Selbstständige sind nicht verpflichtet ein extra Geschäftskonto zu führen. Dennoch macht ein Zweitkonto für das Gewerbe Sinn, da durch die Trennung privater und geschäftlicher Umsätze eine deutlich bessere Übersicht gegeben ist.
Außerdem schließen die meisten (Direkt)Banken (z.B. Comdirect, ING, Consorsbank) die gewerbliche Nutzung ihrer Girokonten in ihren AGBs ausdrücklich aus, weshalb es sich empfiehlt, ein Konto speziell für die Selbständigkeit zu eröffnen.
Wir stellen einige kostenlose und günstige Konten für Selbständige und Freiberufler vor. Die Konten eignen sich sowohl für Kleinunternehmer als auch für größere Unternehmen.
Direktbank
:0€
:Nein
Nein
0€
0€
Direktbank
:0,20€
:Nein
Nein
0€
Direktbank
:0,19€
:5€
:5€
0€
Filialbank
:0,15€
:1,50€
:ab 1€
0€
39,90€ p.a.
Filialbank
:0,22€
:2,50€
:3€
0€
30€ p.a.
Filialbank
:0,15€
:2,50€
:2,50€
0€
39€ p.a.
Filialbank
:0,22€
:2,50€
:ab 0,22€
0€
29€ p.a.
Direktbank
:0,00€
:Nein
:Nein
29€ p.a.
Direktbank
:0€
:Nein
:1,99%
Reines online Geschäftskonto mit einigen Einschränkungen
Auf Guthabenbasis / trotz Schufa
Sparkasse
Am Beispiel der HaSpa
:ab 0,08€
:ab 2,50€
:0,08€
0€
0€ p.a.
Unternehmer, die ein dichtes Filialnetz benötigen
(je nach Sparkassen Geschäftskonto)
Filialbank
:0,30€
:3,50€
:2,50€
0€
15€ p.a.
Direktbank
:0,10€
:ab 2,5€
:5€
10€ p.a.
Direktbank
:0,00€
:2,50€
:0,00€
0€
0€
Nein, Selbständige und Freiberufler sind gesetzlich nicht zur Führung eines separaten Geschäftskontos verpflichtet. Es ist dabei egal, ob es sich um Kleinunternehmer im Nebengewerbe handelt oder die Selbständigkeit bereits größere Dimensionen angenommen hat. Eine Verpflichtung gibt es nur für Kapitalgesellschaften bzw. juristische Personen. Allerdings empfiehlt es sich aus anderen Gründen ein separates Geschäftskonto zu eröffnen:
Theoretisch ist dies möglich. Ein Geschäftskonto oder auch Firmenkonto ist technisch gesehen ein normales (Privat)Konto. Technisch wäre die Nutzung eines privaten Kontos als Geschäftskonto somit kein Problem, allerdings verbieten die meisten Banken die Nutzung ihrer Konten für geschäftliche und gewerbliche Zwecke. Nutzt man sein privates Konto dennoch als Unternehmenskonto geht dies zwar in vielen Fällen gut, jedoch kann es auch zur Kontokündigung von Seiten der Bank kommen. Eine geschäftliche Nutzung des Privatkontos ist meist ein Verstoß gegen die unterzeichneten Geschäftsbedingungen.
Wir empfehlen Selbständigen daher sicherheitshalber ein zweites Konto für das Gewerbe bzw. die freiberufliche Tätigkeit zu eröffnen. Ein weiterer Vorteil eines Kontos für das Geschäft ist die Trennung von privaten und geschäftlichen Umsätzen. Inzwischen gibt es einige kostenlose Geschäftskonten für Unternehmer, so dass es kein Problem sein sollte ein extra Girokonto zu eröffnen. Die kostenlosen Konten eignen sich ebenfalls für Kleinunternehmer, die kaum Kontoumsätze verbuchen.
Die beste Direktbank für Selbständige ist unser Meinung nach N26. Die meisten anderen Direktbanken, wie z.B. die Comdirect, Norisbank, Consorsbank oder ING, bieten kein Geschäftskonto für Selbständige oder Unternehmen an. N26 bildet hier eine Ausnahme und eröffnet und führt ihr Girokonto als kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler. Beim Konto fällt keine Kontoführungsgebühr an, selbst wenn es nicht genutzt wird und kein Geld auf dem Girokonto eingeht. Die sonst bei Geschäftskonten üblichen Buchungskosten entfallen ebenfalls komplett. Außerdem erhält man eine MasterCard Business und ebenfalls eine EC-Karte kostenlos zum Geschäftskonto dazu.
Überhaupt keine Buchungskosten zahlt man ebenfalls beim Geschäftskonto der Fidor Bank. Bisher bietet die Fidor Bank jedoch keine normale Bankkarte zum Konto an, was die Nutzung etwas einschränkt. Ein großer Vorteil des Fidor Geschäftskontos ist die Kontoeröffnung für jede Gesellschaftsform und somit nicht nur für Selbständige (Einzelunternehmer) und Freiberufler.
Für bestimmte Branchen macht auch Fyrst, eine Direktbank der Tochter, ein sehr gutes Angebot. Die Direktbank nutzt die technische Infrastruktur der Postbank, so dass man ein recht ausgereiftes Online-Banking und ein gute Banking App nutzen kann. Außerdem wird zur Erzeugung der benötigten TANs das bestsign-Verfahren genutzt, das sehr bequem und sicher ist. Abheben von der direkten Konkurrenz tut sich das Fyrst Geschäftskonto durch die Möglichkeit ein Sepa-Firmenlastschafriftsmandat auf dem Konto einzurichten. Dies ist bei vielen anderen Direktbanken nicht möglich. Zusätzlich kann – zumindest halbwegs günstig – Bargeld am Schalter oder den Einzahlungsautomaten der Postbank direkt auf das Fyrst Geschäftskonto eingezahlt werden.
Geschäftskonto bei einer Direktbank: Für Einzelhandel nicht geeignet
Ein Nachteil der Direktbanken ist das Fehlen von Filialen und damit die fehlende Möglichkeit kostenlos Bargeld einzahlen zu können. Unternehmer mit einem Geschäftskonto bei einer Direktbank müssten den kostenpflichtigen Umweg über eine Drittbank wählen. Fyrst bietet zumindest vergünstigt Bareinzahlungen über die Postbank an (ab 3€) an.
Selbstständige, die darauf angewiesen sind häufiger Bargeld einzuzahlen, sollten ein Geschäftskonto bei einer Filialbank wählen, auch wenn bei sämtlichen Angeboten eine Kontoführungsgebühr anfällt und Buchungen ebenfalls kostenpflichtig sind.
Muss ein Unternehmer regelmäßig Bargeld auf sein Konto einzahlen oder benötigt er einen Ansprechpartner vor Ort, so ist ein Geschäftskonto bei einer Direktbank die falsche Wahl. Es werden allerdings keine kostenlosen Geschäftskonten von Filialbanken angeboten, wodurch es schwer fällt ein Angebot hervorzuheben.
Hier kommt es auf den Einzelfall an. Die Kontoführungsgebühr bei den Angebot der Postbank wird reduziert, wenn ein gewisses Mindestguthaben auf dem Konto liegen gelassen wird. Buchungskosten (Kosten je Transaktion wie z.B. eine Überweisung) fallen jedoch bei allen Angeboten einer Filialbank weiterhin an. Dennoch, mit einem hohen Durchschnittsguthaben lässt sich zumindest der oft größte Kostenblock vom Geschäftskonto etwas reduzieren. Hat man nur wenige Buchungen auf seinem Geschäftskonto, fallen monatlich nur sehr geringe Kosten für ein Businesskonto bei einer Filialbank an.
Ein anderes günstiges Konto für Selbständige wird von der Commerzbank angeboten. Die Kontoführungsgebühr liegt bei 6,90€ im Monat. Aufgrund der noch halbwegs günstigen Buchungskosten würden wir das Konto den auf den ersten Blick preiswerteren „Einsteigergeschäftskonto“ der HypoVereinsbank (die Kontenmodelle für 5€ im Monat) vorziehen.
Eine größere Auswahl an Geschäftskonten finden Sie in unserem Geschäftskonto Vergleich.
Konto Vergleich für Selbständige und Freiberufler
Günstige und kostenlose Geschäftskonten für Freiberufler und Selbständige im Vergleich
Müssen Selbständige und Freiberufler ein Geschäftskonto eröffnen?
Beste Bank für Selbständige?
Geschäftskonto bei einer Filialbank für Selbständige
Kann ein privates Girokonto als Geschäftskonto genutzt werden?
- Kontoeröffnung in wenigen Minuten
- 0,1% Cashback bei Kreditkarte
- Smartphone erforderlich für Eröffnung
- Kontoführungsgebühr, aber 100 kostenlose Buchungen im Monat
- Eröffnung für fast alle Gesellschaftsformen
- Keine Schufaprüfung. Eröffnung selbst bei Privatinsolvenz
- Kostenlose Kontoführung und 50 Freiposten (Buchungen)
- Direktbank der Postbank
- Infrastruktur der Postbank wird genutzt
- Geld einzahlen bei Postbank möglich
- (Premiumkonto für 10€ p.M. mit eingen Extras)
- Firmenlastschriftmandat, Postbank Kredite möglich
- 10 Freiposten monatlich (beleglose Buchungen)
- Abhebungen inzwischen kostenpflichtig
- Ein- / Auszahlungen am Schalter je 2,50€
- Günstige Bareinzahlungen am Automaten (je 1€)
- 100€ Startguthaben + 6 Monate keine Kontogebühr
- Reduzierte Kontoführungsgebühr ab Durchschnittsguthaben von 5.000€ auf Geschäftskonto
- Bareinzahlungen teuer für Filialbank
- Bank mit Geschäftsstellen
- 5 Freiposten für Bareinzahlungen im Monat
- Kontoeröffnung nur für Einzelunternehmer
- (2 weitere, nicht lohnende Businesskonten)
- Bank mit Filialen
- Keine Befreiung von der Kontogebühr mehr möglich
- Günstig für Einzahlungen auf das Geschäftskonto
- Keine Buchungskosten oder Kontogebühr
- virtuelle Mastercard kostenlos zum Konto
- (viele nette Extras erst zum Premium-Konto)
- Keine Schufa-Anfrage zur Kontoeröffnung
- Keine Buchungskosten
- Keine EC Karte im Angebot
- Scheck einzahlen nicht möglich
- Scheinbar keine Schufaprüfung
- Ungefähr 400 Sparkassen in Deutschland. Genaue Konditionen nur bei Ihrer Sparkasse. Bei häufigen Bareinzahlungen oft eine gute Wahl.
- Buchungskosten zu hoch. Eigentlich nicht zu empfehlen!
- Filialbank
- 10 Freiposten (Buchungen) p.m.
- (Premiumkonto für 6€ p.M. mit Buchungsflat und allen Karten)
- Keine Bankkarte (nur kostenpflichtige Mastercard)
- Teurer als direkte Konkurrenz
- Konto darf nur privat genutzt werden
- Für Freiberufler gutes Privatkonto
- Kostenlos und gute Bargeldversorgung
| Anbieter |
Kontoführung / Buchungen |
Karten | Besonders geeignet für: |
Besonderheiten | Details | ||
| 0€ | Einzelunternehmer (Selbstständige und Freiberufler) | ||||||
| 9€ | Sämtliche Selbständige / Unternehmen mit wenigen Buchungen |
||||||
| 0€ | Selbstständige und Freiberufler. GbR, GmbH, UG und andere Rchtsformen zahlen 5€ im Monat | ||||||
| 9,90€ | Selbständige und Freiberufler, die Geschäftsstellen benötigen |
||||||
| ab 5,90€ | Selbständige mit 5.000€ Durchschnittsguthaben zahlen reduzierte Gebühr für die Kontoführung | ||||||
| 8,90€ | Unternehmer, die Filialen benötigen (z.B. zum Geld einzahlen) | ||||||
| 9,90€ | Kleinere GmbHs, UGs und Limiteds |
||||||
| 0€ | Einzelunternehmer (Selbstständige und Freiberufler), auch mit „Schufa-Problemen“ | ||||||
| 0€ | 24,95€ p.a. | ||||||
| 7,90€ | |||||||
| 7€ | Für Kleinunternehmer mit nur wenigen Kontoumsätzen, die Filialbank benötigen |
||||||
| 4,85€ | Kleinunternehmer und Selbständige im Nebengewerbe mit wenigen Buchungen | ||||||
| 0€ | Nur als privates Girokonto für Freiberufler nutzbar | ||||||