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Cashback Kreditkarten - Geld zurück bei Kartenzahlung

 

Kreditkarten VergleichKreditkarten mit Bonusprogrammen und Cashback

Wir haben uns mit den angebotenen Cashback Kreditkarten bzw. mit Kreditkarten-Bonusprogrammen befasst. In diesem Artikel stellen wir Kreditkarten vor, mit denen man Geld beim Einkauf sparen kann bzw. die eine Rückvergütung der getätigten Umsätze bieten.

Wir zeigen welche Cashback Kreditkarte sich für welches Einkaufsverhalten (viele kleine oder wenige große Umsätze) am besten eignet. Außerdem geben wir Tipps, wie man durch geschicktes einsetzen der Karten am meisten Geld sparen kann.

Kostenlose und günstige Kreditkarten mit Cashback System oder Bonusprogramm

Anbieter
Gebühren Karte Automaten* Extras Besonderheiten & Cashback
Details
Kreditkarten mit Rückvergütung bzw. Geldprämie bei jeder Zahlung

Comdirect Kreditkarte

0€ Kostenlose Kreditkarte

VISA Kreditkarte

50.000

Weltweit kostenlos Geld abheben!

Kreditkarte mit Girokonto

  • Wechselgeld Sparen (siehe unten oder hier)
  • Anreiz zum Sparen + Bonus auf Kartenzahlung
  • Kein Postident notwendig

Informationen

zum Anbieter

Kreditkarte Consorsbank

0€ Kostenlose Kreditkarte

VISA Kreditkarte

50.000

Weltweit kostenlos Geld abheben!

Kreditkarte mit Girokonto

  • 10 cent je Kartenzahlung geschenkt

Informationen

zum Anbieter

Kreditkarten zum Punkte sammeln

Testsieger!

Payback Kreditkarte

0€ Kostenlose Kreditkarte American Express 0

Kreditkarte mit Versicherungspaket

Teilzahlung möglich

  • Payback Kreditkarte von American Express
  • 750 Punkte zum Start
  • Payback-Punkte verfallen nicht mehr
  • Cashback im Durchschnitt ca. 1cent je 1€ Umsatz

Informationen

zum Anbieter

CardNmore-Netto

  Kostenlose Kreditkarte  MasterCard Kreditkarte 0  Teilzahlung möglich
  • MasterCard Kreditkarte + Maestro Karte
  • 1€ Umsatz (wirklich überall) = 1 Punkt
  • 1 Punkt allerdings nur ca. 0,5 cent wert!

Informationen

zum Anbieter

Amazon.de

19,99€

p.a.

nur 1. Jahr kostenlos

VISA Kreditkarte

0

Kreditkarte mit Versicherungspaket

Teilzahlung möglich

  • 1€ Umsatz bei Amazon.de 2 Punkte
  • 2€ Umsatz 1 Punkt bei anderen Shops
  • Prämie zur Beantragung der Karte
  • Punkte können nur in Amazon Gutscheine getauscht werden
  • Nur lohnenswert für heavy user bei Amazon

Informationen

zum Anbieter

Kreditkarten mit Bonusprogramm, Vergünstigungen und Cashback
DKB Kreditkarte 0€ Kostenlose Kreditkarte

VISA Kreditkarte

50.000

Weltweit kostenlos Geld abheben!

Kreditkarte mit Girokonto

  • DKB VisaCard gibt Rabatt in vielen Restaurants und Geschäften
  • DKB bietet online Cashback bis zu 17% bei Partner-Shops
  • Gut gemachte Cashback-App

Informationen

zum Anbieter

GenialCard 0€ Kostenlose Kreditkarte

VISA Kreditkarte

0

Teilzahlung möglich

  • Rabatt bei vielen Internetshops bis zu 15%
  • Ratenzahlung der Kartenumsätze möglich

Informationen

zum Anbieter

Wüstenrot Classic

19€

Kostenlose Kreditkarte VISA Kreditkarte 50.000

Weltweit kostenlos Geld abheben!

Kreditkarte mit Girokonto

  • Jugendliche bis 24 Jahre erhalten Kreditkarte kostenlos
  • Prepaid Kreditkarte mit Bonusprogramm
  • Kreditkarte ab 2.000€ Umsatz im Jahr kostenlos

Informationen

zum Anbieter

 
Weltweit kostenlos Geld abheben! Weltweit abheben: Mit diesen Karten kann im In- und Ausland kostenlos an über 1.000.000 Geldautomaten abgehoben werden
Kreditkarte mit Versicherungspaket Versicherung: Kreditkarten mit diesem Zeichen beinhalten eine kostenlose (Einkaufs)Versicherung
Kreditkarte mit Girokonto Kostenloses Girokonto: Diese Kreditkarten werden nur im Paket mit einem kostenlosen Girokonto angeboten
Teilzahlung möglich Ratenzahlung: Raten- bzw. Teilzahlung möglich. Kreditkartenrechnungen können komplett oder in monatlichen Raten bezahlt werden

* Die Zahl gibt die Anzahl an Geldautomaten in Deutschland an, an denen Kunden der jeweiligen Bank in Deutschland kostenlos abheben können. Die DKB hat beispielsweise keine eigenen Geldautomaten. Die Bank erlaubt es Kunden jedoch mit der Kreditkarte an fast allen Geldautomaten in Deutschland kostenlos Geld abzuheben und übernimmt die anfallenden Gebühren.

Welche ist die beste Cashback- bzw. Bonussystem-Kreditkarte?

Weiter unten gehen wir auf jedes Cashback-System etwas detaillierter ein. Hier wollen wir allgemein gültige Aussagen zu den diversen "Geld zurück" oder "Geld sparen" Kreditkarten tätigen. Welches die beste Cashback Kreditkarte ist hängt vom persönlichen Einkaufsverhalten ab. Einige Geschäfte bieten inzwischen eigene Kreditkarten an. Diese Karten lohnen sich, wenn in dem entsprechenden Geschäft bzw. Shop jährlich sehr viele Umsätze getätigt werden.

Generell zeigt sich jedoch, dass das Punktesammeln attraktiv ist. Ohne eine entsprechende Kreditkarte verschenkt man mögliche Rabatte und Cashback.

Bei kleineren Beträgen ist das Cashback für Kartenzahlungen bei der Consorsbank bzw. der Comdirect am höchsten. Lukrativ wird das Sammeln der Payback Punkte entweder bei besonderen Aktionen, wie z.B. das häufig vorkommende Angebot zehnfache Punkte bei bestimmten Geschäften zu erhalten oder bei Zahlbeträgen über 20€.

Cashback maximieren

Wer sein Cashback maximieren möchte, müsste die VisaCard der Consorsbank oder comdirect mit einer Kreditkarte zum Punkte sammeln (am besten Payback) kombinieren. Bei Beträgen über 20€, oder in Geschäften mit zehnfacher Punktezahl sollte man mit der Payback Kreditkarte bezahlen, ansonsten aber eher die Kreditkarte der Consorsbank nutzen.

1. Comdirect VisaCard - Wechselgeldsparen mit Bonus

Comdirect KreditkarteDie comdirect bietet ein kostenloses Girokonto mit einer ebenfalls kostenlosen VISA-Karte an. Bei der Karte handelt es sich um keine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitcard bei der Kartenzahlungen sofort dem Konto belastet werden. Mit der Kreditkarte kann im Ausland kostenlos Bargeld abgehoben werden. Ein nettes Bonusprogramm ist das Wechselgeld Sparen, bei dem man bei jeder Kartenzahlung automatisch Geld spart und zusätzlich einen Bonus erhält.

So gibt es Cashback bei jeder Kartenzahlung:

Bei der Kontoeröffnung oder später im eigenen online Account kann man das comdirect Wechselgeld Sparen aktivieren. Sobald die Freischaltung zu dem Programm  erfolgt ist rundet die comdirect jede Kartenzahlung zum nächsten vollen Euro auf und überweist den Differenzbetrag auf das Tagesgeldkonto des Kunden. Zahlt man z.B. einen Betrag über 12,32€ mit seiner Kreditkarte, so werden dem Girokonto 12,32€ belastet plus 0,68€ Wechselgeld. Das Wechselgeld wird automatisch auf das Tagesgeldkonto des Kunden überwiesen. Nach den ersten drei Monaten verdoppelt die comdirect diesen Betrag. Später erhalten Kunden monatlich einen 10% Bonus auf gesammeltes Wechselgeld.

Fazit: Eine interessante Kreditkarte mit Rückvergütung. Das Wechselgeld wird automatisch gespart, was nach einigen Monaten zu ansehnlichen Geldbeträgen auf dem Tagesgeldkonto führt, ohne dass man sich besonders einschränken musste. Geschenkt ist allerdings nur der verdoppelte Betrag nach 3 Monaten bzw. der anschließende monatliche 10% Bonus.

 

2. Consorsbank VisaCard - 10 Cent je Kartenzahlung

Kreditkarte ConsorsbankDie Consorsbank bietet eine ziemlich gute Kreditkarte an (weltweit kostenlos Geld abheben). In Sachen Bonusprogramm macht die Bank ebenfalls ein interessantes Angebot, welches inzwischen nicht mehr befristet, sondern dauerhaft angeboten wird:. Bei jeder Kartenzahlung (auch EC Karte der Consorsbank) erhalten Kunden 0,10€ gutgeschrieben. Die einziege Ausnahme sind Kartenzahlungen mit der girocard (EC-Karte) mit Unterschrift. Diese Zahlungen können nicht erfasst werden. Dagegen werden alle Zahlungen mit der VISA-Karte - egal ob mit Unterschrift oder PIN-Eingabe - und Zahlungen mit der girocard bei PIN-Eingabe erfasst und je Zahlung 0,10€ gutgeschrieben.

Fazit: Bei Kleinbeträgen bis 10 oder 20€ ein sehr hohes Cashback. Bei höheren Beträgen wird das Punktesammeln (z.B. Payback) interessanter. Vorteilhaft ist, dass man den Bonus bei jeder Zahlung in wirklich jedem Geschäft erhält. Die Kreditkarte der Consorsbank hat weitere Stärken und bietet sich besonders für Reisen ins Ausland an. Details hier.

 

3. Payback Kreditkarte - Cashback von 0,5 Cent bis 5 Cent je 1€ Umsatz - Testsieger!

Payback KreditkarteIn Zusammenarbeit mir der Kreditkartengesellschaft American Express bietet der Cashback-Anbieter Payback eine kostenlose Kreditkarte an. Mit der Kreditkarte sammelt man Punkte bei jedem Einkauf (außer beim Tanken), wenn dieser mit der Kreditkarte bezahlt wurde. 2€ bedeutet dabei ein Payback Punkt. Einkäufe bei Payback Partnern bringen die doppelte Punktezahl und während bestimmter Aktionen können Kunden sogar die zehnfache Anzahl an Punkten beim Einkaufen erhalten. Je nach Geschäft und Aktionszeitraum erhält man je 1€ Umsatz Punkte im Wert von 0,5 Cent bis 4 Cent.

Einlösen kann man die Payback Punkte direkt bei vielen Geschäften und online Shops. Zusätzlich gibt es einen umfangreichen Payback-shop, in dem man seine gesammelten Punkte in Gutscheine und Sachprämien umtauschen kann.

Fazit: Payback bietet das unserer Meinung nach beste Cashback-System an. Besonders lukrativ sind Einkäufe bei Partnershops die gerade die zehnfache Anzahl an Punkten anbieten. Die Payback Kreditkarte wird kostenlos angeboten, so dass man bereits ab der ersten Kartenzahlung Punkte sammelt, ohne erst eventuelle Kreditkartengebühren hereinbekommen zu müssen. Deutlich mehr Informationen zur Payback Kreditkarte erhalten Sie hier.

 

4. Amazon Kreditkarte - Cashback ca. 2 Cent je 1€ Umsatz bei Amazon, sonst nur 0,5 Cent

Amazon.deAmazon bietet eine Kreditkarte mit Rückvergütung an mit der man bei jedem Einkauf Punkte sammeln kann. Bei Einkäufen über amazon.de erhält man 2 Punkte je 1€ Umsatz. Nutzt man die Kreditkarte anderswo, z.B. zum Tanken, so erhält man erst einen Punkt je 2€ Kartenumsatz. 1.000 Punkte ergeben einen 10€ Amazon Gutschein, was einen rechnerischen Wert von 1 Cent je Punkt bedeutet. Leider lassen sich die Punkte nicht in Bargeld, sondern nur in Amazon Gutschein umtauschen.

Fazit: Bei den meisten Einkäufen (außer bei Amazon) erhält man mit der Payback Kreditkarte den doppelten Cashback im Vergleich zur Amazon Kreditkarte. Die Karte von Amazon lohnt sich daher nur für treue Kunden des Versandhändlers, bei dem man die doppelte Anzahl an Punkten erhält. Aufgrund der Jahresgebühr (ab dem 2. Jahr) von 19,99€ sollte die Karte selbst von Amazon Nutzern allerdings erst ab einem jährlichen Amazon-Einkaufsvolumen von über 2.000€ der Payback Kreditkarte vorgezogen werden. Wer mit seiner Kreditkarte nicht nur bei Amazon einkaufen, sondern diese auch in anderen Geschäften nutzen möchte, der sollte eher auf Payback setzen. Die Amazon Kreditkarte lohnt sich erst für Amazon-Extrem-Nutzer.

5. DKB Kreditkarte - Eintrittskarte, online Cashback und Rabatte vor Ort

DKB KreditkarteDie DKB bietet ein kostenloses Girokonto mit einer sehr nützlichen Kreditkarte an. Mit der kostenlosen VISA Kreditkarte kann wirklich weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden. Die Bank erstattet sogar eventuelle Fremdgebühren der Geldautomatenbetreiber.

Außerdem bietet die Direktbank viele nette Sonderaktionen. Zum einen kann die Kreditkarte als Eintrittskarte für einige Sportveranstaltungen und Events in Berlin und Umgebung genutzt werden (hier), zum anderen bietet die Bank in Kooperationen mit vielen Restaurants und Geschäften ein Citti Cashback an. Beim Citti Cashback erhält man durchs Vorzeigen seiner DKB-VisaCard entweder 10% Rabatt oder ein kostenfreies Extra (z.B. Freigetränk). Außerdem bietet die DKB noch ein online Cashback. Beim online Cashback kann man aus seinem Online-Banking-Konto oder aus der DKB-APP auf über 400 Shops zugreifen. Als DKB Kunden erhält man bei Einkäufen bis zu 17% Cashback. Bei den wirklich interessanten Shops als Bestandskunde allerdings eher nur zwischen 2% und 5%.

Fazit: Die DKB bietet eine sehr gute und vor allem kostenlose Kreditkarte an. Die Sparmöglichkeiten als DKB Kunde sind enorm, allerdings spart man nicht automatisch mit jeder Kartenzahlung. Als DKB Kunde muss man etwas planen und z.B. bei online Einkäufen vorab überprüfen, ob der anvisierte shop mit der DKB zusammenarbeitet.Offline muss man sich ebenfalls bereits im Voraus informieren, ob das besuchte Restaurant DKB-Partner ist.

Hat man sich einmal an die Möglichkeiten der DKB Karte gewöhnt und bestenfalls auch die kostenlose DKB-Cashback-App installiert, kann das Sparen beginnen. Das etwas umständliche Cashback-System wird trotz des umfangreichen Angebotes vermutlich nicht Jeden begeistern können. Zur DKB Kreditkarte gelangen Sie hier.

DKB Cashback App, so funktionierts:

  1. App herunterladen
  2. Citti Cashback auswählen
  3. Eigene Stadt eingeben oder Lokalisierung erlauben
  4. Cashback Partner in der Nähe anzeigen lassen
  5. Restaurant bzw. Geschäft besuchen und beim Bestellen DKB-Kreditkarte vorzeigen, um 10% zu sparen oder ein kostenloses Extra zu erhalten.
DKB-Citti-Cashback

 

 Umkreissuche starten, DKB Partner auswählen, Bonus bzw. Ersparnis anzeigen lassen.

 

 DKB-Citti-Cashback

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