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Skatbank Geschäftskonto

Das kostenlose Geschäftskonto der Deutschen Skatbank

Deutsche Skatbank Online-GeschäftskontoDie Skatbank ist im Privatkundenbereich durch den vermutlich günstigsten Dispokredit in Deutschland bekannt geworden. Die Direktbank aus Mitteldeutschland bietet allerdings auch ein gutes Geschäftskonto an.

Die Kontoführungsgebühr von 5€ im Monat ist inzwischen nicht mehr durch einen monatlichen Habenumsatz (Geldeingang) von mindestens 500€ auf dem Konto vermeidbar. Das Geschäftskonto ist somit seit 2021 immer kostenpflichtig

Das Geschäftskonto kann für alle Unternehmensformen eröffnet werden. Für UGs und Limiteds werden allerdings höhere Gebühren verlangt, weshalb wir das Skatbank Geschäftskonto für diese beiden Gesellschaftsformen nicht empfehlen können.

 

Deutsche Skatbank - Online Geschäftskonto für Selbstständige

Geschäftskonto Test Bewertung: 3
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Kontoanbieter
Kontogebühr

5€ - Kontoführungsgebühr je Monat (In den ersten 3 Monate kostenlos)

Kostenloses Geschäftskonto Nein - Kontoführungsgebühr nicht ,ehr vermdeibar
Bankkarte
5€ - Maestro ServiceCard (Jahrespreis)
Kreditkarte
20€ - MasterCard Business; PrePaid MasterCard ebenfalls 20€ Jahresgebühr
Filialen
Nein - Als reine Direktbank sind keine Filialen vorhanden
Geld abheben 0€ - Kostenlos an ca. 19.200€ Geldautomaten in Deutschland (Volksbanken ServiceNetz)
Mögliche Kontoinhaber

Alle Gesellschaftsformen, Gewerbetreibende und Freiberufler. (Für UG / Ltd. uninteressante Konditionen)

 

Buchungskosten

 

Buchungskosten

Beleglose Buchung
0,10€ - beleglose Buchungen (Aufträge per Onlinebanking)
Beleghafte Buchung
2€ - beleghafte Buchungen (z.B. Scheckeinreichung oder Überweisung in Papierform)
Geld einzahlen
Nein - Nur gegen Gebühr bei einer anderen Bank

 

Zinssätze und Kreditlinien

 

Zinssätze

Guthabenzins Nein - Keine Guthabenverzinsung auf Geschäftskonto
Tagesgeld 0,10% - Bis 500.000€ Anlagevolumen, Mindestanlage i.H.v. 5.000€
Kreditlinie 6,17% - Sollzinssatz für Dispokredit
Geduldete Überziehung ?

 

Sonstiges

 

Sonstiges

Prämie / Startguthaben Kein Startguthaben bei der Skatbank
"Schnittstellen"
  • Abruf Service-Rechenzentren Dateien nicht möglich
  • Zugang für Steuerberater einrichten für einmalig 15€ zum Abruf von Kontoauszugsinformationen
Besonderheiten
  • Günstige Kredit-Konditionen
  • Sehr niedrige Grenze zur Befreiung von der Kontoführungsgebühr
  • 0,10€ je SMS beim Onlinebanking mit PIN/mobile TAN (ansonsten Chip TAN Verfahren), daher am besten Tan Generator bestellen!
Bewertung

1. Konditionen: Geschäftskonto Test 2. Buchungskosten: Geschäftskonto Test 3. Sonstiges: Geschäftskonto Test

  1. Günstige Kontoführungsgebühr, aber nicht mehr vermeidbar. Für bestimmte Rechtsformen dennoch weiterhin gutes Angebot
  2. Günstige Buchungskosten, aber nicht kostenlos wie bei einigen anderen Direktbanken
  3. Keine Filialen, Günstige Kreditkarten und Kreditkonditionen, bei SMS-Tan je SMS 0,10€ (TAN Generator bestellen!), Kontoeröffnung für fast alle Gesellschaftsformen möglich
Tel. Deutsche Skatbank
(03447) 51557 55
Öffnungszeiten Callcenter Mo. – Fr. 08:00 - 18:00 Uhr
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Was bietet das Geschäftskonto der Skatbank?

Die Skatbank bietet ein Geschäftskonto für 5€ im Monat an, was in Ordnung ist. Allerdings gibt es für die meisten Gesellschaftsformen weiterhin kostenlose Alternativen, die man vorziehen sollte. Die Skatbank bietet keine besonderen Extras, um sich von der (kostenlosen) Konkurrenz abheben zu können.

Bis 2021 war die Kontogebühr leicht vermeidbar, was inzwischen allerdings eingestellt wurde. Nur eingetragene Vereine erhalten bei der Skatbank weiterhin ein kostenloses Geschäftskonto bzw. Vereinskonto.

EC-Karte und Kreditkarte kosten extra

Zum Skatbank Geschäftskonto wird weder eine EC Karte, noch eine Kreditkarte kostenlos angeboten. Die Kartenpreise sind aber mit 5€ im Jahr für die EC Karte bzw. 20€ für die Business Kreditkarte von MasterCard als im Vergleich sehr günstig anzusehen.

Faire Buchungskosten bei Skatbank

Die Skatbank verlangt je beleglose Buchung 0,10€ und ist damit günstiger als die Commerzbank, Postbank oder Deutsche Bank, die allerdings über zahlreiche Filialen in Deutschland verfügen und das Einzahlen von Bargeld vor Ort anbieten.

Bei vielen Buchungen können Unternehmer für die eine Direktbank ausreichend ist auf das Geschäftskonto der Fidor Bank ausweichen. Im Gegensatz zu Skatbank fallen bei der Fidor Bank überhaupt keine Buchungskosten an.

SMS Tan Verfahren kostet je SMS

Ein Nachteil der Skatbank ist das kostenpflichtige Mobile-Tan-Verfahren. Jeder Zahlungsauftrag beim Onlinebanking muss mit einer TAN (Transaktions Nummer) bestätigt werden. Beim Mobile Tan Verfahren wird dem Kunden eine TAN per SMS auf das Handy geschickt. Die Skatbank verlangt im Gegensatz zu den meisten anderen Anbietern von Geschäftskonten 0,10€ pro SMS. Bei nur wenigen Aufträgen fallen die SMS Kosten nicht besonders ins Gewicht, allerdings kann man sich die Kosten durch die einmalige Anschaffung eines TAN Generators sparen.

Die Skatbank bietet TAN Generatoren für unter 10€ zum Kauf an. Zusätzlich benötigt man noch eine VR-Bankkarte und kann dann die benötigten TAN Nummern mit dem Generator kostenlos erstellen. Die einmalige Anschaffung des TAN Generators rentiert sich somit sehr schnell.

Ungeeignet für UGs und Limiteds

Für die Gesellschaftsformen Unternehmergesellschaft und Limited verlangt die Skatbank höhere Kontoführungsgebühren von 10€ im Monat. Eine Befreiung von den Gebühren ist bei einer UG und Ltd. nicht möglich. Zusätzlich liegen die Kosten für beleglose Buchungen bei den beiden Kapitalgesellschaften bei 0,20€. Aufgrund der deutlich schlechteren Konditionen können wir das Geschäftskonto der Skatbank nicht für eine UG oder Ltd. empfehlen. Als Alternative sollte man sich das Geschäftskonto der Commerzbank oder Fidor Bank ansehen. Die genannten Banken verlangen bei UGs oder Ltds keine Aufschläge bzw. sind generell kostenlos.

Für welche Unternehmen eignet sich das Geschäftskonto?

Die Skatbank bietet ein insgesamt gutes Geschäftskonto an. Aufgrund der fehlenden Filialen ist das Konto jedoch nicht bzw. kaum für Unternehmer geeignet, die häufiger Bargeld einzahlen müssen. Weitersuchen sollten ebenfalls Geschäftsführer einer UG oder Ltd., da die Skatbank bei diesen beiden Unternehmensformen höhere Gebühren verlangt (besser Fidor Bank).

Selbständige und Freiberufler (natürliche Personen), die ein Geschäftskonto benötigen, sollten lieber ein kostenloses Konto für Selbständige als Geschäftskonto eröffnen. Für Einzelunternehmer bieten eine Reihe weiterer Direktbanken kostenlose Geschäftskonten an.

Die Skatbank eignet sich jedoch gut für die Gesellschaftsformen GmbH, OHG, KG, GbR, wenn nie oder nur selten Bargeld auf das Geschäftskonto eingezahlt werden muss. Stehen die Kosten des Geschäftskonto im Vordergrund, so sollte ein Konto bei Penta bzw. der Fidor Bank trotz der wenigen Nachteile (z.B. keine Girokarte) eröffnet werden.

Vor- und Nachteile des Firmenkontos der Skatbank

  • Günstiges Geschäftskonto (++)
  • Günstige Buchungskosten (++)
  • Günstige Prepaid Kreditkarte (+)
  • Günstige Kreditlinie und preiswerte Kreditkarten (+)
  • Ungeeignet für UG oder Limited (-)
  • Keine Filialen bzw. die Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen (-)
  • SMS-TAN kostet je Vorgang 0,10€ (Besser TAN Generator bestellen) (-)