Die Netbank ist eine etwas kleinere Direktbank aus Hamburg und bietet neben Girokonten und Kreditkarten auch Ratenkredite an.

Der Mindestbetrag für Kredite liegt bei 3.000 Euro und die Zinssätze betragen günstige 3,54% bis maximal 4,14%.

Insgesamt hat der Ratenkredit bei bei Stiftung Warentest sehr gut abgeschnitten, allerdings liegt der Test der Ratenkredite bereits fast vier Jahre zurück (Ausgabe 06/2012). Wir gehen in diesem Beitrag der Frage nach, ob der Ratenkredit der Netbank immer noch empfehlenswert ist.

Repräsentatives

Beispiel

Effektiver Jahreszins: 4,14%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.066,05 Euro, Darlehensgeber: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 – 64, 22765 Hamburg

Rückzahlung

Rückzahlung des Ratenkredites

Vorzeitige Rückzahlung

 
Sonstiges

Sonstiges

Wenige Tage – Der Kreditbetrag wird kurzfristig nach der Prüfung der Unterlagen überwiesen

Prämie

Bewertung

1. Zinssatz:  2. Flexibilität:  3. Annahmequote:

Die Netbank bietet bei Kreditlaufzeiten von genau 12 Monaten einen der günstigsten Kleinkredite an. Die Bank verlangt bei solch kurzen Laufzeiten generell nur einen Effektivzinssatz von 3,54%.

Der Kreditbetrag kann zwischen 3.000€ und 50.000€ gewählt werden, ganz egal, welche Kreditlaufzeit gewählt wurd. Bei den Laufzeiten unterscheidet sich die Netbank nicht von den meisten anderen Anbietern von Konsumentenkrediten und bietet ebenfalls Laufzeiten von 12 bis maximal 84 Monate an.

Die Netbank bot über Jahre hinweg einen der günstigsten Zinssätze bei ihrem Privatkredit an. Dies erklärt auch die gute Bewertung bei der Stiftung Warentest aus dem Jahre 2012. In den letzten Monaten haben viele andere Banken und Kreditanbieter ihre Zinssätze jedoch ebenfalls stark gesenkt. Die Netbank kontert Zinssenkungen der Konkurrenz zwar immer wieder und bietet aktuell weiterhin einen der günstigsten bonitätsunabhängigen Ratenkredite an, doch inzwischen bieten andere Direktbanken (z.B. ING DiBa) noch leicht bessere Konditionen an.

Die DKB bietet ihren Kredit beispielsweise immer zu einem Zinssaz von nur 4,19% an und die ING DiBa verlangt von allen Kunden nur 3,99%. Personen mit einer sehr guten Bonität sollten auch eine Anfrage bei einem bonitätsabhängigen Kreditanbieter stellen, wie z.B. bei dem Angebot von barclaycard.

Barclaycard wirbt inzwischen mit einer Zinsspanne von 2,51% bis maximal 4,99%, wobei das repräsentative Beispiel (Das Beispiel nennt für eine bestimmte Laufzeit und Kredithöhe den Zinssatz, den mindestens 66% der Kunden wirklich erhalten haben) einen Zinssatz von unter 5% ausweist. Günstigere Zinssätze als bei der Netbank sind inzwischen bei anderen Internetkrediten zum Teil möglich.

Der Nachteil im Vergleich mit anderen günstigen Ratenkredit liegt nicht im Zinssatz, sondern bei den Sondertilgungen:

Die sehr gute Bewertung beim Stiftung Warentest scheint aus einem anderen Grund nicht mehr ganz zeitgemäß zu sein. Die Netbank verlangt als eine der wenigen Banken Gebühren für Sondertilgungen und für die vorzeitige Ablösung des Ratenkredites. Die Netbank verlangt nicht nur eine Vorfälligkeitsentschädigung, sondern zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr von mindestens 50€ bei jeder Sondertilgung.

Die drei oben genannten Anbieter erlauben ihren Kunden dagegen jederzeit kostenlose Sondertilgungen zu tätigen und verlangen bei einer vorzeitigen Ablösung des Ratenkredites weder die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung, noch eine Verwaltungsgebühr.

Zinstabelle Ratenkredit Netbank:

Ist der Netbank Privatkredit zu empfehlen?:

Die Netbank macht ein gutes Kreditangebot und bietet sämtlichen Kunden, deren Bonität für die Kreditvergabe ausreichend ist, den gleichen Zinssatz an. Die Konkurrenz hat jedoch aufgeholt bzw. überholt, so dass z.B. die ING DiBa inzwischen Kredite für nur 3,99% vergibt und Anbieter wie barclaycard mit Kreditzinsen ab 2,51% werben.

Wir können den Kredit der Netbank bei kurzen Laufzeiten sehr empfehlen. Bei längeren Laufzeiten können die kostenpflichtigen Sondertilgungen einen größeren Nachteil darstellen, da man nur gegen Gebühren vorzeitig aus seinem Kreditvertrag herauskommen kann. Viele andere Banken nehmen Sondertilgungen inzwischen kostenlos an und sind in diesem Bereich deutlich felxibler.

Netbank Ratenkredit

Netbank Ratenkredit – die Konditionen zusammengefasst

Bewertung des Privatkredites der Netbank

Günstiger, aber nicht günstigster Zinssatz

DKB, Barclaycard und ING DiBa bieten günstigere Ratenkredite

Sondertilgungen sind teuer

Die Vor- und Nachteile des Privatkredites der netbank

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• Die letzten 3 Gehaltsnachweise
• Kontoauszüge des letzten Monats (inkl. Gehaltsbuchung) im Original

• Feste Anstellung und nicht mehr in der Probezeit
• Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
• Nicht Selbständig (Ratenkredit allerdings für Freiberufler möglich)

• Besonders günstige Konditionen bei kurzer Laufzeit von 12 Monaten
• Auszeichnung von Stiftung Warentest (Ausgabe 6/12)
• Auch für Freiberufler Kreditaufnahme möglich

• Günstiger Zinssatz (+++)
• Günstiger Effektivzinssatz bei Laufzeiten bis 12 Monate (+++)
  
• Kreditvergabe auch an Freiberufler (+)
• Sondertilgungen möglich, aber sehr teuer (-)
• Hohe Gebühren bei der vorzeitigen Rückzahlung des Kredites (-) 

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1. Günstiger Privatkredit, besonders günstig bei 12 Monaten Laufzeit
2. Sondertilgungen jederzeit möglich, aber im Vergleich mit der Konkurrenz sehr teuer. Kredit auch für Freiberufler
3. Generell marktübliche Annahmequote

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