Selbstständige sind nicht verpflichtet ein extra Geschäftskonto zu führen. Dennoch macht ein Zweitkonto für das Gewerbe Sinn, da durch die Trennung privater und geschäftlicher Umsätze eine deutlich bessere Übersicht gegeben ist.
Außerdem schließen die meisten (Direkt)Banken (z.B. Comdirect, ING DiBa, Consorsbank) die gewerbliche Nutzung ihrer Girokonten in ihren AGBs ausdrücklich aus, weshalb es sich empfiehlt, ein Konto speziell für das Gewerbe zu eröffnen.
Wir stellen einige kostenlose und günstige Konten für Selbständige und Freiberufler vor. Die Konten eignen sich sowohl für Kleinunternehmer als auch für größere Unternehmen.
Testsieger
Direktbank
:0€
:2€
:Nein
0€
Direktbank
:0,10€
:ab 2,5€
:5€
Direktbank
:0,10€
:2€
Nein
Filialbank
:0,12€
:1,50€
:ab 0,12€
29,90€ p.a
Filialbank
:0,15€
:1,5€
:ab 0,15€
Filialbank
:0,09€
:0,90€
:ab 0,09€
Filialbank
:0,12€
:0,99€
:ab 0,99€
Direktbank
:0,13€
:Nein
:Nein
Direktbank
:0€
:Nein
:Nein
8,95€ p.a.
Reines online Geschäftskonto mit einigen Einschränkungen
Auf Guthabenbasis / trotz Schufa
Sparkasse
Am Beispiel der HaSpa
:ab 0,08€
:ab 2,50€
:0,08€
Unternehmer, die ein dichtes Filialnetz benötigen
(je nach Sparkassen Geschäftskonto)
Filialbank
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Filialbank
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:0,50€
:3€
:Nein
0€ p.a.
Nein, Selbständige und Freiberufler sind gesetzlich nicht zur Führung eines Geschäftskontos verpflichtet. Es ist dabei egal, ob es sich um Kleinunternehmer im Nebengewerbe handelt oder die Selbständigkeit bereits größere Dimensionen angenommen hat. Eine Verpflichtung gibt es nur für Kapitalgesellschaften bzw. juristische Personen. Allerdings empfiehlt es sich aus anderen Gründen ein separates Geschäftskonto zu eröffnen:
Theoretisch ist dies möglich. Ein Geschäftskonto ist technisch gesehen ein normales (Privat)Konto. Technisch wäre die Nutzung eines privaten Kontos als Geschäftskonto somit kein Problem, allerdings verbieten die meisten Banken die Nutzung ihrer Konten für gewerbliche Zwecke. Nutzt man sein privates Konto dennoch als Unternehmenskonto geht dies zwar in vielen Fällen gut, jedoch kann es auch zur Kontokündigung von Seiten der Bank kommen. Eine geschäftliche Nutzung des Privatkontos ist meist ein Verstoß gegen die unterzeichneten Geschäftsbedingungen.
Wir empfehlen Selbständigen daher sicherheitshalber ein zweites Konto für das Gewerbe bzw. die freiberufliche Tätigkeit zu eröffnen. Ein weiterer Vorteil eines Kontos für das Geschäft ist die Trennung von den privaten Umsätzen. Inzwischen gibt es einige kostenlose Geschäftskonten für Unternehmer, so dass es kein Problem sein sollte ein extra Girokonto zu eröffnen. Die kostenlosen Konten eignen sich auch für Kleinunternehmer, die kaum Kontoumsätze verbuchen.
Die beste Direktbank für Selbständige ist die DAB Bank. Die meisten anderen Direktbanken wie z.B. die Comdirect, Norisbank, Consorsbank und ING DiBa bieten keine Geschäftskonten an. Die DAB Bank bildet hier eine Ausnahme und bietet ihr Girokonto als kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler an. Beim Konto fällt keine Kontoführungsgebühr an. Die sonst bei Geschäftskonten üblichen Buchungskosten entfallen ebenfalls.
Extras zum Konto
Selbständige erhalten eine kostenlose EC und Kreditkarte zum Konto dazu. Mit der Kreditkarte kann weltweit an über einer Million Geldautomaten Bargeld abgehoben werden. Ein nettes Extra, welches allerdings nur von den wenigsten Kontoinhabern benötigt wird. Dennoch bietet die DAB Bank für 0€ ein sehr gutes Gesamtpaket und damit unser Meinung nach das beste Konto für Selbstständige an.
Für Einzelhandel jedoch nicht geeignet
Der einzige Nachteil ist das Fehlen der Filialen und damit die fehlende Möglichkeit kostenlos Bargeld einzahlen zu können. Unternehmer müssten den kostenpflichtigen Umweg über eine Drittbank wählen. Selbstständige, die darauf angewiesen sind häufiger Bargeld einzuzahlen, sollten ein Geschäftskonto bei einer Filialbank wählen, auch wenn bei sämtlichen Angeboten eine Kontoführungsgebühr anfällt.
Muss ein Unternehmer regelmäßig Bargeld auf sein Konto einzahlen oder benötigt er einen Ansprechpartner vor Ort, so ist ein Geschäftskonto bei einer Direktbank die falsche Wahl. Es werden allerdings keine kostenlosen Geschäftskonten von Filialbanken angeboten, wodurch es schwer fällt ein Angebot hervorzuheben.
Hier kommt es auf den Einzelfall an. Die Kontoführungsgebühr bei den Angeboten der Postbank oder auch der Deutschen Bank entfällt zum Beispiel, wenn ein gewisses Mindestguthaben auf dem Konto liegen gelassen wird. Buchungskosten (Kosten je Transaktion wie z.B. eine Überweisung) fallen jedoch bei allen Angeboten einer Filialbank weiterhin an.
Ein günstiges Konto für Selbständige wird von der Commerzbank angeboten. Die Kontoführungsgebühr liegt bei 6,90€ im Monat. Aufgrund der günstigen Buchungskosten würden wir das Konto den auf den ersten Blick preiswerteren „Einsteigergeschäftskonten“ der Santander Bank und der HypoVereinsbank (die Kontenmodelle für 5€ im Monat) vorziehen.
Eine größere Auswahl an Geschäftskonten finden Sie in unserem Geschäftskonto Vergleich.
Veröffentlicht in Girokonto Ratgeber
Konto Vergleich für Selbständige und Freiberufler
Günstige und kostenlose Geschäftskonten für Freiberufler und Selbständige im Vergleich
Müssen Selbständige und Freiberufler ein Geschäftskonto eröffnen?
Beste Bank für Selbständige?
Geschäftskonto bei einer Filialbank
Kann ein privates Girokonto als Geschäftskonto genutzt werden?
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