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flatex Depot

Das Depot von flatex Online Broker

Flatex DepotFlatex war einer der ersten Discountbroker in Deutschland, der durch günstige Ordergebühren inzwischen weit über 100.000 Kunden von der Depoteröffnung überzeugen konnte.

Das Flatex Depot wird ohne Kontoführungsgebühren angeboten. Als einer der ersten Depotanbieter führte Flatex eine "Flatfee" ein. Die Ordergebühren steigen bei diesem Provisionsmodell nicht mit dem Ordervolumen, sondern bleiben konstant auf einem günstigen Niveau.

Bei größeren Ordervolumen sorgt die Flatfee für weiterhin günstige Orderkosten. Bei den meisten anderen Anbietern steigen die Gebühren proportional zur Ordergröße.

Wir haben das Flatex Depot getestet und nennen im Folgenden die Konditionen und unsere Erfahrungen im Detail.

 

Flatex Wertpapierdepot - die wichtigsten Daten

Girokonto Empfehlung Bewertung: 2+
Konto eröffnen
   
Depotanbieter
Depotgebühr 0€ - Kostenlose Depotführung ohne Bedingungen
Limits 0€ - Das Setzen, Ändern oder Streichen von Limits ist online kostenlos
Wertpapierkredit 3,9% - Zinssatz. Max Höhe des Kredites richtet sich nach den Beleihungswerten der verwahrten Wertpapiere
Auslandsbörsen Ja - Kauf und Verkauf von Aktien an ausländischen Börsenplätzen möglich

 

Transaktionen

 

Gebühren für den (Ver)Kauf von Wertpapieren

Provisionssatz

5,90€ - gilt für Pakettbörsen in Deutschland und Xetra (Bzw. 3,80€ bei Depoteröffnung bis 15.10.18. Gilt bis zum Jahresende)

+ Fremdspesen
abh. vom Handelsplatz und Ordervolumen - z.B. Xetra ab ca. 2€; Börse Frankfurt ab 0,93€ (weitere Informationen)
(Außerbörslicher Handel) 5,90€ - Provisionssatz zzgl. eventueller Fremdspesen (außerbörslich, also Handel über Tradegate, Lang und Schwarz u.a.)
(Auslandsbörsen)

ab 15,90€ - Provision zzgl. Fremdkosten an Börsenplätzen in USA und Kanada

15,90€ - pauschale Provision inkl. Fremdkosten an Börsenplätzen in Belgien, Frankreich, Italien, Niederlande, ÖsterreichPortugal und Schweiz

(+ Telefonzuschlag)

10€ - Zuschlag nur bei Orderaufgabe per Telefon/Brief. (25€ je Order bei telefonischem außerbörslichen Handel im Inland)

 

Vergünstigter Handel

 

Vergünstigter Handel

Provision-Rabatt 0€ - Provision bei ausgewählten Wertpapieren (Zertifikate, Optionsscheine, Fonds) und bestimmten Emittenten mit min Stückzahl je Order oder min Volumen. U.a. Commerzbank (ab 1.000€ Volumen) oder Deutsche Bank (ab 1.500 Stück)
Außerbörslicher Handel 0€ - Provision und Ausgabeaufschlag ab 1.000€ Ordervolumen bei fast 2.000 Fonds

 

Sparpläne

 

Sparpläne

Fonds Sparplan
0€ - ggf. zzgl. Fremdspesen bzw. Agio
ETF Sparplan 0€ - 95 ETF Sparpläne von Lyxor können ohne Orderkosten bespart werden
Sparraten ab 25€ - bis max 500€ Anlagevolumen pro Ausführung

 

Sonstiges

 

Sonstiges

Prämie / Startguthaben 3,80€ je Order - Bei Depoteröffnung bis zum 15.10.2018 zahlen Neukunden bis zum Jahresende nur 3,80€ (+ Fremdspesen)
Besonderheiten
  • CFD- und FX Handel möglich
  • Viele Schulungsvideos und Webseminare die Kunden kostenlos angeboten werden
  • Ohne erneute Anmeldung kann Angebot von Zinspilot (Festgeld und Tagesgeld von z.T. ausländischer Banken) genutzt werden
Bewertung

1. Konditionen: Girokonto Empfehlung 2. Sparpläne: Girokonto Empfehlung 3. Sonstiges: Girokonto Empfehlung

  1. Günstige Ordergebühren auch bei größeren Tradegrößen
  2. Kostenlose Fonds-Sparpläne und seit 2017 endlich auch ETF-Sparpläne ohne Orderkosten (ca. 100 von Lyxor)
  3. Viele Schulungsvideos und Seminare für Kunden
Tel. flatex
09221 7035 897
Zum Anbieter Konto eröffnen

Ist das Flatex Depot zu empfehlen?

Flatex bietet ein kostenloses Wertpaierdepot an. Depotführungsgebühren werden keine erhoben, selbst wenn keine Käufe getätigt oder Wertpapiere im Depot verwahrt werden. Das Depot eignet sich daher auch für Gelegnheitstrader, die nur selten Aktien und andere Wertpapier handeln.

Wie hoch sind die Gebühren beim Kauf bzw. Verkauf von Aktien

Wie auch bei den anderen bei uns vorgestellten Depotkonten, wollen wir uns die Ordergebühren des Brokers genauer ansehen. Beispielhaft sollen Aktien im Wert von 2.000€ über den Handelsplatz Xetra gekauft werden.

  1. 5,90€ Grundpreis
  2. + 0€ variables Entgelt (Kein variables Entgelt)
  3. + ca. 2€  Fremdspesen bzw. Handelsplatzgebühr
  4. + 0€ bei online Auftragserteilung (10€ bei Ordererteilung per Telefon)

= ca.7,90€ Die Ordergebühren sind im Vergleich mit vielen anderen Depots als sehr günstig anzusehen. Flatex verlangt kein variables Entgelt, allerdings hängt die Börsengebühr bei Xetra und anderen Handelsplätzen in der Regel zum Teil auch vom Ordervolumen ab, so dass sich die Orderkosten bei höheren Volumen leicht erhöhen würden.

Die vom Kunden zu tragenden Fremdspesen und die Handelsplatzgebühren sind bei den deutschen Parkettbörsen etwas höher als bei Xetra. Für München, Stuttgart, Hamburg, Hannover, Bremen und Düsseldorf gibt flatex die "Nebengebühren" mit knapp über 2€ an. Bei Frankfurt und Stuttgart kommen Nebengebühren von mindestens 5€ bis 6€ dazu, wodurch selbst eine kleine Order über Frankfurt mindestens 10€ kosten würde.

Außerbörslicher Handel bei Flatex unter 7€

Neben den Parkettbörsen und dem Xetra Handel existieren viele weitere Handelsplätze in Deutschland. Die wahrscheinlich bekanntesten alternativen Handelsplätze sind tradegate und Lang & Schwarz. Die weiteren Handelsplattformen in Deutschland werden auch als "außerbörslicher Handel" bezeichnet. Beim außerbörslichen Handel wird der Handel nicht über eine Börse, sondern mit Hilfe eines Maklers abgewickelt. Die Anbieter wie z.B. tradegate oder Lang & Schwarz teilen online in sekundenschnelle verbindliche An- und Verkaufskurse mit, welche vom Interessenten selbstverständlich nicht angenommen werden müssen. In Wirtschaftsmagazinen liest man ab und zu darüber, dass die angebotenen Kurse während des Xetra Handels als fair anzusehenen sind, sich am späten Abend aber auch gerne zu Ungunsten von Privatanlegern entwickeln können.

Es empfiehlt sich daher generell vor jedem Kauf oder Verkauf von Wertpapieren die gebotenen Kurse mit denen auf anderen Handelsplätzen zu vergleichen. Beim außerbörslichen Handel verlangt flatex weiterhin nur 5,90€ an Gebühren je ausgeführte Order. Die anfallenden Fremdkosten sind im außerbörslichen Handel sehr gering, so dass die Orderkosten in der Regel geringer sind als beim Handel über Xetra / Parkett.

Bei tradegate starten die Fremdkosten z.B. bei knapp über 0,70€ und bei Lang und Schwarz bei ca. 0,90€. Die Beträge steigen, im Gegensatz zu den Flatex Gebühren von 5,90€, leicht mit dem Ordervolumen an.

Strafzinsen bei Flatex seit dem 15.03.2017 für Gelder auf dem Verrechnungskonto

Banken können Kundengelder kaum noch gewinnbringend anlegen und zahlen auf bei der EZB geparktes Geld sogar Zinsen in Höhe von 0,4%. Im Firmenbereich haben daher bereits einige Banken "Strafzinsen" eingeführt, so dass Kunden für Gelder auf ihren Konten Gebühren in Form von negativen Zinsen zahlen müssen. Privatpersonen blieben von dieser Entwicklung zum Glück bisher weitestgehend verschont.

Leider hat Flatex "Strafzinsen" auf dem Depotverrechnungskonto in Höhe von 0,4% eingeführt. Die Zinsen werden ab dem ersten Euro an belastet. Lässt man z.B. im Schnitt 5.000€ auf seinem Depotkonto (nicht die Wertpapiere im Depot, sondern das Geld auf dem Abrechnungskonto von Flatex ist gemeint) liegen, müsste man im Jahr 20€ an Zinsen bezahlen. Diese Extrakosten sind aus Sicht von flatex nachvollziebar. Flatex hat zumindest nicht einfach seine Ordergebühren erhöht, sondern setzt dort an, wo die gestiegenen Kosten anfallen. Dennoch sind die Negativzinsen für Kunden ärgerlich und kaum ein anderer Broker hat bisher seine Zusatzkosten durch das Zinstief auf seine Kunden umgelegt. Allerdings bleibt Flatex auch weiterhin einer der günstigsten und besten Depotanbieter.

Wer allerdings häufiger Summen ab 2.000€ auf seinem Depotkonto liegen lässt und nur ab und zu Aktien kauft, sollte sich nicht erst jetzt das Wertpapierdepot der onvista Bank ansehen. Die Bank bietet zwar keine Zinsen auf ihrem Verrechnungskonto, belohnt allerdings Kunden mit Freebuys, mit denen sich fast kostenlos Trades ausführen lassen. Aufgrund der beschränkten Anzahl an Freebuys ist das onvista Depot im Vergleich mit Flatex allerdings nur bei geringer Handelsaktivität die günstigere Wahl.

Vor- und Nachteile des Flatex Wertpapierdepots

  • Depot ohne Depotführungsgebühren (+++)
  • Günstige Ordergebühren über Xetra oder im außerbörslichen Handel (+++)
  • Viele Web Seminare werden Kunden kostenlos angeboten (+)
  • Viele kostenlose ETF-Sparpläne von Lyxor (+)
  • Kooperation von Flatex und Zinspilot (++)
  • Flatfee spart Kosten bei größeren Ordervolumen (++)
  • Negative Zinsen auf Einlagen auf dem Depotkonto in Höhe von 0,4% (-)

Fazit:

Die normalen Ordergebühren sind bei flatex günstig. Aufgrund des Fehlens eines variablen Entgeltes bleiben die Gebühren auch bei hohen Ordergrößen preiswert.

Wer sehr viel tradet sollte sich ebenfalls das Depotangebot von captrader (Mindesteinlage 2.000€) ansehen. Allerdings muss man bei den noch etwas günstigeren Brokern aus dem Ausland (z.B. captrader oder degiro) sich selbständig um die Versteuerung eventueller Gewinne kümmern und diese in der Steuererklärung angeben. Flatex und die anderen deutschen Anbieter führen die Abgeltungssteuer dagegen selbständig ab, was deutlich bequemer ist.

Inzwischen bietet Flatex auch eine große Auswahl an ETF- und Fondssparplänen an, bei denen man keine Orderkosten oder ein Agio bezahlen muss. In diesem Bereich hatte Flatex Schwächen im Vergleich mit anderen deutschen Brokern, die nun allerdings ausgebessert wurden.

Zinspilot Anlagen direkt über flatex nutzen

Zinspilot über FlatexZinspilot ist ein deutsches Fintech, ähnlich wie weltsparen.de. Zinspilot ermöglicht es Kunden ihr Geld als Festgeld oder Tagesgeld bei zahlreichen Banken im In- und Ausland anzulegen. Der Vorteil liegt darin, dass man sich nur einmalig bei Zinspilot anmelden und ein kostenloses Konto eröffnen muss und danach jederzeit ohne erneute Legitimationsprüfung Geld auf zahlreichen, oft sehr attraktiv verzinsten Festgeldkonten im In- und Ausland anlegen kann.

Noch einfacher ist die Anlage über ein Flatex Depot. Kunden von Flatex können die Angebote von Zinspilot direkt nutzen. Eine erneute Konto- oder Depoteröffnung ist nicht erforderlich. Direkt aus dem Flatex Depot kann man somit Geld zu unterschiedlichen Laufzeiten im In- und Ausland anlegen. Das Angebot ist inzwischen recht groß und wird laufend ausgebaut. Neben Tagesgeld und Termingeld von ein oder mehreren Monaten Laufzeit werden auch Festgeldkonten vieler unterschiedlicher Banken mit unterschiedlichen Laufzeiten angeboten.

 

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