die Bareinzahlung wird oft günstiger, wenn man bei der Filialbank einzahlt, bei der das Empfängerkonto geführt wird. Einzahlungen auf ein Direktbankkonto lassen sich also nie vergünstigt ausführen.
Wer häufiger Bargeld einzahlen muss, der sollte eine Direktbank wählen, die mit einer Filialbank zusammenarbeitet (Geld einzahlen bei einer Direktbank). Besonders kundenfreundlich sind dabei die Lösungen der Comdirect und der Norisbank, die mit der Commerzbank bzw. Deutschen Bank zusammenarbeiten. Für Personen mit Schufaproblemen, die es bisher schwer hatte ein eigenes Konto zu eröffnen, stellt number26 eine gute (und kostenlose) Alternative dar.
Eine andere Möglichkeit besteht darin einem Familienangehörigen oder Freund, der ein Girokonto bei einer Filialbank hat zu bitten das Geld bei seiner Bank einzuzahlen und dann auf das eigene Girokonto zu überweisen. Bei höheren Summen empfiehlt es sich die Geldübergabe und die Anweisung zur Einzahlung und Überweisung schriftlich festzuhalten.
Es gibt in Deutschland viele Personen ohne eigenes Girokonto. Dieser Personenkreis nutzt teilweise Barüberweisung ohne Konto als Alternative zur Überweisung vom Girokonto. Rechnungen werden dann direkt durch die Bareinzahlung auf das Konto des Empfängers beglichen. Die Bareinzahlungen auf fremde Konten verursachen jedoch wie in der Tabelle gezeigt hohe Kosten. Wir empfehlen Betroffenen ein Guthabenkonto zu eröffnen und Rechnungen bequem zu überweisen.
Fazit: Wer ohne eigenes Konto Geld überweisen möchte und dies per Barüberweisung bei einer Filialbank tut, für den fallen die in der Tabelle genannten Gebühren an. Aufgrund der doch recht hohen Kosten sollten Einzahlungen auf diesem Wege die Ausnahme bleiben. Wer häufiger Bargeld einzahlen muss und dies über seine Bank nicht kostenlos tun kann, der sollte die Bank wechseln oder ein zweites Konto eröffnen. Die Comdirect oder Norisbank bieten empfehlenswerte und kostenlose Girokonten mit der Möglichkeit Bargeld gebührenfrei einzuzahlen.
Die norisbank bietet z.B. die Einzahlung von Bargeld kostenlos an. Das online Konto wird kostenlos angeboten, so dass Einzahlungen über eine Fremdbank (und die zu hohen Gebühren) hoffentlich der Vergangenheit angehören. Bei der Kontoeröffnung findet eine Bonitätsprüfung statt, jedoch hat sich die Bank bisher als sehr kulant erwiesen. Sollte die Bonität nicht für das kostenlose Girokonto reichen, wird in den meisten Fällen jedoch immerhin ein Guthabenkonto für 5€ im Monat angeboten. Auf das Guthabenkonto kann ebenfalls kostenlos Bargeld eingezahlt werden. Eine Bankkarte (girocard) erhält man ebenfalls zum Konto.
Bareinzahlungen sind für Kunden der comdirect noch komfortabler (In den Filialen der Commerzbank),da man mit Hilfe der Einzahlungsautomaten nicht nur Scheine, sondern auch Münzen einzahlen kann.
Der Hinweis auf die Fördesparkasse, mithin unter
http://www.udongo.de/girokonto/35-girokonto-ratgeber/92-geld-einzahlen-ueber-eine-fremde-bank.html
wonach die Einzahlungsgebühr nur 6 € beträgt ist obsolet.
Seit dem 01.08.2015 verlangt (auch) die Förde Sparkasse 10 €:
Mit besten Grüßen … von der Kieler Förde
Valentina
Vielen Dank für den Hinweis! Die Fördesparkasse hat die Gebühren für eine Bareinzahlung zugunsten Dritter deutlich erhöht: Wird das Empfängerkonto bei der Fördesparkasse geführt, dann fallen 10€ an. Noch teurer wird es, wenn auf ein Konto bei einer anderen Bank oder Sparkasse bar eingezahlt werden soll. Für diese Leistung werden inzwischen sogar 20€ verlangt.
Solch überzogene Gebühren sollten unbedingt vermieden werden. Wir empfehlen ein Konto mit kostenlosen Einzahlungsmöglichkeiten zu eröffnen (und Beträge dann von diesem Konto zu überweisen).
Ich war heute bei insgesamt 5 Banken, Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, Deutsche Bank und Oldenburgische Landesbank.
Bei keiner dieser Banken war es möglich, eine Bareinzahlung auf mein Girokonto, bei der Fidor Bank, zu tätigen.
Über all erhielt ich de Aussage, das Überweisungen per Bareinzahlung, nicht mehr möglich seien.
Was man da mehr darüber?
Wurde diesbezüglich bei den Banken etwas geändert?
Uns ist keine Änderung bekannt. Im Preis- und Leistungsverzeichnis (PLV) der Deutschen Bank und Commerzbank wird die Bareinzahlung auf fremde Konten weiterhin zu den o.g. Konditionen angeboten. (Laut heute getätigter Rückfrage bei der Commerzbank wird der Service weiterhin angeboten. Bei der Deutschen Bank haben wir ebenfalls nachgefragt, aber noch keine Antwort erhalten. Das PLV hätte bei einer Einstellung der Bareinzahlung aber bereits abgeändert sein müssen.)
Die Oldenburgische Landesbank erwähnt die Bareinzahlung auf fremde Konten nicht im PLV. Entweder wurde der Service noch nie angeboten oder tatsächlich erst kürzlich eingestellt. Bei den Sparkassen bzw. Volksbanken hängen die Konditionen und auch das Leistungsangebot immer von der jeweiligen Sparkasse vor Ort ab und können durch uns leider nicht überprüft werden.
Wir können nur den Tipp geben es mit einem ausgedruckten PLV (Deutsche Bank S. 8. und Commerzbank Preisaushang S. 1 rechts oben) erneut bei der Deutschen Bank, Commerzbank oder einer der o.g. Banken zu versuchen bzw. telefonisch vorab in der jeweiligen Geschäftsstelle nach diesem Service nachzufragen.
Wir haben uns aufgrund der o.g. Erfahrungen von „SirHenry“ bei eingen Banken erneut nach der Bareinzahlung zugunsten Dritter erkundigt. Scheinabr begrenzen einige Banken den maximal einzuzahlenden Betrag für Nicht-Kunden. Die Deutsche Bank nimmt nur noch maximal 1.000€ von fremden Personen an.
Zumindest bei den anderen o.g. Banken gibt es (noch) keine Höchstgrenze. (Bei Einzahlungen ab 15.000€ muss jedoch eine Identitätsprüfung nach dem Geldwäschegesetz durchgeführt werden. Ab 1.000€ gelten bereits besondere „Sorgfaltspflichten“ für die Bank)
Hallo, ich vermute mal, dass es sich hier um ein regionales Phänomen handelt, bei mir geht es um Banken im Emsland, Raum Papenburg.
Der einzuzahlende Betrag belief sich unter 500€.
Wir haben nun das ganze noch mals versucht, unter Zeigen.
Bei der Deutschen Bank war der Ablehnungsgrund, dass keine Bargeldgeschäfte in der Filiale getätigt werden.
Bei der Sparkasse Emsland, der Oldenburgischen Landesbank, der Ostfriesischen Volksbank und der Commerzank wurde uns sofort mitgeteilt, dass man diesen Service nicht anbiete.
Als wie die Mitarbeiter auf die PLV und die dort aufgeführte Leistung der Bareinzahlung auf Konten Dritter ansprachen, waren viele sprachlos und wiederholten nur noch mals, dass sie es nicht mehr machen, es wäre neu!
Einzig und alleine die Postbank nahm unseren Auftrag an, wir wurden auch sofort auf die anfallenden Gebühren in Höhe von 15€, bei einem Einzahlungsbetrag in Höhe von 271€, hingewiesen.
Ich bedanke mich hier für die tolle Hilfe und die sehr hilfreichen Infos, Danke!
Beste Grüße
SirHenry
Ebenfalls vielen Dank für die Rückmeldung! Über Erfahrungsberichte sind wir immer dankbar, da sie anderen Besuchern und auch uns helfen können. Wir können die Konditionen nur weniger Banken „live“ vor Ort überprüfen und müssen uns ansonsten auf die Angaben im PLV oder die Auskünfte der jeweiligen Callcenter verlassen. Leider zeigt sich dann ab und zu, dass die Bank Mitarbeiter vor Ort anders handeln als die Zentrale dies vorgibt…
Ich bin Kunde bei der Ing Diba und wollte bei einer Sparkasse im Odenwald einen Betrag über 3.000€ auf mein Konto einzahlen.
Völlig unrentabel!
Es war lediglich eine Einzahlung i.H.v. 999€ pro Tag möglich zum Preis von 7,95€.
Geht die Einzahlung denn auch ohne Perso bzw. Identitätsdokument (ich möchte nur 60 Euro einzahlen)?
Geld einzahlen über eine fremde Bank
Filialbanken und die Kosten für die Bareinzahlung auf ein fremdes Konto
Wie funktioniert die Einzahlung bei einer Fremdbank?
Höchstgrenzen bei der Einzahlung bzw. Sogfaltspflichten der Banken
Kommentare (9)
Gast – Valentina
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Gast – SirHenry
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Gast – SirHenry
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Gast – nannyx
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Bareinzahlung ohne eigenes Girokonto
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