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Konto Vergleich für Selbständige und Freiberufler

 

Kontovergleich SelbständigeSelbstständige sind nicht verpflichtet ein extra Geschäftskonto zu führen. Dennoch macht ein Zweitkonto für das Gewerbe Sinn, da durch die Trennung privater und geschäftlicher Umsätze eine deutlich bessere Übersicht gegeben ist.

Außerdem schließen die meisten (Direkt)Banken (z.B. Comdirect, ING DiBa, Consorsbank) die gewerbliche Nutzung ihrer Girokonten in ihren AGBs ausdrücklich aus, weshalb es sich empfiehlt, ein Konto speziell für die Selbständigkeit zu eröffnen.

Wir stellen einige kostenlose und günstige Konten für Selbständige und Freiberufler vor. Die Konten eignen sich sowohl für Kleinunternehmer als auch für größere Unternehmen.

Günstige und kostenlose Geschäftskonten für Freiberufler und Selbständige im Vergleich

Anbieter
Kontoführung / Buchungen
Karten Besonders geeignet für:
Besonderheiten Details

N26 Geschäftskonto

Direktbank

 0€

Beleglose Buchung:0€

Beleghafte Buchung:Nein

Geld einzahlenNein

 

Maestro EC Karte0€

MasterCard Prepaid Kreditkarte0€

Einzelunternehmer (Selbstständige und Freiberufler)
  • Kontoeröffnung in wenigen Minuten
  • 0,1% Cashback bei Kreditkarte
  • Smartphone erforderlich für Eröffnung
 

Informationen

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Skatbank Firmenkonto

Direktbank

5€

Beleglose Buchung:0,10€

Beleghafte Buchung:2€

Geld einzahlenNein

Maestro EC Karte 5€ p.a.

MasterCard Prepaid Kreditkarte20€ p.a

Einzelunternehmer (Selbstständige und Freiberufler)
  • Keine Kontoführungsgebühr ab 500€ Habenumsatz im Monat

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Netbank Geschäftskonto Basic

Direktbank

 0€

Beleglose Buchung

:0,10€

Beleghafte Buchung:ab 2,5€

Geld einzahlen:5€

MasterCard Prepaid Kreditkarte10€ p.a.

Kleinunternehmer und Selbständige im Nebengewerbe mit wenigen Buchungen
  • Kostenlose Kontoführung
  • 15 Freiposten (Buchungen) p.m.
  • Geld vergünstigt (5€) bei Reisebank einzahlen
  • (Premiumkonto für 6€ p.M. mit Buchungsflat und allen Karten)

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Commerzbank Firmenkonto

Filialbank

6,90€

Beleglose Buchung:0,15€

Beleghafte Buchung:1,50€

Geld einzahlen:ab 1€

V Pay Bankkarte10€

MasterCard Prepaid Kreditkarte34,90€ p.a.

Selbständige, die Geschäftsstellen benötigen
  • Sachprämie zur Kontoeröffnung
  • Bareinzahlungen teurer als bei anderen Filialbanken
  • Abhebungen inzwischen kostenpflichtig
  • Ein- / Auszahlungen am Schalter je 2,50€

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Postbank

Filialbank

ab 9,90€ 

Beleglose Buchung:0,20€

Beleghafte Buchung:1,50€

Geld einzahlen:ab 0€

V Pay Bankkarte0€

VISA Kreditkarte 30€ p.a.

Selbständige mit 5.000€ Durchschnittsguthaben zahlen reduzierte Gebühr für die Kontoführung
  • Reduzierte Kontoführungsgebühr ab Durchschnittsguthaben von 5.000€ auf Geschäftskonto
  • Ab sechster Bareinzahlung im Monat je 3€

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Geschäftskonto Hypo Vereinsbank

Filialbank

12€

Beleglose Buchung:0,12€

Beleghafte Buchung:0,90€

Geld einzahlen:ab 0,09€

Maestro EC Karte0€

MasterCard Prepaid Kreditkarte15€ p.a.

Unternehmer, die Filialen benötigen (z.B. zum Geld einzahlen)
  • Bank mit Geschäftsstellen
  • Buchungskosten

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Deutsche Bank Geschäftskonto

Filialbank

8,90€

Beleglose Buchung:0,15€

Beleghafte Buchung:1,50€

Geld einzahlen:ab 0,15€

Maestro EC Karte0€

MasterCard Prepaid Kreditkarte29€ p.a.

Kleinere GmbHs, UGs und Limiteds
  • Bank mit Filialen
  • Keine Befreiung von der Kontogebühr mehr möglich

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Ethikbank Geschäftskonto

Direktbank

5€

Beleglose Buchung:0,13€

Beleghafte Buchung:Nein

Geld einzahlen:Nein

V Pay Bankkarte10,50€

MasterCard Prepaid Kreditkarte40€ p.a.

Geeignet für Ökobetriebe und alle, die wünschen, dass ihre Kundengelder nach ethisch-ökologischen Gesichtspunkten investiert werden.
  • Keine Buchungskosten für NGOs und Ökobetriebe
  • Kreditkarte ab 4.000€ Kartenumsatz kostenlos zum Unternehmerkonto

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Fidor Geschäftskonto

Direktbank

0€

Beleglose Buchung:0€

Beleghafte Buchung:Nein

Geld einzahlen:1,99%

MasterCard Prepaid Kreditkarte8,95€ p.a.

Reines online Geschäftskonto mit einigen Einschränkungen

Auf Guthabenbasis / trotz Schufa

  • Keine Buchungskosten
  • Keine EC Karte im Angebot
  • Scheck einzahlen nicht möglich
  • Scheinbar keine Schufaprüfung

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Sparkasse

Am Beispiel der HaSpa

7,90€

Beleglose Buchung:ab 0,08€

Beleghafte Buchung:ab 2,50€

Geld einzahlen:0,08€

Maestro EC Karte0€

MasterCard Prepaid Kreditkarte0€ p.a.

Unternehmer, die ein dichtes Filialnetz benötigen

(je nach Sparkassen Geschäftskonto)

  • Ungefähr 400 Sparkassen in Deutschland. Genaue Konditionen nur bei Ihrer Sparkasse. Bei häufigen Bareinzahlungen oft eine gute (aber teilweise teure) Wahl.

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Geschäftskonto Hypo Vereinsbank

Filialbank

5€

Beleglose Buchung:0,30€

Beleghafte Buchung:2,50€

Geld einzahlen:2,50€

Maestro EC Karte0€

MasterCard Prepaid Kreditkarte15€ p.a.

Für Kleinunternehmer mit nur wenigen Kontoumsätzen, die Bargeld einzahlen müssen
  • Buchungskosten hoch
  • Filialbank

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Santander Geschäftskonto

Filialbank

5€

Beleglose Buchung:0,30€

Beleghafte Buchung:0,95€

Geld einzahlen:0,95€

Maestro EC Karte5,90€

MasterCard Prepaid Kreditkarte20€ p.a.

Für Kleinunternehmer mit nur wenigen Kontoumsätzen, die Bargeld einzahlen müssen
  • Kaum noch Informationen im Internet öffentlich
  • Kontoeröffnung nur vor Ort (mit Termin)

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Müssen Selbständige und Freiberufler ein Geschäftskonto eröffnen?

Nein, Selbständige und Freiberufler sind gesetzlich nicht zur Führung eines Geschäftskontos verpflichtet. Es ist dabei egal, ob es sich um Kleinunternehmer im Nebengewerbe handelt oder die Selbständigkeit bereits größere Dimensionen angenommen hat. Eine Verpflichtung gibt es nur für Kapitalgesellschaften bzw. juristische Personen. Allerdings empfiehlt es sich aus anderen Gründen ein separates Geschäftskonto zu eröffnen:

Kann ein privates Girokonto als Geschäftskonto genutzt werden?

Theoretisch ist dies möglich. Ein Geschäftskonto ist technisch gesehen ein normales (Privat)Konto. Technisch wäre die Nutzung eines privaten Kontos als Geschäftskonto somit kein Problem, allerdings verbieten die meisten Banken die Nutzung ihrer Konten für gewerbliche Zwecke. Nutzt man sein privates Konto dennoch als Unternehmenskonto geht dies zwar in vielen Fällen gut, jedoch kann es auch zur Kontokündigung von Seiten der Bank kommen. Eine geschäftliche Nutzung des Privatkontos ist meist ein Verstoß gegen die unterzeichneten Geschäftsbedingungen.

Wir empfehlen Selbständigen daher sicherheitshalber ein zweites Konto für das Gewerbe bzw. die freiberufliche Tätigkeit zu eröffnen. Ein weiterer Vorteil eines Kontos für das Geschäft ist die Trennung von den privaten Umsätzen. Inzwischen gibt es einige kostenlose Geschäftskonten für Unternehmer, so dass es kein Problem sein sollte ein extra Girokonto zu eröffnen. Die kostenlosen  Konten eignen sich auch für Kleinunternehmer, die kaum Kontoumsätze verbuchen.

Beste Bank für Selbständige?

Die beste Direktbank für Selbständige ist N26. Die meisten anderen Direktbanken wie z.B. die Comdirect, Norisbank, Consorsbank und ING DiBa bieten keine Geschäftskonten an. N26 bildet hier eine Ausnahme und bietet ihr Girokonto als kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler an. Beim Konto fällt keine Kontoführungsgebühr an. Die sonst bei Geschäftskonten üblichen Buchungskosten entfallen komplett für unbegrenzt viele beleglosen Buchungen im Monat. Außerdem erhält man eine MasterCard Business und eine EC-Karte kostenlos zum Konto dazu

Überhaupt keine Buchungskosten zahlt man ebenfalls für das Geschäftskonto der Fidor Bank. Bisher bietet die Fidor Bank keine normale Bankkarte zum Konto an, dafür kann das Geschäftskonto für jede Gesellschaftsform und somit nicht nur für Selbständige (Einzelunternehmer) und Freiberufler eröffnet werden.

 

Geschäftskonto bei einer Direktbank: Für Einzelhandel nicht geeignet

Ein Nachtei der Direktbanken ist das Fehlen von Filialen und damit die fehlende Möglichkeit kostenlos Bargeld einzahlen zu können. Unternehmer müssten bei anderen Direktbanken den kostenpflichtigen Umweg über eine Drittbank wählen. Die Netbank bietet zumindest vergünstigte Bareinzahlungen bei der Reisebank (je 5€) an, die in Deutschland ca. 100 Filialen unterhält.

Selbstständige, die darauf angewiesen sind häufiger Bargeld einzuzahlen, sollten ein Geschäftskonto bei einer Filialbank wählen, auch wenn bei sämtlichen Angeboten eine Kontoführungsgebühr anfällt.

Geschäftskonto bei einer Filialbank

Muss ein Unternehmer regelmäßig Bargeld auf sein Konto einzahlen oder benötigt er einen Ansprechpartner vor Ort, so ist ein Geschäftskonto bei einer Direktbank die falsche Wahl. Es werden allerdings keine kostenlosen Geschäftskonten von Filialbanken angeboten, wodurch es schwer fällt ein Angebot hervorzuheben.

Hier kommt es auf den Einzelfall an. Die Kontoführungsgebühr bei den Angebot der Postbank wird reduziert, wenn ein gewisses Mindestguthaben auf dem Konto liegen gelassen wird. Buchungskosten (Kosten je Transaktion wie z.B. eine Überweisung) fallen jedoch bei allen Angeboten einer Filialbank weiterhin an. Dennoch, mit einem hohen Durchschnittsguthaben lässt sich zumindest der oft größte Kostenblock vom Geschäftskonto etwas reduzieren. Hat man nur wenige Buchungen auf seinem Geschäftskonto, fallen monatlich nur sehr geringe Kosten für ein Geschäftskonto bei einer Filialbank an.

Ein anderes günstiges Konto für Selbständige wird von der Commerzbank angeboten. Die Kontoführungsgebühr liegt bei 6,90€ im Monat. Aufgrund der günstigen Buchungskosten würden wir das Konto den auf den ersten Blick preiswerteren "Einsteigergeschäftskonten" der Santander Bank und der HypoVereinsbank (die Kontenmodelle für 5€ im Monat) vorziehen. Allerdings hat die Commerzbank in 2017 ihre Gebühren für Abhebungen und Einzahlungen erhöht, so dass das Geschäftskonto nur noch mit Einschränkung empfohlen werden kann.

Eine größere Auswahl an Geschäftskonten finden Sie in unserem Geschäftskonto Vergleich.

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