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Kreditvergleich - Günstige Ratenkredite im Vergleich

 

Kreditvergleich

Ihr fairer online Kreditvergleich - Privatkredite, die wirklich günstig sind

Banken sind verpflichtet bei ihren Ratenkrediten ein repräsentatives Beispiel anzugeben. Dieses Beispiel muss zeigen, welchen Zinssatz über 66% der Kunden mindestens erhalten haben.

Durch diesen "realistischen" Zinssatz zeigt sich schnell, welches Kreditangebot wirklich günstig ist und bei welchem Ratenkredit es sich um ein Lockangebot handelt. In unserem online Ratenkredit Vergleich sortieren wir die Angebote daher nicht nach den Mindestzinssätzen, mit denen die Banken werben, sondern nach den Zinssätzen, die Verbraucher tatsächlich erhalten haben.

Günstige online Privatkredite im Vergleich

Anbieter
Zinssatz realistisch
Zinsspanne
Laufzeit in Monaten Beträge Besonderheiten Details

Testsieger

DKB Ratenkredit

3,49%  immer 3,49% 12 - 84

2.500€

-

50.000€

  • Zinssatz immer 3,49% und nicht von Kundenbonität abhängig
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgung

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag:11.264,57 Euro, Darlehensgeber: Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft, Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin
SWK Bank Kredit 3,19%

1,90% bis 4,95%

12 - 84

2.500€

-

50.000€

  • Kreditentscheidung innerhalb weniger Sekunden
  • Kreditantrag ohne Postident möglich

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag:10.817,96 Euro, Darlehensgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
1822direkt Ratenkredit

ab

3,69%

1,94% bis 8,99%  12 - 120

2.500€

-

50.000€

  • Laufzeiten von 48 bis 120 Monate im Vergleich günstig
  • Laufzeiten von 84 Monaten sehr günstig (siehe Detailseite)
  • Tochter der Frankfurter Sparkasse
  • Ratenkredite mit Videoident

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,63%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro, 83 Raten, Gesamtbetrag: 16.988,54 Euro, Darlehensgeber: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
Privatkredit.de Ratenkredit 3,36% 

3,36% bis 5,55% 

12 - 120

2.500€

-

80.000€

  • Laufzeit 12 bis 84 Monate immer nur 3,36%
  • Laufzeit 85 bis 120 Monate immer nur 5,55%
  • Sondertilgung jederzeit kostenlos
 

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel:

Effektiver Jahreszins: 3,36%, Sollzins gebunden p.a.: 3,32%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 24 Raten, Gesamtbetrag: 5.187,32 Euro, Darlehensgeber: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken

 

ING DiBa online Kredit

3,99% 3,49% bis 3,99% 12 - 84

5.000€

-

50.000€

  • Als PKW- bzw. Autokredit nur 2,89%
  • Zinssatz für alle Kunden gleich (von Kredithöhe abhängig)
  • Sondertilgung / Ablösung jederzeit kostenlos

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel:  Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,92%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 5.724,59 Euro, Darlehensgeber: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
SKG Bank 3,69% 3,69% bis 5,79%  12 - 120

2.500€

-

50.000€

  • Bis 120 Monate Kreditlaufzeit
  • Direktbank gehört zur bayerischen Landesbank
  • Sehr günstig bei 12 - 60 Monate Laufzeit
  • Beantragung komplett online (auch Unterschrift)
  • Auszahlung am selben Tag möglich (Mo bis Fr)
 

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,64%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 24 Raten, Gesamtbetrag: 5.198,60 Euro, Darlehensgeber: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
Bank of Scotland Privatkredit 4,13% 1,95% bis 4,85% 24 - 84

3.000€

-

50.000€

  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen möglich
  • Ratenkredit auch für Rentner
  • Als Autokredit noch günstiger

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 15.400 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 17.377,71 Euro, Darlehensgeber: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

Barclaycard Kredit

4,15% 1,99% bis 4,99%

24 - 84

1.000€

-

35.000€

  • Kredit auch für Selbstständige & Freiberufler
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen
  • Sehr unkomplizierte Beantragung

Informationen

zum Antrag

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.069,69 Euro, Darlehensgeber: Barclays Bank PLC, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg

Targobank Onlinekredit

4,15% 2,95% bis 8,49% 12 - 96

1.500€

-

65.000€

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 10.639,79 Euro, Darlehensgeber: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf

Deutsche Bank

4,79% 3,99% bis 6,99% 12 - 84

1.000€

-

50.000€

  • Zinssatz gilt nur bei online Kredit

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,79%, Sollzins gebunden p.a.: 4,69%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.508 Euro, Darlehensgeber: Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main
Norisbank Privatkredit 3,99% 2,90% bis 7,80% 12 - 96

1.000€

-

50.000€

  • Kleinkredite online ab 1.000€ möglich
  • Direktbank der Deutschen Bank

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel:  Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 10.792 Euro, Darlehensgeber: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
Postbank Ratenkredit 3,78% 1,99% bis 7,99% 12 - 84

3.000€

-

50.000€

  • Konditionen gelten nur bei online Abschluss

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,71%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.972 Euro, Darlehensgeber: Postbank Friedrich-Ebert Allee 114-126, 53113 Bonn
SWK Kredit 4,40% 2,20% bis 5,55% 24 - 84

2.500€

-

50.000€

  • online Kredit ohne Postident zu beantragen
  • Solaranlagen Kredit ab 1,51% (hier)

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel:

Effektiver Jahreszins: 4,40%, Sollzins gebunden p.a.: 4,31%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.134,94 Euro, Darlehensgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Santander Ratenkredit 7,95% 6,98% bis 7,98% 12 - 84

1.000€

-

60.000€

 

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,196%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 6.808,10 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 7.823,12 Euro, Darlehensgeber: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Ikano Bank 4,49% 2,22% bis 5,99% 24 - 84

5.000€

-

50.000€

  • Ratenaussetzung während der Laufzeit möglich

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,49%, Sollzins gebunden p.a.: 4,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.346,72 Euro, Darlehensgeber: Ikano Bank AB (publ), Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden
Easy Credit 6,90% 5,9% bis 9,5% 12 - 84

1.000€

-

75.000€

  • Ratenaussetzung während der Laufzeit möglich
  • Servicecenter in vielen Städten

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,90%, Sollzins gebunden p.a.: 6,69%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 3.761,44 Euro, Darlehensgeber: TeamBank AG Nürnberg (easyCredit), Beuthener Str. 25, 90471 Nürnberg
6,95% 1,75% bis 12,45% 6 - 96

1.500€

-

80.000€

  • Zinssatz gilt nur bei online Kredit
  • Kreditlaufzeit ab 6 Monate möglich

Informationen

zum Anbieter

 
Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,95%, Sollzins gebunden p.a.: 6,74%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 6.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 6.643,44 Euro, Darlehensgeber: Commerz Finanz GmbH, Schwanthalerstr. 31, 80336 München
 

Ratenkredit Vergleich - Was ist zu beachten?

Repräsentatives Beispiel für die VergleichbarkeitHaben Sie bereits einen anderen Ratenkredit Vergleich getestet? Dann haben Sie bestimmt festgestellt, dass dort Ratenkredite mit Zinssätzen von unter 2% ganz oben stehen. Nach dem Kreditantrag erfährt man dann allerdings oft genug, dass für einen persönlich nur ein Zinssatz von 5% oder schlechter angeboten werden kann.

Viele Banken werben mit Minizinsen, bieten den meisten Kunden allerdings nur mäßige Konditionen. Um diese Lockangebote zu unterbinden bzw. Privatkredite besser vergleichbar zu machen, schreibt der Gesetzgeber ein "repräsentatives Beispiel" vor, welches beim jedem Kreditangebot angegeben werden muss.

Repräsentatives Beispiel fördert die Vergleichbarkeit von Kreditangeboten

Das gesetzlich vorgeschriebene repräsentative Beispiel nennt eine Kreditsumme, Laufzeit und den Effektivzinssatz, den mindestens 2/3 der Kunden tatsächlich erhalten haben. Bei vielen anderen Kreditvergleichen finden Sie dieses Pflichtbeispiel ganz klein unter dem Kreditangebot.

Die Bank of Scotland wirbt z.B. mit Zinssätzen ab 1,95%. Laut dem repräsentativen Beispiel erhielten über 66% aller Kunden jedoch nur einen Zinssatz von 4,13%. Sicherlich gibt es auch Kunden, die einen Ratenkredit zu Zinssätzen unter 2% aufnehmen konnten, doch die Anzahl wird nicht besonders groß sein. Die Zinssätze am unteren Ende der Spanne können nur Kunden mit einer sehr guten Bonität (z.B. gut verdienende Beamte), bei kleineren Kreditbeträgen und auch nur bei bestimmten Laufzeiten gewährt werden. Sobald das Risiko eines Ausfalls des Kredites aus Sicht der Bank leicht ansteigt, erhöhen sich die Effektivzinssätze stark.

Kredite nach dem repräsentativen Beispiel vergleichen

Es erscheint nur fair, wenn man im Kreditvergleich die Zinssätze der repräsentativen Beispiele in den Vordergrund rückt. Dennoch wundern wir uns immer wieder, dass die meisten Kreditvergleiche im Internet keine "Lockangebote" enttarnen und die kaum realistischen Mindestzinssätze groß bewerben. Die angebotenen Kreditrechner gehen ebenfalls immer vom "Optimalfall" aus und geben monatliche Raten und Gesamtbelastungen an, die für den deutlich größten Teil der Interessenten völlig unrealistisch sind. Bei den meisten anderen online Kreditvergleichen stehen daher oft Kreditanbieter weit vorne, die bei unserer genaueren Analyse weniger überzeugend abgeschnitten haben.

Wir dagegen nennen Ihnen zwar die Zinsspannen der Angebote, zeigen Ihnen jedoch anhand des repräsentativen Beispiels, mit welchen Zinssätzen bei den einzelnen Kreditangeboten eher zu rechnen ist.

Privatkredit Vergleich - das ist zu beachten?

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich zuerst über die benötige Kreditsumme und die Laufzeit Gedanken machen. Die monatliche Rate hängt von der Darlehenssumme und der Laufzeit ab, in der der Kredit nebst Zinsen zurückgezahlt werden soll. Eine höhere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, allerdings auch zu einer längeren Verpflichtung.

Wer einen größeren Kreditbetrag aufnimmt, als er eigentlich benötigt, zahlt umsonst höhere monatliche Raten.

Mehrere Kreditanfragen stellen, um besten Zinssatz zu erhalten

Wir empfehlen mehrere Kreditanfragen zu stellen, um so die Angebote besser vergleichen zu können. Bei einigen Anbietern stehen die Zinssätze bereits vor der Beantragung fest (z.B. bei der DKB oder ING). Bei der Mehrheit der Ratenkredite hängt der Zinssatz jedoch von der Kundenbonität (u.a. abhängig vom eigenen Schufascore, Einkommen usw.) ab.

Erst nach einer unverbindlichen Kreditanfrage weiß man, ob der persönliche Zinssatz sich eher am unteren oder oberen Ende der Zinsspanne orientiert. Es gibt auch Fälle, bei denen ein Ratenkredit bei der einen Bank abgelehnt wurde und die andere Bank sehr gute Konditionen angeboten hat. Von einem schlechten Zinssatz oder zu schlechten Konditionen sollte man sich daher nicht entmutigen lassen.

>>> Einen günstigeren Zinssatz zu suchen dauert nicht lange, für einen schlechten Zinssatz zahlt man jedoch Jahre lang zu viel! <<<

Sondertilgungen sehr sinnvoll bei langen Laufzeiten

Nimmt man einen Ratenkredit mit einer langen Laufzeit auf, so ist es von Vorteil, wenn das gewählte Kreditangebot kostenlose Sondertilgungen zulässt. Während der Kreditlaufzeit kann sich einiges ändern. Durch die Möglichkeit Sonderzahlungen auf das Kreditkonto zu tätigen bleibt man flexibel und kann seinen Kredit früher zurückzahlen. Die Anbieter DKB, Bank of Scotland, 1822direkt und die ING erlauben kostenlose Sondertilgungen bei ihren Privatkrediten und bieten günstige Zinssätze an.

Online Privatkredit - Nachteil von Internetkrediten?

Die meisten bei uns vorgestellten Ratenkredite werden von Direktbanken angeboten. Bei den Filialbanken gelten die genannten Konditionen nur beim Abschluss im Internet. Wer einen online Kredit aufnimmt muss - wie bei Direktbanken üblich - mit der Einschränkung leben, dass er keinen Ansprechpartner der Bank vor Ort hat. Fragen müssen über das Callcenter der Bank oder per E-Mail geklärt werden.

In den meisten Fällen besteht allerdings nach der Auszahlung des Kredites kein Gesprächsbedarf mehr. Hat der Kunde seinen Kredit erhalten und kommt der Tilgung nach, wird kein Kontakt mit der Bank mehr notwendig sein. Sollte dennoch mal eine Nachfrage bestehen, weil z.B. der Ablauf einer Sondertilgung nicht ganz klar ist, sind die Callcenter der Direktbanken fast rund um die Uhr erreichbar. In vielen Fällen ist der Service bei einem online Kredit sogar besser als bei einem Ratenkredit von einer Bank vor Ort.

Günstigere Zinssätze bei online Ratenkrediten

Die Nachteile bei einer Direktbank bzw. zu "online Konditionen" einen Ratenkredit aufzunehmen sind gering. Die günstigen Konditionen gelten dafür die gesamte Kreditlaufzeit. Direkten Kontakt mit der Bank hat man in der Regel sowieso nur bei der Beantragung des Kredites und vielleicht noch einmal bei der (vorzeitigen) Ablösung des Ratenkredites.

Der bei einem Internetkredit minimale Verzicht auf Komfort wird unserer Meinung nach durch deutlich bessere Kreditangebote mehr als ausgeglichen. Nach unseren Beobachtungen sind Ratenkredite bei Direktbanken im Schnitt 2% günstiger als bei einer Filialbank. Durch die Auswahl eines besonders günstigen online Ratenkredites lassen sich noch deutlich größere Zinsunterschiede erreichen.

Vergleichen Sie doch einmal die bei uns genannten Konditionen mit denen Ihrer Hausbank oder Sparkasse und Sie werden schnell feststellen, dass es sich gerade im Kreditbereich lohnt einen Anbieter aus dem Internet auszuwählen.

Apropos vergleichen: Vergleichen ist sowieso der beste Ratschlag, den wir Ihnen geben können. Entscheiden Sie sich in Ruhe für den für Sie besten und günstigsten Kreditanbieter. Falls Sie ein PKW oder Motorrad finanzieren möchten, sollten Sie auf einen speziellen Autokredit zurückgreifen. Die Banken bieten oft bessere Konditionen, wenn sie wissen, dass ein Sachwert für den Kredit angeschafft wird.

 

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