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kostenlose 1plus Kreditkarte der Santander Bank

Kostenlose Kreditkarte der Santander Bank

Santander Kreditkarte 1plus

Die Santander Bank bietet ihre 1plus Card inzwischen ohne Jahresgebühr an. Die Karte bietet viele Vorteile wie z.B. 1% Tankrabatt, keine Fremdwährungsgebühr und der Möglichkeit weltweit kostenlos Geld abzuheben. Von den Konditionen her handelt es sich um eine der besten Kreditkarten überhaupt.

Aufgrund der Teilzahlungsmöglichkeit und des hohen Kreditrahmens wird die 1plus Karte nur bei guten bis sehr guten Bonitäten herausgegeben. Außerdem fallen Zinskosten an, wenn man seine Kreditkartenabrechnung nicht selbständig bezahlt, sondern die Teilzahlung nutzt. Gleicht man sein Kartenkonto bis zur nächsten Abrechnung per Überweisung aus, fallen jedoch keine Zinskosten / Gebühren an (siehe Hinweis weiter unten oder hier).

 

 

Santander - Kostenlose Kreditkarte mit Tankrabatt zu jedem Girokonto

 Girokonto Empfehlung Bewertung: 1-  Konto eröffnen
   
Anbieter Santander Kreditkarte
Kartenart VISA Kreditkarte Santander 1plus Visa Card
Jahresgebühr 0€ - Dauerhaft keine Jahresgebühr
Partnerkarte 0€ - Partnerkarte ebenfalls dauerhaft kostenlos
Abrechnung Kartenumsätze
Abbuchung - Eventuelle Kartenumsätze werden monatlich vom Girokonto abgebucht
Verzinsung
0% - Keine Verzinsung
Bezahlen mit Karte 0€ - In Deutschland und allen Ländern mit dem € als Landeswährung sind Kartenzahlungen kostenlos
Zahlung in Fremdwährung kostenlos - weltweit gebührenfrei bezahlen mit der Kreditkarte. Keine Fremdwährungsgebühr
Ratenzahlung möglich?

Ja - Ratenzahlung ist möglich. 5% des offenen Betrages (mind. 25€) muss monatlich mindestens bezahlt werden.

* Bei der Beantragung der Karte ist als Vorauswahl "5% Ratenzahlung" angegeben. Laut Hotline kann auf dem ausgedruckten Antrag die Passage gestrichen und durch "Vollzahlung" ersetzt werden, wenn die Ratenzahlung nicht genutzt werden soll! Alternativ kann der Wechsel auch später telefonisch veranlasst werden.

 

kostenlos abheben

 

kostenlos abheben

aus Guthaben 0€ - Bargeldverfügungen aus Guthaben ist kostenlos
in Deutschland
0€ - An allen ca. 50.000 Geldautomaten mit VISA Logo (über 90% aller Automaten in Deutschland)
in Europa/ €-Raum
0€ - Kostenlos Bargeld abheben an Automaten mit dem VISA Logo.
Rest der Welt 0€ - Kostenlos Bargeld abheben an Automaten mit dem VISA Logo (ca. 2 Mio Geldautomaten weltweit). Geldautomatenbetreiber können ein zusätzliches Entgelt für die Nutzung ihrer Automaten erheben, wird aber per Antrag von der Santander Bak erstattet.

 

Ratenzahlung

 

Ratenzahlung

Sollzinssatz 13,16%
Effektivzinssatz
13,98%
Rate / - Keine feste Rate bzw. mind. 5%. Sondertilgungen durch Überweisungen auf das Kreditkartenkonto jederzeit möglich

 

Sonstiges

 

Sonstiges

Prämie / Startguthaben Keine
Besonderheiten
  • 1% Tankrabatt: Bei Zahlungen von Tankrechnungen per Kreditkarte wird 1% Rabatt gewährt.
  • Erstattung angefallener Entgelte beim Abhebem im Ausland: Falls ein Geldautomatenbetreiber ein extra Entgelt erheben sollte, wird dies per Antrag von der Santander Bank erstattet.
  • Keine Fremdwährungsgebühr
Bewertung

1. Konditionen: Girokonto Empfehlung 2. Bargeld abheben: Girokonto Empfehlung 3. Sonstiges: Girokonto Empfehlung

  1. Dauerhaft keine Jahresgebühr
  2. Weltweit kostenlos Bargeld abheben. Wird im Ausland ein fremdes Entgelt am Geldautomaten (Surchage) erhoben, erstattet die Santander Bank dieses auf Antrag (per Mail an Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein! ) dem Kunden
  3. 1% Tankrabatt, keine Fremdwährungsgebühr, Beim Antrag muss statt 5% Ratenzahlung "Vollzahlung" geschrieben werden, wenn Ratenzahlung nicht gewünscht ist. Anfangs Montaslimit von 2.000€, der durch Überweisung aufs Kartenkonto erhöht werden kann.
Tel. Santander
02161 - 90 60 120
Zum Anbieter Konto eröffnen

Bewertung der kostenlosen 1plus Visa Card

Die Santander 1plus Kreditkarte wird ohne Jahresgebühr angeboten. Die Kreditkarte der Santander Bank ist nicht an ein Girokonto der Santander Bank geknüpft und kann so mit jedem deutschen Girokonto genutzt werden.

Vollzahlung oder Ratenzahlung? Einziger Haken der Kreditkarte

Achtung: Leider ist die 5% Ratenzahlung voreingestellt und auch beim online Antrag angegeben. Früher (Rückfrage beim Callcenter Ende 2016) konnte diese Passage allerdings auf dem ausgedruckten Kreditkartenantrag gestrichen und durch "Vollzahlung" ersetzt werden. Anfallende Kreditkartenrechnungen wurden dann automatisch vom Konto abgebucht, ohne das irgendwelche Zinskosten entstanden sind.

Inzwischen ist es minimal komplizierter. Man hat zwei Möglichkeiten seine Kreditkartenrechnungen zu bezahlen:

Bei der Teilzahlung kann man den Kreditrahmen der Karte wie einen Dispositionskredit nutzen. Kreditkartenkäufe sind bis zum Kartenlimit möglich und man zahlt monatlich nur 5% (mind. 25€) des offenen Saldos zurück. Für den noch offenen Betrag fallen jedoch die in der Tabelle genannten Zinssätze an, weshalb wir es generell empfehlen Kreditkartenrechnungen immer vollständig zu bezahlen. Leider ist die automatische Abbuchung vom Konto nicht mehr möglich.

Beim selbständigen Ausgleich des Kartenkontos fallen keine Kosten an. Einmal im Monat erhält man in seinem online Account der Santander Bank seine Kreditkartenabrechnung zugestellt. In der Rechnung sieht man alle seine Kartenkäufe der letzten Abrechnungsperiode zusammengefasst. Dieser Rechnungsbetrag muss selbständig durch Überweisung auf das Kartenkonto ausgeglichen werden, damit keine (Zins)Kosten anfallen. Die automatische Abbuchung ist leider nicht mehr möglich. Für den Ausgleich des offenen Betrages hat man laut dem Callcenter der Santander Bank ca. 30 Tage Zeit. Bezahlt man seine Rechnung nicht fristgerecht, greift die Teilzahlung und es fallen Zinskosten an (bis man das Kartenkonto per Überweisung ausgegleichen hat). (Alternativ kann man sich auch ein Guthaben auf sein Kartenkonto überweisen. Nutzt man bei Kartenzahlungen sein Guthaben und nicht den Kreditrahmen der Karte, erhält man auch keine Rechnungen.)

Die Santander plus Card bot früher die bequeme Abbuchung der Kreditkartenrechnung vom Girokonto an. Dieser Service wurde leider abgeschafft. Vermutlich hat die Bank gemerkt, dass zu wenige Personen die Teilzahlung nutzen und die Kreditkarte mit den vielen Extras somit aus Sicht der Bank eine Verlustgeschäft ist. Inzwischen muss man daher jeden Monat selbständig seine Kreditkartenabrechnung begleichen, um Zinskosten zu vermeiden. Aufgrund der vielen, teilweise einmaligen Extras der 1plus Kreditkarte lohnt sich die Karte dennoch sehr. Wer sich jedoch nicht zu traut seine Rechnungen selbständig per Überweisung innerhalb von 30 Tagen auszugleichen, sollte lieber eine andere Kreditkarte beantragen (z.B. die Kreditkarte der DKB).

 

Santander 1plus Visa Card

Kreditkarte mit Tankrabatt - 1% Rückerstattung beim Tanken weltweit

Kreditkarten mit Tankrabatt sind selten und lohnen sich in den wenigsten Fällen. Eine Ausnahme bildet die 1plus Card:

Zahlt man seine Tankrechnungen mit der Karte erhält man automatisch einen Rabatt in Höhe von 1%. Der Rabatt gilt für Tankumsätze in Höhe von maximal 400€ im Monat. Im besten Fall lassen sich somit 48€ im Jahr sparen. Der Tankrabatt ist nicht besonders hoch, aber die vielen kostenpflichtigen Kreditkarten mit Tankrabatt die wir untersucht haben sind nicht besser.

Die 1plus Card wird dafür ohne Jahresgebühr und mit einigen weiteren netten Extras angeboten.

Weltweit kostenlos Bargeld abheben und keine Fremdwährungsgebühr!

Inzwischen bieten einige Direktbanken ihren Kunden die Möglichkeit weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abzuheben. Genau wie bei den Direktbanken muss man auch mit der 1plus Card darauf achten, dass sich ein Visa Zeichen am Geldautomaten befindet. In Deutschland sind ca. 90% aller Geldautomaten "Visa fähig", weltweit sollen es über eine Million sein. An allen dieser Geldautomaten kann kostenlos Geld abgehoben werden.

In einigen Ländern (z.B. USA, Thailand) verlangen viele Automatenbetreiber zusätzliche Entgelte für die Abhebung. Diese Surchage Gebühren hatte bisher nur die DKB erstattet, die diesen Service leider aufgrund der hohen Kosten wieder eingestellt hat. Die 1pus Card ist somit aktuell die einzige Karte, mit der man wirklich weltweit komplett kostenlos abheben kann, ohne notfalls den Automaten wechseln zu müssen. Eventuelle Fremdgebühren werden nach einem kurzen Hinweis per Mail an Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein! erstattet.

Keine Auslandseinsatzgebühr bzw. Fremdwährungsgebühr

Die 1plus Visa Card ist eine der wenigen Kreditkarten, die ohne Fremdwährungsgebühr angeboten wird. Kartenzahlungen in Euro sind generell kostenfrei. Zahlt man jedoch in einer Fremdwährung (z.B. in den USA, aber auch Schweden oder Dänemark) mit seiner Karte fällt üblicherweise eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75% an. Bei der 1plus card wird auf diese Gebühr verzichtet.

Aufgrund der fehlenden Fremdwährungsgebühr eignet sich die Karte besonders gut für Urlaube, Reisen und auch Auslandssemester ins und im außereuropäischen Ausland.

Vor- und Nachteile der Kreditkarte zusammengefasst

  • Kostenlose Kreditkarte (+++)
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben (+++)
  • Erstattung eventuell anfallender Automatengebühren (+++)
  • Auslandseinsatzgebühr entfällt (++)
  • Kein Kontowechsel notwendig, da Kreditkarte mit jedem deutschen Girokonto genutzt werden kann (+++)
  • Tankrabatt (+)
  • Überweisung aufs Kartenkonto möglich, um Verfügungsrahmen zu erhöhen (+)
  • Kreditkarte einer Filialbank (+)
  • Im Vergleich mit anderen Kreditkarten recht hoher Effektivzinssatz bei Teilzahlungen (-)
  • Ratenzahlung ist beim Kartenantrag voreingestellt und muss manuell auf dem Ausdruck abgeändert werden (-)
  • Bisher nicht NFC Technik (-)

Fazit:

Alles im allen ist die 1plus Visa Card der Santander Bank durchweg zu empfehlen. Sie gehört zu den wenigen Kreditkarten in Deutschland, mit der man sowohl kostenlos Bargeld abheben wie auch entgeltfrei im außereuropäischen Ausland bezahlen kann. Der Tankrabatt ist ein zusätzliches Extra, was ansonsten keine andere kostenlose Kreditkarte bietet.

Aufgrund des Kreditrahmens der Kreditkarte wird die Karte allerdings nur an Antragssteller mit einem hohen bis sehr hohen Schufa-Score vergeben. Bei wem der Antrag abgelehnt wurde bzw. wer eine schufafreie Alternative sucht, sollte sich N26 ansehen. N26 bietet eine kostenlose Debit-Kreditkarte an. Mit der Karte kann ebenfalls weltweit kostenlos abgehoben werden und es entfällt die Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen. Einen Tankrabatt oder eine Ratenzahlungsfunktion bietet die Karte allerdings nicht an.

 

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