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Penta Firmenkonto

Kostenloses Firmenkonto von Penta

Penta FirmenkontoPenta ist ein noch recht junges Fintech (Startup aus dem Finanzbereich), dass in Kooperation mit der deutschen SolarisBank ein kostenloses Geschäftskonto für Unternehmen anbietet. Das Angebot richtet sich nicht an Freiberufler und Einzelunternehmer ohne Eintragung ins Handelsregister, sondern an "richtige" Unternehmen (z.B. GbR, UG, GmbH uvm.)

Penta wirbt mit einer sehr schnellen Kontoeröffnung von ca. 48 Stunden und bietet neben einer kostenlosen Mastercard monatlich noch 20 kostenfreie Buchungsposten. Erst ab der 22ten beleglosen Buchung würden Transaktionskosten von je 0,20€ anfallen.

Wir haben uns das Unternehmen und die Konditionen des Firmenkontos angesehen und klären im Folgenden über die Vor- und Nachteile des Angebots auf.

 

Penta Firmenkonto - Die Konditionen des Kontos im Detail

Geschäftskonto Bewertung Bewertung: 3+
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Kontoanbieter Penta Gesschäftskonto
Kontogebühr 0€ - Beim Penta Geschäftskonto fällt keine Kontoführungsgebühr an
Kostenloses Geschäftskonto Ja - Bedingungslos kostenloses Geschäftskonto
Bankkarte
Nein - Eine normale Bankkarte (girocard, VPay oder Maestro) wird nicht angeboten
Kreditkarte

0€ - Eine kostenlose (Debit) MasterCard zum Konto

Weitere Mastercards (z.B. für Mitarbeiter) je 2€ p.M.

Filialen
Nein - Penta hat keine eigene Filialen oder Geschäftsstellen (Nur online / telefonisch erreichbar)
Geld abheben 2% - 2% vom abgehobenen Betrag bzw. mindestens 2€ Gebühr je Abhebung
Mögliche Kontoinhaber

Nur Rechtsformen wie UG und GmbH (beide in Gründung möglich), AG, GbR, OHG, Partnergesellschaft, KG, e.K. oder eG

 

Buchungskosten

 

Buchungskosten

Beleglose Buchung
0,20€ - Ersten 20 Buchungen im Monat kostenlos. Lastschriften zählen bei Penta nicht als Buchung und sind immer kostenlos.
Beleghafte Buchung
Nein - Beleghafte Buchungen (z.B. Einreichung Überweisungsbeleg per Post) nicht möglich
Geld einzahlen
Nein - Keine Möglichkeit kostenlos Bargeld auf das Geschäftskonto einzuzahlen

 

Zinssätze und Kreditlinien

 

Zinssätze

Guthabenzins 0% - keine Guthabenverzinsung auf dem Firmenkonto
Tagesgeld Nein
Kreditlinie (Dispo)
Nein
Geduldete Überziehung Nein

 

Sonstiges

 

Sonstiges

Prämie / Startguthaben Nein - Kein Startguthaben bzw. keine Prämie zur Kontoeröffnung
"Schnittstellen" Kostenpflichtig - API Schnittstelle nur beim kostenpflichtigen Konto (Premium) möglich
Besonderheiten
  • Sehr schnelle Kontoeröffnung von in der Regel nur 48 Stunden
  • Kostenlose Mastercard Business
Bewertung

1. Konditionen: Geschäftskonto Test 2. Buchungskosten: Geschäftskonto Test 3. Sonstiges: Geschäftskonto Test

  1. Kostenloses Geschäftskonto für Unternehmen (UG und GmbH (auch in Gründung), AG, GbR, OHG, Partnergesellschaft, KG, e.K.,eG)
  2. 20 Freiposten im Monat. Weitere Buchungen für je 0,20€ sind im Vergleich teurer
  3. Noch sehr kleine Produktpalette. Bisher erst Nischenprodukt. Die sehr schnelle Eröffnung des Firmenkontos ist von Vorteil.
Tele Penta
+49 30 311 983 23
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Wer kann das Firmenkonto von Penta eröffnen?

Das Firmenkonto von Penta kann nicht für Selbständige oder Freiberufler eröffnet werden. Einzelunternehmer können das Geschäftskonto nur eröffnen, wenn sie sich als ins Handelsregister eintragen lassen (eingetragener Kaufmann e.K.).

Das Geschäftskonto richtet sich nur an die folgenden Rechtsformen: UG, GmbH, AG, GbR, OHG, Partnergesellschaft, KG, e.K. oder eG
Die UG oder GmbH kann sich noch in der Gründung befinden, sodass das Geschäftskonto zur Einzahlung des Stammkapitals genutzt werden kann.

Selbständige und Freiberufler, die ein kostenloses Geschäftskonto suchen, sollten sich das Angebot von N26 ansehen oder ein anderes Konto aus unserem Geschäftskonto Vergleich wählen.

Was bietet das Geschäftskonto von Penta?

Penta bietet ein kostenloses Firmenkonto für die meisten Rechtsformen an. Die ersten 20 beleglosen Buchungen im Monat sind kostenlos und weitere Buchungen kosten je 0,20€. Von den Geschäftskonten für Unternehmen bietet nur die Fidor Bank günstiger Gebühren. Bei der Fidor Bank wird komplett auf Buchungskosten verzichtet, weshalb das Fidor Geschäftskonto bei vielen Transaktionen auf dem Konto aus Kostensicht die erste Wahl sein sollte.

Kostenlose Mastercard zum Firmenkonto

Im Gegensatz zur Fidor Bank bietet Penta jedoch eine kostenlose Mastercard zum Konto an. Von allen Geschäftskonten, die nicht nur für Freiberufler oder Selbständige angeboten werden, ist das Konto von Penta das einzige Angebot mit einer kostenlosen Kreditkarte. Bei der Mastercard Kreditkarte handelt es sich um eine Debitkarte, bei der jede Kartenzahlung sofort dem Konto belastet wird. Überziehungen des Kontos sind somit durch Kartenzahlungen nicht möglich.

Kein Dispositionskredit oder Kreditlinie bei Penta

Bisher bietet Penta noch keine Kreditlinie an. Aufgrund der aus Anbietersicht guten Verdienstmöglichkeiten gehen wir davon aus, dass zumindest mittelfristig das Penta Firmenkonto um eine Überziehungsmöglichkeit erweitert wird. Andere, ähnliche Anbieter, wie z.B. N26 haben anfangs ebenfalls keinen Dispositionskredit angeboten und ihre Produktpalette später laufend erweitert.

Sehr schnelle Kontoeröffnung

Abheben von der direkten Konkurrenz kann sich Penta durch die sehr schnelle Kontoeröffnung. Das Unternehmen gibt an, dass für die Eröffnung eines Firmenkontos in der Regel nur 48 Stunden benötigt werden. Die schnelle Eröffnung kann besonders für Unternehmergesellschaften (UG) oder eine GmbH in Gründung ein großer Vorteil sein. Von der schnellen Kontoeröffnung profitiert man als Kunde allerdings nur einmal, weshalb das Extra nicht überbewertet werden sollte.

Was sind die Nachteile von Penta

Weiter oben haben wir bereits erwähnt, dass Penta (noch) keine eigene Banklizenz besitzt und daher mit der deutschen SolarisBank zusammenarbeitet. Die fehlende Banklizenz ist bei Fintechs üblich und unserer Meinung nach kein Nachteil. Die Konten werden durch die deutsche SolarisBank geführt und Kundengelder unterliegen somit der deutschen Einlagensicherung.

Ein kleiner Nachteil kann jedoch die Neuheit des Angebots sein. Penta ist ein Startup und mit dem hier vorgestellten Geschäftskonto erst seit Ende 2017 aktiv. Penta konnte über eine Finanzierungsrunde einen größeren Geldbetrag einsammeln und möchte in den nächsten Monaten stark wachsen. Ob Penta jedoch mittel- oder langfristig Erfolg haben wird, ist noch zu früh zu bewerten. Die Einlagen sind wie erklärt sicher, aber sollte Penta scheitern, müsste man sich später nach einem anderen Geschäftskonto umsehen. Ein Risiko, was bei etablierten Banken ebenfalls vorhanden, aber deutlich geringer ist.

Keine kostenlosen Bareinzahlungen möglich

Wie die meisten nur online geführten Konten bietet das Geschäftskonto von Penta ebenfalls den Nachteil, dass kein Bargeld günstig oder sogar kostenlos eingezahlt werden kann. Das Firmenkonto eignet sich daher nicht für Unternehmen, die häufiger mit Bargeld in Kontakt kommen und dies auf ihr Geschäftskonto einzahlen wollen (Alternative Commerzbank).

Gebühren am Geldautomaten nicht zu vermeiden

Ein weiterer Nachteil für bestimmte Unternehmen ist die fehlende Möglichkeit kostenlos am Geldautomaten Bargeld abheben zu können. Mit der Mastercard kann zwar in Euro kostenlos bezahlt werden, aber Abhebungen kosten 2% vom Abhebebetrag bzw. mindestens 2€. Die wenigsten Unternehmer werden Bargeld von ihrem Geschäftskonto am Geldautomaten abheben müssen, aber dennoch wollen wir auf die Gebühren hinweisen.

Fazit: Das Penta Firmenkonto ist eines der wenigen kostenlosen Geschäftskonten und neben der Fidor Bank das einzige kostenlose Geschäftskonto für Rechtsformen wie eine GmbH, UG oder AG. Die Konditionen sind insgesamt als gut anzusehen (wenn man monatlich nicht zu viele Buchungen hat) und die schnelle Kontoeröffnung ist besonders für UGs oder GmbHs in Gründung (zur Einzahlung des Stammkapitals) von Vorteil.

Aufgrund einiger Einschränkungen (keine Filialen, fehlende Bankkarte, sehr junger Anbieter) wird das Angebot sicherlich nicht für jedes Unternehmen geeignet sein. Unternehmer, bei denen die Kosten für die Bankverbindung im Vordergrund stehen, erhalten jedoch bei Penta ein gutes Firmenkonto.

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