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Kostenlose PAYBACK Kreditkarte von American Express

Payback American Express Kreditkarte

Kreditkarte PaybackImmer mehr große Internet-Unternehmen bieten ihren Kunden günstige oder gar kostenlose Kreditkarten mit Zusatzleistungen an - so auch PAYBACK. Herausgeber der Payback Kreditkarte ist die Kreditkartengesellschaft American Express.

Payback ist das beliebteste Bonusprogramm innerhalb Deutschlands und ermöglicht seinen Kunden beim Einkaufen das Sammeln von Punkten. Jeder Punkt ist ca. 0,01€ wert und kann ab einer ausreichend hohen Anzahl gesammelter Punkte in Sachprämien oder Einkaufsgutscheine eingelöst werden.

Die Kreditkarterechnungen werden hierbei monatlich per Lastschrift von einem Referenzkonto abgebucht.

 

Payback Kreditkarte von American Express

Kreditkarten Empfehlung Bewertung: 2
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Anbieter Payback
Kartenart American Express Payback American Express Kreditkarte
Jahresgebühr 0€ - Kostenlose Kreditkarte mit Vorteils-Konditionen
Partnerkarte 0€ - Partnerkarte ebenfalls kostenlos möglich und mit gleichen Vorteils-Konditionen
weitere Zusatzkarte 10€ - für jeder weitere Karte fallen 10€ Jahresgebühren an
Abrechnung Kartenumsätze
Lastschrift - Kartenumsätze werden gesammelt und einmal im Monat vom angegebenen Girokonto abgebucht.
Verzinsung
0% - Keine Verzinsung des Kartenguthabens
Bezahlen mit Karte 0€ - In Deutschland und allen Ländern mit dem € als Landeswährung sind Kartenzahlungen kostenlos
Zahlung in Fremdwährung 2% - Gebühr nur bei Zahlungen in einer Fremdwährung (z.B. USD). In Euro kostenlos
Ratenzahlung möglich?
Ja - eine Teilrückzahlung kann vereinbart werden

 

Geld abheben

 

Geld abheben

in Deutschland 4% - mind. 5€. Erfordert zuvor eine zusätzliche Bonitätsprüfung und eine einmalige Anmeldung für den "Express Cash Service". Bargeldauszahlungen werden unmittelbar vom Referenzkonto abgebucht
in Europa / €-Raum
4% - mind. 5€ an Geldautomaten mit dem American Express Zeichen (gegebenenfalls zuzüglich Nutzungsgebühren fremder Geldautomatenbetreiber)
Rest der Welt 4% - mind. 5€ zuzüglich Fremdwährungsgebühren an Geldautomaten mit American Express Zeichen (gegebenenfalls zuzüglich Nutzungsgebühren fremder Geldautomatenbetreiber)

 

Girokonto

 

Girokonto

Kontogebühr Nein - es wird kein Girokonto zur Kreditkarte mit angeboten
Bankkarte
Nein
Dispokredit Nein
Geduldete Überziehung Nein

 

Sonstiges

 

Sonstiges

Prämie / Startguthaben 750 Punkte - Zur Kreditkarte erhalten Neukunden 750 Payback Punkte als Startguthaben gutgeschrieben
Besonderheiten
  • dauerhaft kostenlose Haupt- und Partnerkarte sowie günstige weitere Zusatzkarten möglich
  • je 2 € Kartenumsatz im In- und Ausland entspricht 1 Payback-Punkt (bei 2 individuellen Lieblingspartner gilt: 1€ = 1 Punkt)
  • zusätzlich Punkten bei Payback-Partnern (z.B. REWE, Kartstadt,...)
  • Automatische Teilnahme des Hauptkartenbesitzer an Gewinnspielen, die einmal im Quartal von American Express durchgeführt werden (z.B. Konzertkarten oder Kinobesuche)
  • keine zusätzliche Payback Sammelkarte mehr nötig
Bewertung

1. Konditionen: Kreditkarten Empfehlung 2. Bargeld abheben: Bewertung Kreditkarte 3. Sonstiges: Kreditkarte Bewertung

  1. Kostenlose Kreditkarte, kostenlose Partnerkarte
  2. Zum (kostenlosen) Geld abheben ungeeignet. Besser diese Karten nehmen
  3. Cashback bzw. Punkte sammeln bei Kreditkartenzahlungen; hohe Fremdwährungsgebühr
Tel. Payback 089 / 540 20 80 20
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Testergebnis der Payback Kreditkarte von American Express

Mit der dauerhaft kostenlosen Payback Kreditkarte erhält der Kunde zwei Hauptfunktionen in einer: Er kann im Internet oder im normalen Geschäft bezahlen und sammelt dabei automatisch Punkte bei jedem Einkauf, auch außerhalb der Payback-Partner. Wer sich auskennt und seine Einkäufe mit der Payback Kreditkarte bei den Payback Partnern erledigt, punktet doppelt und bei besonderen Aktionen sogar zehnfach.

Auch wenn man nicht mit der Kreditkarte bezahlen möchte, kann man diese als normale Payback Sammelkarte nutzen und bei den Payback Partnern vorlegen.

Payback American Express KreditkarteFürs Geld abheben nicht geeignet

Wer die Möglichkeit des Bargeldabhebens mittels der Payback American Express Karte nutzen möchte, der muss sich zuvor für den sogenannten "Express Cash Service" anmelden. Damit verbunden ist auch eine Bonitätsprüfung, die positiv ausfallen muss.

Leider ist das Abheben von Geld nicht kostenlos. Bei Auzahlungen in einer fremden Währung fallen zusätzlich auch noch Fremdwährungsgebühren an. Befindeet sich außerdem kein American Express Zeichen auf dem Geldautomaten, wird einem in der Regel ein fremdes Entgelt des Automatenbetreibers in Rechnung gestellt.

Sachprämien, Einkaufgutscheine oder Eintrittskarten

Als Kunde von Payback kann man regelmäßig, je nach Höhe der gesammelten Punkte, diese in Sachprämien oder auch Gutscheine zum Einlösen beim Einkauf eintauschen. Wer die Payback American Express Kreditkarte besitzt nimmt 1x im Quartal automatisch an einer Verlosung teil, organisiert von der Kreditkartengesellschaft. Hier hat man des weiteren die Möglichkeit u.a. Konzertkarten oder Kinokarten zu gewinnen.

Payback Punkte verfallen nicht mehr

Bereits nach der ersten Nutzung der Kreditkarte schenkt Payback einem einmalig 750 Punkte, vorausgesetzt die Karte wird nach Beantragung innerhalb der ersten 3 Monate genutzt. Ein weiterer Vorteil ist, dass die bereits gesammelten Payback-Punkte durch die American Express Kreditkarte nicht mehr verfallen können. Jedoch sei darauf hingewiesen, dass bei einer Nichtnutzung über drei Jahre die Gültigkeit der Punkte doch abläuft.

Payback Kreditkarte erweitert das Rückgaberecht

Wer mit der Payback American Express Kreditkarte bezahlt, der erweitert zusätzlich sein Rückgaberecht von Waren auf 90 Tage nach Kaufdatum. Voraussetzung ist, das das Produkt über 30€, neu und unbeschädigt ist. Nimmt der Händler die Ware nicht mehr zurück, erstattet American Express Ihnen das Geld zurück. Die genauen Versicherungsbedingungen finden Sie beim Anbieter.

Stärken und Schwächen der Kreditkarte zusammengefasst

  • Kostenlose Kreditkarte (+++)
  • Payback Punkte verfallen nicht mehr (++)
  • Punkte werden automatisch bei jeder Kartenzahlung gesammelt  (++)
  • Rückgaberecht wird auf 90 Tage verlängert, wenn Ware mit Kreditkarte bezahlt wurde (+)
  • Bargeldabhebungen sind sehr teuer (-)
  • Hohe Fremdwährungsgebühr macht den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone sehr teuer  (-)

Fazit:

Die Kreditkarte eignet sich für Payback Kunden und alle, die es werden wollen. Die Karte kann mit jedem bestehenden Girokonto genutzt werden und kostet nichts. Zum Payback Punkte sammeln eine sehr gute Wahl, da die gesammelten Punkte nicht mehr verfallen.

Für den Auslandseinsatz (hohe Fremdwährungsgebühr) oder zum kostenlosen Abheben von Bargeld ist die Payback Kreditkarte jedoch nicht geeignet. Wer eine solche Kreditkarte mit einem anderen Cashback System sucht, der sollte sich die Kreditkarte der Comdirect ansehen.

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