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Barclaycard Ratenkredit

Günstig(st)er Ratenkredit von Barclaycard

Barclayard RatenkreditBarclaycard bietet nicht nur Kreditkarten, sondern auch Ratenkredite an. Die Konditionen der Privatkredite sind als sehr gut anzusehen.

Der online Kredit wird zu einer Zinsspanne von 1,99% bis maximal 4,99% angeboten. Das repräsentative Beispiel (4,15%, siehe Tabelle) zeigt, dass den meisten Kreditnehmern günstige Zinssätze geboten wurden, auch wenn sicherlich nur Personen mit einer Top Bonität einen Kredit unter 3% erhalten werden.

Den eigenen Zinssatz erhält man nach einer unverbindlichen Kreditanfrage mitgeteilt. Der Kredit darf für jeden gewünschten Zweck verwendet werden.

 

Barclaycard Ratenkredit - Kredit für jeden Verwendungszweck

Ratenkredit Test Bewertung: 2+
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Kreditanbieter Barclayard
Effektivzins

1,99%% - 4,99% - bonitätsabhängig bei Selbständigen bis maximal 6,99%

Mindestbetrag 1.000€
Höchstbetrag 35.000€
Laufzeit 24 - 84 Monate

Repräsentatives

Beispiel

Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.069,69 Euro, Darlehensgeber: Barclays Bank PLC, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg

 

Rückzahlung

 

Rückzahlung des Ratenkredites

Raten
Monatlich - Ratenhöhe abhängig von der gewählten Laufzeit und Kredithöhe
Sondertilgung
Ja - Sondertilgungen sind jedezeit kostenlos auf das Kreditkonto möglich

Vorzeitige Rückzahlung

Ja - Der Kredit lässt sich über die Sondertilgungen kostenlos vorzeitig zurückzahlen

 
Sonstiges


Sonstiges

Dauer bis Zusage
Schnell
Dauer bis Auszahlung

Wenige Tage - Der Kreditbetrag wird direkt nach dem Eingang und der Prüfung der Unterlagen bei Barclaycard überwiesen)

Benötigte Unterlagen
  • Gehaltsabrechnung aus den letzten beiden Monate in Kopie
  • Bei Selbständigen: Einkommenssteuerbescheid in Kopie
Voraussetzungen
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • Festes Einkommen (auch Rentner und Selbständige)
  • Keine negative Schufaauskunft

 

Prämie

 

Bewertung

Prämie / Kreditaktion Nein - aktuell keine Kreditaktion
Besonderheiten
  • Kreditangebot gilt nur für Neukunden bei barclaycard
  • Auch bei Kleinkrediten lassen sich lange Laufzeiten auswählen
  • Widerrufsrecht mit 8 Wochen besondesr lang
Bewertung

1. Zinssatz: Ratenkredit Test 2. Flexibilität: Ratenkredit Test 3. Annahmequote: Annahmequote Ratenkredit

  1. Günstiger Ratenkredit. Sehr günstiger Effektivzinssatz bei guter Bonität möglich
  2. Sondertilgungen sind jedezeit kostenlos möglich
  3. Bei der Kreditvergabe ist barclaycard etwas strenger
Tel. Barclayard
0800 11 32 22 0
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Für Selbstständige Konto eröffnen

Bewertung des Ratenkredites von Barclaycard

Der Ratenkredit von barclaycard hat sich in den letzten Jahren durch zahlreiche Zinssenkungen zu einen der besten Ratenkredite entwickelt. Das Zinsumfeld hat zwar auch bei anderen Anbietern von Ratenkrediten zu besseren Konditionen geführt, bei barclaycard wurde die Zinssätze aber besonders weit heruntergesetzt.

Repräsentatives Beispiel zeigt: Ein sehr günstiger Privatkredit

Die möglichen Zinssätze für den Ratenkredit bewegen sich in einer Zinsspanne zwischen 1,99% und 4,99% bzw. 8,99% bei Selbstständigen. In Deutschland muss ein repräsentatives Beispiel bei Ratenkrediten angegeben werden, das zeigt, welche Konditionen mindestens 2/3 der Kreditnehmer bei einer bestimmten Laufzeit erhalten haben. Bei barclaycard haben, bei einer Laufzeit von 5 Jahren und einem Kreditbetrag von 10.000€, deutlich über die Hälfte der Kreditnehmer einen Zinssatz von 4,15% oder besser erhalten. Mit einer guten Bonität (z.B. Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst) sind auch Effektivzinssätze unter 3% möglich. Ein ähnlich gutes Kreditangebot macht die Bank of Scotland.

Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich

Die Rückzahlung des Ratenkredites ist bei barclaycard sehr flexibel. Kunden können den Ratenkredit über die festgelegte monatliche Rate tilgen und zusätzlich jederzeit Sondertilgungen leisten. Die Sondertilgungen sind dabei kostenlos. Wer seinen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, der kann dies mittels Sondertilgung kostenlos tun. Für die extra Tilgung muss man nur den gewünschten Betrag auf das Kreditkonto bei barclaycard überweisen.

Kreditbeträge nur bis 35.000€

Im Gegensatz zu den meisten anderen Anbietern von Ratenkrediten vergibt barclaycard Konsumentenkredite nur bis zu einer maximalen Kredithöhe von 35.000€. Bei anderen Anbietern sind Kreditbeträge von 50.000€ oder sogar 70.000€ möglich.

Ratenkredit auch für Selbstständige

Barclaycard ist einer der wenigen Anbieter, der auch Selbständige als Kunden nimmt. Der maximale Zinssatz beträgt 6,99%, wobei die Zinsspanne selbst bei Selbstständigen bei günstigen 1,89% beginnt. Die Beantragung ist für Angestellte, aber auch für Selbständige sehr unkompliziert. Selbständige müssen neben den Kontoauszügen der letzten beiden Monate zusätzlich noch ihren aktuellen Einkommensteuerbescheid einreichen. Bei den meisten anderen Krediten für Selbständige werden deutlich mehr Unterlagen verlangt.

Auch bei Selbständigen erfolgt die Kreditzusage (oder Absage) direkt online. Eine lange Wartezeit auf den Kreditentscheid ist also nicht notwendig. Dies ist ein großer Vorteil, da sofort Klarheit herscht und man nach Alternativen suchen kann. Andere Banken verschicken ihre Zu- oder Absagen erst über eine Woche später mit der Post. Für Personen die einen Ratenkredit benötigen verschenkte Wartezeit.

Zinstabelle Ratenkredit Barclayard:

  Laufzeit in Monaten
Kredithöhe 12 24 36 48 60 72 84 96 108 120
1.000€                    
3.000€                    
9.000€                    
10.000€      1,99 %  -  4,99 %          
15.000€                    
20.000€                    
25.000€                    
35.000€                    
50.000€                    
Im Bereich dieser Farbe ist keine Darlehensvergabe möglich (Kreditsumme < 2.500€)

Vor- und Nachteile des Konsumentenkredites

  • Sehr günstige Zinssätze möglich (+++)
  • Kredit auch für Selbstständige (+++)
  • Geringer formeller Aufwand (nur die Kontoauszüge müssen eingereicht werden) (+++)
  • Jederzeit sind Sondertilgungen kostenlos möglich (+++)
  • Kleinkredite bereits ab 1.000€ möglich (+)
  • Annahmequote beim Ratenkredit geringer als bei anderen Angeboten (-)
  • Kreditsummen maximal nur 35.000 (-)

 

Ist der barclaycard Ratenkredit zu empfehlen?

Aufgrund zahlreicher Zinssenkungen in den letzten Monaten halten wir den Kredit von barclaycard inzwischen für einen der besten und fairsten Ratenkredite überhaupt. Die Konditionen können sehr günstig ausfallen. Das repräsentative Beispiel zeigt, dass es sich bei dem Kreditangebot um kein Lockangebot handelt, sondern die meisten Kreditnehmer wirklich günstige Konditionen erhalten.

Geringe Annahmequote einziger Minuspunkt des Kredites

Das Problem bei barclaycard liegt eher in der geringen Annahmequote. Personen mit einer nicht so guten Bonität erhalten bei barclaycard häufiger eine Kreditabsage als bei anderen Anbietern. Erst nach einer unverbindlichen Anfrage erfährt man, ob barclaycard einen Kredit gewähren wird und wie hoch der Zinssatz genau sein würde.

Sollte man eine Absage erhalten oder keine interessanten Zinskonditionen geboten bekommen, kann man bei weiteren Kreditanbietern Angebote einholen. Wir können aktuell die sehr günstigen Privatkredite der ING DiBa oder der DKB empfehlen. Die ING DiBa verlangt z.B. von allen Kunden nur 3,79%. Günstigere Zinssätze sind bei der ING DiBa allerdings auch bei einer Top Bonität nicht möglich.