Logo Udongo.de

Rahmenkredit Vergleich

 

Rahmenkredit Vergleich

Günstiger als ein Dispo- und flexibler als ein Ratenkredit

Ein Rahmenkredit ist ein extra Kreditkonto, von dem man sich bei Bedarf Geld auf sein Girokonto überweisen lassen kann.

Die Zinssätze liegen dabei deutlich unter denen eines Dispokredites und genau wie beim Dispokredit fallen nur auf genutzte (überwiesene) Beträge Zinsen an. Die Einrichtung eines Rahmenkredites ist kostenlos.

In unserem Rahmenkredit Vergleich stellen wir Ihnen die besten Angebote vor.

Günstige Rahmenkredite im Vergleich

Anbieter
Zinssatz
Beträge Abruf Rate Besonderheiten Details

Volkswagen Rahmenkredit

2,95% 

2.500€

-

8.000€

Abruf per Telefon

Abruf per Onlinebanking

 

1% des Verfügungsrahmens p.M.

  • Angebot pausiert aktuell
  • Zinssatz gilt für 12 Monate (danach 6,46%)
  • Aktuell günstigster Abrufkredit
  • Ideal um einen Dispokredit zinsgünstig auszugleichen

Informationen

zum Anbieter

TestsiegerING DiBa Rahmenkredit

5,99%

2.500€

-

25.000€

Abruf per Telefon

Abruf per Onlinebanking

Abruf per Fax/Brief

Keine feste Rate

Tilgung nach eigenem Ermessen per Überweisung

  • Rahmenkredit auch für Freiberufler (aber keine Selbstständigen / Gewerbe)
  • Empfehlung beim Finanztest der Stiftung Warentest (Heft 3/2014)

Informationen

zum Anbieter

ABK Rahmenkredit

6,75%

1.000€

-

?

Abruf per Telefon

Tilgung nach eigenem Ermessen jederzeit per Überweisung möglich
  • Rahmenkredit nur für Beamte / Angestellte öffentlicher Dienst
  • 48 Monate Festzins
  • Maximaler Kreditrahmen 10faches Haushaltseinkommen

Informationen

zum Anbieter

Volkswagen Rahmenkredit

6,46%

2.500€

-

25.000€

Abruf per Telefon

Abruf per Onlinebanking

Abruf per Fax/Brief

1% des Verfügungsrahmens p.M.
  • Erhöhung Kreditrahmen später problemlos möglich
  • Bei 2.500€ bis 8.000€ im ersten Jahr nur 2,95%

Informationen

zum Anbieter

Wüstenrot Rahmenkredit

6,50%

5.000€

-

15.000€

 

Abruf per Onlinebanking

 

Keine fest Tilgung notwendig
  • Kreditlinie entweder 5.000€, 10.000€ oder 15.000€
  • 14,87% bei Überziehung der Kreditlinie!

Informationen

zum Anbieter

Commerzbank Rahmenkredit 12,90%

1.500€

-

20.000€

Abruf per Telefon

Abruf per Onlinebanking

Abruf per Fax/Brief

3% des abgerufenen Betrages p.m. (min 18€)
  • Produkt wird aktuell nicht angeboten!
  • Für Kreditbeträge über 1.500€ sogar 14,90%
  • Maestro Karte zum Rahmenkredit ermöglicht es im Geschäft zu bezahlen

Informationen

zum Anbieter

Oyak Anker Rahmenkredit  

3,33%

2.500€

-

50.000€

 

Abruf per Telefon

Abruf per Fax/Brief

 Rate je nach Laufzeit und Kredithöhe
  • Dieses Produkt ist kein echter Rahmenkredit / Abrufkredit!
  • Großer Nachteil: Kredit wird komplett ausgezahlt (hohe monatliche Rate). Eher Ratenkredit mit Möglichkeit erneuter Inanspruchnahme getilgter Beträge

Informationen

zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel

Nettokreditbetrag 10.000,00 €, rechnerische Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszinssatz 3,33 %, variabler Sollzinssatz 3,29 % p.a., monatliche Rate 134,00 €,Schlussrate 77,70€, Gesamtbetrag 11.199,70 €.

Anbieter: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyonerstr. 38, 60528 Frankfurt am Main.

 

Rahmenkredit - Warum eine weitere Kreditart?

Rahmenkredite erfreuen sich einer deutlich zunehmenden Beliebtheit. Dies liegt an der Unkompliziertheit des Produktes mit der sich bei der richtigen Anwendung Geld sparen lässt. Ein Rahmenkredit ist deutlich günstiger als ein Dispositionskredit und flexibler als jeder Ratenkredit. Ein Rahmenkredit (auch Abrufkredit genannt) bietet einige Vorteile, die wir Ihnen nennen möchten.

Zinskosten nur bei Inanspruchnahme

Der große Vorteil zum Ratenkredit liegt darin, dass Zinsen nur auf wirklich in Anspruch genommene Beträge anfallen. Ein Rahmenkredit dient als extra Liquiditätspolster und kann jederzeit (erneut) in Anspruch genommen werden. Zinsen fallen genau wie beim Dispositionskredit nur für die Nutzung der Kreditlinie an.

Beispiel: Hat man sich einen Rahmenkredit über 5.000€ einrichten lassen und überweist sich 1.000€ auf sein Girokonto, so fallen nur für die abgerufenen 1.000€ Zinsen an. Überweist man den Betrag später zurück oder tilgt ihn über monatliche Raten, so fallen keine Kosten mehr an.

Die Einrichtung eines Rahmenkredites ist kostenlos. Nutzt man seinen Kreditrahmen nicht, so fallen ebenfalls keine (Zins)Kosten an.

Rahmenkredit kann immer wieder in Anspruch genommen werden

Ein Rahmenkredit muss nur einmal eingerichtet werden. Ab dann steht das extra Kreditkonto immer wieder zur Verfügung. Lässt man sich z.B. einen Kreditrahmen über 5.000€ einrichten, so kann man sich bis zu 5.000€ vom Rahmenkreditkonto auf sein normales Girokonto überweisen lassen. Tilgt man einen Teil über eine monatliche Rate oder per Überweisung, so steht auch dieser Betrag wieder zum Abruf zur Verfügung. Eine erneute Beantragung oder Erlaubniss zum Abruf ist nicht notwendig.

Für wen eigent sich ein Rahmenkredit?

Ein Rahmenkredit eignet sich für Personen, die ein Liquiditärtspolster für Notfälle haben möchten.

Üblicherweise wird die Kreditlinie auf dem Girokonto für unvorhersehbare Anschaffungen oder finanzielle Engpässe in Anspruch genommen. Bei einem Dispositionskredit liegen die verlangten Zinssätze nicht selten über 10%. Rahmenkredite werden zu Effektivzinssätzen knapp über 6% angeboten, wodurch man einen Zinsvorteil erhält und Geld sparen kann. Bei einigen Rahmenkrediten zahlt man im ersten Jahr sogar nur Zinssätze von unter 3%. Wer schlau ist, der gleicht mit einem Rahmenkredit zuerst seinen Dispokredit aus und nimmt bei Engpässen nur noch seinen Abrufkredit in Anspruch.

Für wen eignet sich ein Rahmenkredit nicht?

Ein Rahmenkredit eignet sich weniger für eine einmalige Anschaffung. Möchte man z.B. einen Gebrauchtwagen kaufen oder eine andere Sache finanzieren, so ist ein Ratenkredit die bessere Wahl. Rahmenkredite sind etwas teurer als ein günstiger Ratenkredit. Der Vorteile eines Rahmenkredites liegt darin, dass er ständig ohne erneute Formalitäten genutzt werden kann. Ein Rahmenkredit ist eine Art externer Dispo und hilft bei finaziellen Engpässen.

Achtung: Ein Rahmenkredit sollte eine günstige Alternative zum Dispokredit sein. Im Idealfall führt man seinen Dispokredit komplett zurück und nutzt zukünftig bei Engpässen ausschließlich den günstigeren Abrufkredit. Wer weiterhin seinen Dispo nutzt und zusätzlich seinen Rahmenkredit in Anspruch nimmt, hätte lieber keinen weiteren Kredit abschließen sollen. Ein Rahmenkredit ist eine Möglichkeit seine Zinskosten zu senken. Wer die Kreditlinie nur als weitere Möglichkeit zum Einkaufen sieht, begeht einen Fehler und sollte lieber keinen Kredit abschließen!

Vorteile eines Rahmenkredites

  • Keine Einrichtungsgebühr
  • Zinskosten nur auf genutzte (auf das Girokonto überwiesene) Beträge
  • Unkomplizierte Rückzahlung per monatlicher Rate oder Überweisung auf das Rahmenkreditkonto
  • Keine Kosten bzw. Gebühren bei Nichtnutzung
  • Jederzeit erneute Beanspruchung möglich (wie beim Dispokredit)
  • Deutlich günstigere Zinssätze als bei einem Dispokredit

Bester Rahmenkredit 2018

Den unserer Meinung nach besten Rahmenkredit bietet aktuell neben der VW Bank die ING DiBa an. Die Direktbank überzeugt im Rahmenkredit Vergleich durch den günstigsten Zinssatz und einen besonders flexiblen Rahmenkredit. Die ING DiBa verlangt keine feste Rate, sondern lässt Kunden das Kreditkonto nach eigenem Ermessen per Überweisung ausgleichen.

Personen, die nur kurzfristig einen Rahmenkredit benötigen (und mit diesem z.B. ihren Dispokredit zurückführen möchten), sollten sich den Rahmenkredit der VW Bank ansehen. Aktuell vergibt die zum Volkswagen Konzern gehörende Direktbank einen Rahmenkredit für nur 2,95% im ersten Jahr. Nach zwölf Monaten erhöht sich allerdings der Zinssatz auf 6,46%. Mit 6,46% ist der Rahmenkredit jedoch nur geringfügig teurer als das Angebot der ING DiBa. Aufgrund der großen Ersparnis im ersten Jahr ist der Rahmenkredit der VW Bank somit selbst über einen Zeitraum von einigen Jahren dem Angebot der ING DiBa vorzuziehen.

Der einzige Makel das Angebotes der VW Bank ist jedoch der Kreditrahmen von nur 2.500€ bis maximal 8.000€, wenn man von den günstigen Aktionszins von unter 3% profitieren möchte. Andere Banken richten auf Wunsch deutlich größere Kreditrahmen bzw. Kreditkonten ein.

 

  • Keine Kommentare gefunden
Kommentar hinzufügen

Copyright 2015 udongo.de all rights reserved