Die Netbank ist eine etwas kleinere Direktbank aus Hamburg und bietet neben Girokonten und Kreditkarten auch Ratenkredite an.

Der Ratenkredit hat bei Stiftung Warentest sehr gut abgeschnitten, allerdings liegt der Test der Ratenkredite bereits über zwei Jahre zurück (Ausgabe 06/2012). Wir gehen in diesem Beitrag der Frage nach, ob der Ratenkredit der Netbank immer noch empfehlenswert ist.

Repräsentatives

Beispiel

Rückzahlung

Rückzahlung des Ratenkredites

Vorzeitige Rückzahlung

Sonstiges

Sonstiges

Wenige Tage – Der Kreditbetrag wird kurzfristig nach der Prüfung der Unterlagen ausgezahlt

Prämie

Bewertung

1. Zinssatz: 2. Flexibilität:  3. Annahmequote:

Die Netbank bietet bei Kreditlaufzeiten von genau 12 Monaten einen der günstigsten Ratenkredite an. Die Bank verlangt bei solch kurzen Laufzeiten generell nur einen Effektivzinssatz von 3,69%.

Der Kreditbetrag kann zwischen 2.500€ und 50.000€ gewählt werden, ganz egal, welche Kreditlaufzeit gewählt wurd. Bei den Laufzeiten unterscheidet sich die Netbank nicht von den meisten anderen Anbietern von Konsumentenkrediten und bietet ebenfalls Laufzeiten von 12 bis maximal 84 Monate an.

Günstiger, aber nicht günstigster Zinssatz

Die Netbank bot über Jahre einen der günstigsten Zinssätze bei ihrem Privatkredit. Dies erklärt auch die gute Bewertung bei der Stiftung Warentest aus dem Jahre 2012. In den letzten Monaten haben viele andere Banken und Kreditanbieter ihre Zinssätze ebenfalls stark gesenkt. Die Netbank kontert Zinssenkungen der Konkurrenz zwar immer wieder und bietet aktuell weiterhin einen der günstigsten bonitätsunabhängigen Ratenkredite an, doch der Zinsvorsprung zur Konkurrent ist zusammengeschmolzen.

Die DKB bietet ihren Kredit beispielsweise immer zu einem Zinssaz von nur 4,7% an und die ING DiBa verlangt von allen Kunden nur 4,75%. Personen mit einer sehr guten Bonität sollten auch eine Anfrage bei einem bonitätsabhängigen Ratenkredit stellen, wie z.B. bei dem Angebot von barclaycard. Barclaycard wirbt inzwischen mit einer Zinsspanne von 2,79% bis maximal 6,99%, wobei das repräsentative Beispiel (Das Beispiel nennt für eine bestimmte Laufzeit und Kredithöhe den Zinssatz, den mindestens 66% der Kunden wirklich erhalten haben) einen Zinssatz von unter 5% ausweist.

Sondertilgungen sind teuer

Die sehr gute Bewertung beim Stiftung Warentest scheint aus einem anderen Grund nicht mehr ganz zeitgemäß zu sein. Die Netbank verlangt als eine der wenigen Banken Gebühren für Sondertilgungen und für die vorzeitige Ablösung des Ratenkredites. Die Netbank verlangt nicht nur eine Vorfälligkeitsentschädigung, sondern zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr von mindestens 50€ bei jeder Sondertilgung. Die drei oben genannten Anbieter erlauben ihren Kunden dagegen jederzeit kostenlose Sondertilgungen zu tätigen.

Zinstabelle Ratenkredit Netbank:

Fazit:

Die Netbank macht ein gutes Kreditangebot und bietet sämtlichen Kunden, deren Bonität für die Kreditvergabe ausreichend ist, den gleichen Zinssatz an. Die Konkurrenz hat jedoch aufgeholt, so dass z.B. die DKB inzwischen Kredite für 4,7% vergibt und Anbieter wie barclaycard mit Kreditzinsen ab 2,79% werben.

Wir können den Kredit der Netbank bei kurzen Laufzeiten sehr empfehlen. Bei längeren Laufzeiten können die kostenpflichtigen Sondertilgungen einen Nachteil darstellen, da man nur gegen Gebühren vorzeitig aus seinem Kreditvertrag herauskommen kann. Viele andere Banken nehmen Sondertilgungen inzwischen kostenlos an.

Netbank Ratenkredit

Netbank Ratenkredit – die Konditionen zusammengefasst

Bewertung des Privatkredites der Netbank

Die Vor- und Nachteile des Kredites der netbank

• Die letzten 3 Gehaltsnachweise
• Kontoauszüge des letzten Monats (inkl. Gehaltsbuchung) im Original

• Feste Anstellung und nicht mehr in der Probezeit
• Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
• Nicht Selbständig (Ratenkredit allerdings für Freiberufler möglich)

• Besonders günstige Konditionen bei kurzer Laufzeit von 12 Monaten
• Auszeichnung von Stiftung Warentest (Ausgabe 6/12)
• Auch für Freiberufler Kreditaufnahme möglich

• Sehr günstiger Zinssatz (+)
• Günstiger Effektivzinssatz bei Laufzeiten bis 12 Monate (++)
• Sondertilgungen möglich, aber sehr teuer (-)
• Hohe Gebühren bei der vorzeitigen Rückzahlung des Kredites (-)
• Bei dem sich schnell verändernden Zinsumfeld ist es leicht unfair mit einem Testsiegel aus Mitte 2012 zu werben (-)

1. Günszige Zinssätze, besonders günstig bei 12 Monaten Laufzeit
2. Sondertilgungen jederzeit möglich, aber im Vergleich mit der Konkurrenz sehr teuer. Kredit auch für Freiberufler
3. Generell marktübliche Annahmequote